Лучшие кредитные карты. Какая кредитная карта лучше. 10 советов

4 мая 2015

Содержание:

• В каком банке лучше взять кредитную карту
• Какую кредитную карту лучше оформить: отзывы
• ТОП-20 лучших кредитных карт 2015*
• Лучшие кредитные карты: отзывы
• Что учитывать при оформлении кредитных карт. 10 советов
• Кредитная карта какого банка лучше: важные моменты

Как выбрать правильно кредитную карту? Какие предложения актуальны в 2015 году, и где лучше оформить платежное средство с займом, вы узнаете из этой статьи.

В каком банке лучше взять кредитную карту

Просматривая предложения банков по кредитным картам, определите для себя, какие возможности использования платежного средства для вас самые важные:

• Бонусы при оплате товаров/услуг.
• Возврат процента от стоимости покупки на карточный счет – услуга Cash Back.
• Скидки в партнерской сети магазинов банка.
• Накопление миль – баллов для получения преимуществ при полетах и оплаты авиабилетов, повышения уровня обслуживания «бизнес-класс».
• Низкая процентная ставка.
• Возможность использования карты за рубежом.
• Безналичная оплата проезда.
• Дисконтная программа по платежам на автозаправках.
• Продолжительность льготного периода.
• Развитая сеть банкоматов.
• Отсутствие скрытых комиссий.
• Размер кредитного лимита.
• Срочность выпуска.
• Минимальный пакет документов для оформления.
• Низкая стоимость годового обслуживания или предоставление карты бесплатно.
• Отсутствие скрытых комиссий.

Какую кредитную карту лучше оформить: отзывы

Многие заемщики предпочитают оформлять карты, отличающиеся выгодой и удобством использования, со следующими характеристиками:

1. Продолжительный льготный период.
2. Низкая процентная ставка для зарплатных клиентов.
3. Мгновенный выпуск.
4. Предоставление услуги CashBack (возврата процента от стоимости покупок).
5. Участие в бонусных программах, например, по накоплению миль для авиаперелетов.
6. Возможность снятия наличных средств и пополнения карты в нескольких регионах России.
7. Действие «кредитки за рубежом».
8. Крупная сумма займа на карте.
9. Обслуживание премиум-класса.  

ТОП-20 лучших кредитных карт 2015*

Самыми выгодными кредитными картами в 2015 году, согласно отзывам заемщиков, являются:

1. Тинькофф Банк – «Тинькофф Платинум»:

• лимит кредита – до 300 тыс. р.;
• льготный период – 55 дней;
• платеж ежемесячно – 6-8% от суммы займа;
• пополнение карты в 300 тысячах торговых точек партнеров банка без процентов;
• погашение задолженности в других банках без комиссии;
• при переводе средств в счет оплаты кредита в другом банке ставка в течение 90 дней – 0%;
• возврат средств в размере от 1% от суммы покупки с карты;
• зачисление на карточный счет до 30% от цены товаров/услуг по специальным программам;
• бонусы в расчете 1 балл на 1 рубль;
• платежи с карты по услугам ЖКХ, телефон, интернет-связь (возможно в пользу 3000 компаний);
• погашение задолженности через банкоматы других фин.учреждений по России;
• полный отчет по средствам на кредитной карте;
• эмиссия карты в течение двух дней;
• возможность заполнения анкеты на оф.сайте банка онлайн;
• доставка курьером платежного средства;
• ставка по кредиту в год – 24,9%-45,9% при совершении покупок; 32,9% - 45,9% – при снятии наличных;
• для оформления поручительства и справок о доходе не требуется.

2. Ситибанк – Citi Select:

• кредитный лимит до 300 тыс.р.– на карты Citi Select; до 600 тыс.р. – при эмиссии Citi Select Premium;
• льготный период – 50 дней;
• рассрочка на товары – 3 года;
• возобновляемая кредитная линия (восстановление суммы займа при пополнении);
• технология MasterCard PayPass – оплата без введения ПИН-кода;
• специальная программа страхования для путешественнников;
• услуга Cash Back – возврат наличных на карточный счет;
• защита электронным чипом;
• годовое обслуживание карт Citi Select основной – 1450 р., дополнительной – 700 р.; Citi Select Premium основной – 3950 р., дополнительной – 1750р.;
• скидки на покупки в магазинах партнерской сети по миру до 20%;
• участие в программе лояльности Citi Select; 
• начисление бонусов – «селектов»:

- по картам Citi Select:

• 10000 селектов – приветственные;
• за каждые потраченные с карты 30 р. начисляется 1,5 селекта;

- по кредиткам Citi Select Premium:

• 20000 селектов – при эмиссии карты;
• за каждые потраченные 30 р. бонус составит 2 селекта.

3. Альфа-банк – Alfa-miles:

• лимит кредита – до 150 тыс.р. для карт стандарта Classic, до 300 тыс.р. – Signature Light, до 750 тыс. р. – Signature;
• беспроцентный период – 60 дней;
• обслуживание карт типа Classic в год – 2000 р., при подключении пакета услуг «Оптимум» – 599 р.; Signature Light – 3500 р. при использовании услуги «Комфорт», Signature – 0 р. при условии подключения «Максимум»;
• начисление бонусов в расчете 1 миля для карт типа Classic; 1,5 мили для стандарта Signature Light; 1,75 мили для «пластика» Signature за каждые 30 р./1 доллар/1 евро с карты;
• подарочные 5000 миль на карты всех стандартов;
• страховой полис для путешественников;
• ежегодная ставка – 24,99% для карт Classic, 23,99% – Signature Light и Signature.

4. Ренессанс Кредит – «Прозрачная карта»:

• лимит кредита – до 150 тыс.р.;
• 0% на покупки в течение 55 дней;
• оформление – за 15 минут;
• бонусная программа Bonus Back – возврат до 1% от суммы покупки;
• возобновляемая сумма займа при погашении;
• процент на сумму займа определяется индивидуально.

5. Промсвязьбанк – «Суперкарта»:

• размер займа – до 600 тыс.р.;
• начисление процента на кредит – 34,9%;
• период льготы по процентам – до 145 дней;
• плата за обслуживание не взимается;
• система привилегий PSBonus;
• преимущества карт класса Premium;
• технология MasterCard PayPass;
• система безопасности «Суперзащита».

6. Бинбанк – «Эlixir OneTwoTrip Econom»:

• средства на карте – до 200 тыс.р.;
• беспроцентный период – 55 дней;
• снятие наличных – до 50% в счет лимита (возможно по всему миру);
• процентная ставка – 28%-49% (при безналичной оплате товаров) и 32%-54% (при операциях с наличными);
• скидки в отелях – до 20%;
• мед.страхование за рубежом с суммой покрытия до 30 тыс. евро;
• принятие решения по кредиту за 60 сек;
• промо-код на скидку при активации – 500 р.;
• дополнительные бонусы – 1% от суммы покупки;
• сервисы «Турбо-перевод», «Защита карты», «Эlixir Сервис», «Эlixir Пульс», «Защита кредита».

7. Альфа-Банк – «100 дней без процентов»:

• лимит займа – до 750 тыс. р.;
• ставка ежемесячно – от 24,99% до 37,99%;
• платеж по карте ежемесячно – от 5 до 100%;
• дисконт в более 5000 партнерских компаний – до 30%;
• льготный период – 100 дней на все операции;
• рассмотрение заявки при заполнении онлайн заявки – 1 день.

8. Русский Стандарт Банк – карта American Express Bank:

• замена дорожным чекам American Express;
• лимит средств – до 450 тыс.р.;
• срок действия – 5 лет;
• неустойка – в размере невыплаченных комиссий и суммы займа;
• льготный период – 55 дней;
• дисконт – до 30% в магазинах партнеров по всему миру по программам «Клуб скидок» и American Express Selects;
• медицинская поддержка и страхование в путешествиях;
• накопление бонусов по системе Membership Rewards.

9. Российский Капитал – «Карта с лимитом овердрафта»:

• специальное предложение для зарплатных клиентов:
• максимальный лимит займа – до 300 тыс.р., 10 тыс.долларов или евро;
• возобновляемый кредитный лимит;
• низкая ставка на кредитные средства – 22% в год на рубли, 19% – в долларах и евро;
• начисление дохода на собственные средства на карте.

10. МДМ Банк – «Добрая карта»:

• лимит займа – до 300 тыс.р.;
• эмиссия и обслуживание – бесплатно;
• система скидок от партнеров банка;
• международный стандарт Mastercard Wordwide;
• ставка на кредит – 36,9% в год.

11. ТрансКапиталБанк – Visa Infinite, MasterCard Mass, MasterCard Gold:

• валюта кредита – американские доллары, евро, рубли;
• максимальная сумма займа – 1 млн р., 30 тыс. евро или долларов;
• льготный период распространяется в течение 2-х месяцев;
• бесплатное годовое обслуживание;
• возможность выпуска не персонализированной карты;
• процент на задолженность – 36% в рублях, 40% – в долларах и евро.

12. Кредит Европа Банк – «Ferrari»:

• кредитный лимит – до 200 тыс.р.;
• хранение на карте собственных средств;
• эмиссия занимает 30 минут;
• возврат 2% на карту от стоимости покупок любых товаров на АЗС;
• участие в обществе Scuderia Ferrari Community – бесплатно;
• скидки в фирменном магазине Ferrari – до 15%;
• возможность снятия средств в местной валюта валюте за рубежом;
• льготный период на безналичные переводы – до 50 дней;
• подключение дополнительной виртуальной карты;
• срок действия – 5 лет;
• процентная ставка для договоров, заключенных с 26.12.2014 – 39,9%.

13. Девон-Кредит – Visa Classic, Visa Gold, Visa Electron:

• лимит кредита – 5 тыс.р. для карт Visa Classic, 15 тыс.р. – Visa Gold;
• максимальная процентная ставка – 25%;
• получение наличных в 170 странах мира;
• развитая сеть банкоматов по России – 350 устройств;
• медицинская и страховая помощь в путешествиях.

14. Райффайзенбанк – «Наличная карта»:

• ставки на кредит – от 29% до 40%, в зависимости от категории заемщика;
• снятие наличных без комиссии в банках-партнерах и кредитном учреждении;
• эмиссия карты – от 1 часа до 2 дней;
• период без начисления процентов – 50 дней;
• индивидуальное страхование;
• выпуск дополнительной карты;
• специальные условия для зарплатных клиентов, работников компаний-партнеров банка;
• программа «Скидки для Вас» при покупке по карте туристических продуктов, оплате в магазинах и ресторанах.

15. ВТБ 24 – карта «Привилегия»

• кредитный лимит – до 2 млн р.;
• валюта – доллары США, евро и рубли;
• льгота по процентам – 50 дней;
• ставка ежегодно – 22%;
• годовое обслуживание пакета услуг Привилегия – 24 тыс. р.;
• лимит на снятие ежемесячно – до 1 млн р.;
• услуга Priority Pass – неограниченный доступ к залам бизнес-класса во всех аэропортах мира;
• дисконтная программа – скидки от 20 до 40% у партнеров банка;
• две дополнительные карты – бесплатно;
• выпуск дополнительной карты Visa e-@cord для покупок в интернете;
• смена ПИН-кода в банкомате. 

16. Банк Москвы – платежное средство «Низкий процент»:

• лимит средств – до 350 тыс.р.;
• ставка по займу – от 29,9% до 36,9%;
• беспроцентный период (также на снятие наличных) – до 50 дней;
• «Мой Бонус» Cash Back – до 3%;
• две дополнительных карты – бесплатно;
• специальные тарифы по проезду по Москве и области;
• скидки у партнеров банка – до 15%;
• бесплатное открытие карты с PayPass – оплата без ПИН-кода.

17. Лето-Банк – «Лето-карта»:

• лимиты займа – до 15 тыс.р.;
• услуга автопогашения – бесплатно;
• основное назначение – повседневные покупки;
• при ежемесячных взносах более 10% процент на расходы не начисляется;
• принятие решения – за 5 минут;
• льготный период – до 2 до 24 месяцев.

18. УралТрансБанк – «Visa Gold с микропроцессором»:

• лимит средств – до 300 тыс.р.;
• оформление без поручительства и залога;
• срок кредитования – от 1 до 3 лет;
• ставка ежегодно – 16%;
• обслуживание – бесплатно;
• служба поддержки за рубежом;
• специальные акции международного сервиса Visa;
• дополнительная эмиссия транспортной «Екарты»;
• подключение карт систем VISA Classic «УТБ+Е1» и VISA Unembossed.

19. Связной Банк – «Универсальная»:

• лимит займа – индивидуально;
• ставка за пользование кредитом – 17,9%-44,5%;
• доставка карты почтой по РФ – без взимания платы;
• зачисление оплаты через терминалы «Связной» – бесплатно;
• блокировка/разблокировка по требованию владельца – без комиссии;
• бесплатное обслуживание основной карты;
• выпуск дополнительного платежного средства.

20. Банк Авангард – Airbonus, Airbinus Premium:

• валюта – рубли, доллары США и евро;
• ставка ежегодно – от 21% до 30% в рублях, от 12% до 21% в евро и долларах;
• сумма кредита – до 50 тыс. р. или эквивалент в инвалюте;
• беспроцентный период – 50 дней;
• бонусы – 1 миля за каждые 30 р. с карты Airbonus; Airbonus Premium – за каждые 20 р.;
• приветственные мили – 500 для платежных средств Airbonus, 1000 – Airbonus Premium;
• мед.страховка при путешествиях с покрытием до 60 тыс.евро;
• программы привилегий «Visa Бонус», «MasterCard Плюс»;
• дисконтная программа Банка Авангард;
• доступен выпуск карт стандартов Priority Pass и IAPA.

Лучшие кредитные карты: отзывы

Положительные:

1. Сбербанк России. Удобный льготный период по кредитной карте.
2. Тинькофф Банк. Дистанционное банковское обслуживание, доставка пластиковой карты курьером. 
3. Русский Стандарт Банк. Оперативное обслуживание в кассах, быстрая выдача наличности в любой валюте. 
4. Альфа-Банк. Эмиссия кредитной карты в сжатые сроки. Профессионализм сотрудников.

Отрицательные:

1. Сбербанк России. Сбои в банковской программе платежей.
2. Тинькофф Банк. Отказ в выплате страховки.
3. Русский Стандарт Банк. Списание оплаты за обслуживание карт без активации. Неверная информация в службе поддержки клиентов.
4. Альфа-Банк. Изменение условий договора без предупреждения клиента банка. 

Что учитывать при оформлении кредитных карт. 10 советов

1. Выбирая определенную кредитную карту, обратите внимание, что получая льготы по одному условию, клиент может переплачивать по другому. Например, некоторые финансовые учреждения оформляют карты с лимитом займа с длительным льготным периодом – до 145 дней (Промсвязьбанк, «Суперкарта»). При этом значительные комиссии предусмотрены при снятии средств в банкоматах иных кредитных учреждений.
2. Собираясь в заграничную поездку, выбирайте кредитную карту с условием действия за рубежом. Некоторые банки блокируют платежное средство при пересечении государственной границы России, это карты Альфа-Банка. В других требуется обязательное предварительное оповещение о намерении снятия средств в других странах, например, Ситибанк.
3. Откажитесь от оформления карты, если в договоре не указана ставка. Закрыть подобный кредит будет достаточно сложно, поскольку банк сможет устанавливать новый процент на заем. Заемщик попадет в долговую кабалу, платя недоимки по внесенным платежам и штрафы. При предложении заключить соглашение без отражения в договоре указанного условия обращайтесь с жалобами в суд и Центробанк России.
4. Если вы являетесь владельцем пластиковой карты, поинтересуйтесь в банке, на каких условиях предлагается оформить кредитки. Обычно банки предлагают сниженный процент по займу, бесплатное обслуживание и другие преимущества для клиентов-участников зарплатного проекта.
5. Для заемщиков, которые могут предоставить в банк минимум документов, а деньги требуются срочно, условия кредитования не самые выгодные. Высокий процент, комиссии за выпуск и снятие, скрытые отчисления по страховке – неполный перечень услуг банков для указанной категории клиентов. Однако процент отказа достаточно низкий. За счет данных условий банк покрывают риски на не возврат кредитных средств, предоставляемых практически по каждой заявке. 
6. Иногда деньги нужны на кратковременный период: месяц-два. В этом случае, заключая банковский договор, следует обратить внимание на пункт о досрочном погашении. Некоторые финансовые учреждения устанавливают мораторий на возврат средств до установленного срока. Другие берут значительные комиссии за каждый платеж.
7. Завышенные ставки, существенные штрафы за каждый день просрочки характерны также для кредитных продуктов с мгновенной выдачей. Оформление карт проводится часто в режиме онлайн на сайте банка. Этот способ подойдет тем, чья кредитная история испорчена. Ряд кредитных организаций не осуществляет проверку данных об истории погашения клиентом займов в других банковских учреждениях. Однако для других основной причиной быстрой выдачи положительного ответа является наличие безупречной репутации клиента в сфере кредитования. Решите для себя, кредитную карту какого банка лучше оформить: с мгновенной эмиссией и высокими процентами или средней процентной ставкой, но длительным периодом принятия решения банком.
8. При оформлении платежного средства должники могут получить определенные выгоды. Например, возврат на карточный счет до 10% от расходов на покупки (услуга Cash Back). Гражданам, работа которых связана с частными командировками или просто путешественники, рекомендуется приобретать карты с бонусами за полеты. К этой категории относятся, например, карта Alfa-Miles. Оплачивая билеты «пластиком», заемщики получают бонусы. При накоплении определенного количества баллов использовать их можно на улучшение класса обслуживания в аэропортах, совершение полетов.
9. Лучшими кредитные карты банка Тинькофф считаются среди платежных средств с быстрым оформлением и доставкой по всей России. Заказать получение «пластика» можно через отделения Почты России или курьером до офиса или дома.
10. Планируете использовать кредитную карту для покупок? Наиболее выгодными для шоппинга являются пластиковые карты с дисконтным периодом. Скидки по ним могут достигать 50% от стоимости товаров. 

Кредитная карта какого банка лучше: важные моменты

1. Перед заключением договора с банком ознакомьтесь с отзывами на независимых порталах в интернете. Это поможет избежать проблем с кредитным учреждением и назойливыми коллекторскими службами.
2. При получении подозрительных сообщений на почту или в SMS-сообщении о блокировке карты и необходимости сообщения ПИН-кода, незамедлительно сообщите об этом в банк. Помните, что данные карты и пароль известны только ее владельцу. Запрещено передавать данные о платежном средстве, тем более ПИН-код, неизвестным лицам и работникам банка. В противном случае кредитное учреждение не гарантирует защиту от мошенничества и возврат средств. 
3. Банки предупреждают о мерах предосторожности при получении звонков от имени сотрудников кредитного учреждения с просьбой перезвонить по определенным номерам. В качеств причины совершения набора определенного телефона они называют необходимость предотвращения блокировки карты. Помните, что представители организации-кредитора всегда обращаются к владельцам карт по имени, фамилии и отчеству. Официальный номер для оперативной связи с банком можно найти на оборотной стороне кредитной карты.
4. Заполняйте заявку на оформление кредитной карты с указанием персональной информации (номер паспорта, место проживания и т.д.) только на официальном сайте финансового учреждения. Банки не отвечают за размещение данных по их кредитным продуктам на сторонних интернет-ресурсах. При совершении указанных действий высока вероятность использования вашей личной информации преступниками.
5. Выберите банк для оформления кредитной карты, где лучше условия оповещения об очередной сумме ежемесячного платежа. Это позволит упорядочить график внесения платежей и избежать просрочек, возможных при самостоятельном исчислении выплаты.
6. Совершайте платежи только в надежных проверенных интернет-магазинах. Остерегайтесь сайтов, работающих непродолжительное время. Для безопасных переводов рекомендуется использовать виртуальные карты (без указания данных владельца, номера).
7. При снятии средств с банкомата, обратите внимание на наличие накладок на панель с цифрами. При обнаружении подозрительных устройств обратитесь в ближайшее отделение банка, полицейское управление или позвоните в кредитное учреждение. Не отвлекайтесь, пока не заберете наличные и карту из терминала. Некоторые мошенники действуют по схеме: один отвлекает, а другой забирает выданные банкоматом средства. При введении ПИН-кода закрывайте рукой цифровое табло.

*Дата актуализации данных – 01.06.2015 г.