Страхование кредитов. Нужно ли страховать кредит?
3 июня 2014
Смысл страхования кредита в банке прост. В момент оформления
займа клиент делает взнос в страховую компанию. При потере работы или здоровья
(в зависимости от типа договора) страховая берет на себя кредитные обязательства
заемщика, вплоть до полного погашения займа. Если же страховой случай не
наступил, то денежный взнос, совершенный при оформлении кредита, возвращен не
будет. Страхование от потери работы
Договор страхования кредита от потери работы может быть оформлен только с клиентом, официально трудоустроенным. Действие страховой программы «покрывает» 2 случая: ликвидация предприятия и сокращение штата работников. Увольнение по собственному желанию под выплату не попадает.
Страховая компания берет «на себя» выплату кредита на определенный период (например, год). Для получения выплат необходимо:
- встать на биржу труда;
- ежемесячно подтверждать статус безработного справкой с центра занятости;
- активно искать работу (ходить на собеседования, посещать мероприятия, предложенные биржей).
После истечения срока, отведенного на поиск работы, кредитные обязательства вновь ложатся на заемщика.
Страхование кредитов от потери здоровья
Оформить договор страхования от потери здоровья и смерти может только клиент, который не имеет хронических заболеваний. Например, не получится застраховаться заемщику, у которого онкологические болезни, заболевания типа ВИЧ, болезни сердца или крови. В случае, если страховая ситуация наступила, и будет доказано, что клиент скрыл факт болезни, то в выплате может быть отказано.
При страховании от потери здоровья страховым случаем считается получение инвалидности 1 или 2 группы, а также смерть клиента (в период действия кредитного договора). Для перечисления выплаты на счет заемщика ему или его представителю необходимо собрать подтверждающие документы (справка об инвалидности, свидетельство о смерти) и обратиться в страховую компанию.
Когда страхование не нужно?
Несмотря на явные преимущества страхования, в некоторых ситуациях необходимости
в нем нет.
Страхование для вас будет не актуально, если:
- Вы работаете на стабильном предприятии (например,государственном) и уверены в его надежности. Но, даже если увольнение произойдет, то работодатель обязан предупредить вас не менее, чем за 2 месяца, а также выплатить компенсацию. Этого времени достаточно на поиск нового источника дохода, а выплатой можно закрыть предстоящий платеж.
- У вас есть финансовый «стратегический запас», достаточный для погашения хотя бы нескольких ежемесячных платежей.
- Вы планируете погасить кредит в ближайшем времени. Обратите на этот момент особое внимание, так как зачастую взнос (страховой) выплачивается единовременно за весь период кредитования.
- Кредитные обязательства наследуются наравне с имуществом. То есть, родственники помимо права наследования получают обязанности по выплате вашего кредита. Если же имущества вы не имеете, то и страхование жизни при оформлении кредита бессмысленно.
- Страховку в некоторых случаях можно вернуть.
Страхование при получении кредита – дорогая услуга. В некоторых банках страховой взнос может достигать до 20% от суммы займа.
Отзывы и комментарии
Ответить | Пожаловаться на комментарий
Игорь 04.06.2014 01:26
Что-то я так и не понял, стоит оформлять страхование кредита или не стоит? Выходит оно будет полезен только в экстренных случаях займа или когда у человека очень нестабильная работа?
Ответить | Пожаловаться на комментарий
АндрейТихон 18.06.2014 09:37
Ну я бы не страховал обычный наличный небольшой кредит, если я уверен, что смогу погасить его за несколько месяцев максимум год. Но если вы берете кредит скажем под бизнес, машину, квартиру и т.д. что конечно подразумевает под собой ежемесячные выплаты в течение нескольких лет, то страхование считаю более, чем необходимо, ведь даже за 1 год жизнь может измениться в совершенно другую сторону.
Ответить | Пожаловаться на комментарий
Vlad 04.06.2014 02:52
Страхование кредита, это услуга, которая уже очень долго и успешно существует в Европе и Америке. Успешно, потому что трудовое законодательство там работает значительно эффективнее, чем в РФ. В Европе наёмный сотрудник имеет множество рычагов влияния на работодателя. В России сотрудник может быть уволен "задним числом" или "по собственному", хотя он и не писал этого заявления, или был принят на работу с условием, что напишет заявление на увольнение по собственному желанию с "открытой датой". По сути, страхование кредита будет эффективно только в связке со страхованием от потери работы. Тогда, в случае увольнения, страховщики будут активно влиять на работодателя и проверять законность увольнения.
Интересно узнать мнение тех, кто работает в гос. предприятиях: Вы бы застраховали свой кредит на случай потери работы?
Ответить | Пожаловаться на комментарий
Татьяна 04.06.2014 11:26
Как ясно из статьи, страхование кредита - вообще вещь бессмысленная. Договор страхования от потери работы тем более: сначала написано, что страхование положено при сокращении штата, а потом, что не стоит этого делать. Я - сокращенный работник госпредприятия, действительно в этом случае запросто можно обойтись без такого договора. На предприятии предупреждают, выплачивают, а на бирже активно предлагают работу. Из этого вытекает ответ на вопрос Влада - нет, я бы не стала страховать свой кредит на случай потери работы.
Один моментик в статье вызвал сомнения: как это страховой взнос при не наступлении случая не возвращается? А как же советы знающих людей о том, что нужно обращаться в страховую компанию с заявлением о возврате средств? Непонятно.
Ответить | Пожаловаться на комментарий
Сергей 05.06.2014 01:26
Да ерунда все это страхование!
При наступлении страхового случая уплачивается страховое возмещение. А страховой взнос - это другое. Но только признают ли ваш случай страховым?
Работодатель всегда старается просить уйти "по собственному" - не хочет выплачивать компенсацию.
Короче, можно долго писать, но смысл один - страхование ни к чему, ИМХО.
Ответить | Пожаловаться на комментарий
Вика 05.06.2014 02:17
У меня был опыт непосредственного взаимодействия со страховыми компаниями. Коротко опишу мой страховой случай: мне в зад въехала пассажирская газель на светофоре, водитель давал сдачу и не заметил, что включился красный. Мы вызвали гаишников, он подтвердил свою вину. Самое интересное началось, когда я обратилась в свою страховую компанию. Мне пришлось целый месяц собирать все справки, которые им требовались, а в итоге мне оплатили только половину стоимости ремонта. Так что страхование - это бесполезная трата времени, нервов и денег.
Ответить | Пожаловаться на комментарий
Сергей 06.06.2014 01:59
Обязательно нужно страховать кредиты. Особенно большие и с долгим сроком выплаты. Например, ипотека. Если кредит застрахован, но вы не можете его оплачивать в связи с потерей работы или здоровья, банк не сможет отобрать у Вас квартиру. А разбираться со страховой компанией будет банк, а не вы. И свои денежки банк отберёт. Очень хорошо, когда пункт о страховке записан в договоре на получение кредита. Тогда банк не сможет заявить, что ничего о страховке не знает, а проблемы с получением страховой компенсации личное дело клиента, а не банка.
Ответить | Пожаловаться на комментарий
ОльгаЮрьевна 26.06.2014 11:34
Услуга может и хорошая, но реализована она, как и многое другое в нашем государстве, коряво. Когда берешь кредит, это страхование, не спрашивая, включают в стоимость, у меня так и было, в Лето-банке. Сумма была небольшая, зачем мне еще и за страхование переплачивать?? Пришлось звонить в колл-центр, выяснять эту ситуацию, отказалась в итоге,но почему я должна делать эти лишние движения?