Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?


В Сбербанк за кредитом в 2017 году

напечатать

12 дек. 2016

Сбербанк остается одним из крупнейших лидеров на рынке финансовых услуг. Учреждение предоставляет своим клиентам новые программы по вкладам, кредитам и обслуживанию. С современным оборудованием и новыми технологиями все финансовые операции можно выполнять за пару минут и при этом оставаться дома. Прочитайте статью и вы узнаете о новых предложения, действующих в 2017 году.*

Какие кредиты можно оформить в Сбербанке в 2017 году

Сбербанк предлагает осуществить все ваши мечты и предоставляет для этого 5 вариантов займа:

Если вы еще не определились с выбором кредитной программы, то ниже в статье подробно указаны все условия и требования к заемщику.

Кредит на любые цели

Сбербанк предлагает 6 вариантов кредита на любые цели:

Каждый вид кредита рассчитан на определенные цели и поэтому процентные ставки будут отличаться.

Займ без обеспечения:

  • размер кредита — до 1 500 млн р.;
  • ставка процентов — 14,9%;
  • срок займа — 60 мес.;
  • время рассмотрения анкеты — от 2 часов до 2 дней (2 часа — для зарплатников, до 2 дней — для иных лиц);
  • подача заявки-анкеты через интернет или отделение Сбербанка.

Оформить кредит может любой совершеннолетний гражданин, получающий заработную плату не менее 6 месяцев.

Полная стоимость кредита от минимального до максимального значения по процентной ставке равна 14,45% — 23,95%.

Это условие зависит от нескольких факторов:

  • наличие хорошей кредитной истории;
  • получаете зарплату на карту Сбербанка или в другом банке;
  • обращаетесь за кредитом первый раз или оформляли неоднократно.

Рассчитывается кредит индивидуально для каждого клиента.

Эта программа действует до 31 января 2017 года.

Кредит с поручителем:

  • сумма займа — до 3 млн р.;
  • размер процентной ставки — 13,9%;
  • срок кредитного договора — 60 мес.;
  • рассмотрение заявления до 2 дней;
  • подача заявки-анкеты через интернет или отделение Сбербанка.

Полная стоимость кредита от минимального до максимального значения равна 13,48% — 22,95%.

Помните: поручитель несет за вас ответственность перед банком. Если вы вовремя не оплачиваете займ, то кредитное учреждение вправе потребовать это от поручителя. Ставки по такому виду займа дешевле на 1-2%.

Срок действия программы — до 31 января 2017 года.

Займ физ.лицам, имеющим личное хозяйство:

  • для всех регионов РФ, за исключением г. Москва;
  • наличие подтверждающих документов на земельный участок;
  • размер кредита — до 1 000 000 р.;
  • срок займа — от 2 до 5 лет;
  • размер процентной ставки — 20,0% (часть процентов субсидируется государством);
  • рассмотрение анкеты — до 2 дней.

Полная стоимость кредита от минимального до максимального значения равна 20,37% — 21,04%.

Помните: как таковых, документов на личное хозяйство нет. Банк требует только подтверждающие документы на земельный участок. Налогами переработанная продукция не облагается.

Если вы взяли такой кредит и потратили на другие цели, то государство вправе потребовать возврат займа за нецелевое использование субсидированных средств. Поэтому будьте предельно честными с финансовыми учреждениями.

Кредит для военнослужащих граждан::

  • размер займа — 500 000 р. без обеспечения и 1 000 000 р. с обеспечением;
  • размер процентной ставки — от 15,5% до 16,5%;
  • срок кредитного договора — 60 мес.

Полная стоимость кредита от минимального до максимального значения равна 16,01% — 17,54%.

Обязательное условие выдачи займа — реализация права на жилье по программе «Военная ипотека».

Под залог недвижимости:



  • обязательно наличие свидетельства на недвижимость (квартира, дача, гараж и т.д.);
  • размер займа — до 10 млн р.;
  • срок кредита — 240 мес.;
  • размер ставки процентов — от 14,9%;
  • без первоначального взноса.

Сроки рассмотрения заявки от 2 до 8 дней без учета выходных.

Ставки по такому виду займа снижаются за счет залога. Обеспечением может выступать:

  • квартира;
  • дом;
  • дача;
  • земельный участок;
  • загородный дом;
  • гараж и т.д.

Рефинансирование предыдущих займов:

  • размер кредита — до 1 млн р.;
  • срок займа — от 3-х мес. до 60-ти мес.;
  • размер ставки процентов — от 13,9%;
  • документы на ранее оформленные займы.

Обязательно предоставление кредитных договоров на ранее оформленные займы со сроком выплат не менее 12 месяцев.

Кредит на жилье

Сбербанк предлагает 5 видов ипотечного кредитования:

Квартира в новостройке:

  • размер ставки процентов — 11,5%;
  • сумма займа — от 300 тыс. р.;
  • срок возврата кредита — 360 мес.;
  • сумма первоначального взноса — 15% от стоимости жилья.

Главным условием является приобретение квартиры у застройщика, т.е. юридического лица.

Увеличение ставки на 1% производится в случае отказа от страховки заемщика.

Покупка недвижимости на вторичном рынке:

  • сумма займа — от 300 тыс. р.;
  • размер процентной ставки — от 10,75% до 12,50%;
  • срок кредита — до 360 мес.;
  • размер первоначального взноса — 20%, 30% и 50%.

Обязательно условие — комплексное страхование заемщика и недвижимости.

Чем больше размер первоначального взноса, тем ниже ставка процентов.

Приобретение квартиры в строящемся доме:

  • сумма займа — от 300 тыс. р. до 15 млн р.;
  • размер процентной ставки — от 10,75% до 12,50%;
  • срок кредита — до 360 мес.;
  • размер первоначального взноса — 20%, 30% и 50%.

Для молодой семьи, участвующих в программе, процентная ставка равна 10,75%.

Ипотека с привлечением материнского капитала — условия оформления на выбор по двум программам:

  • покупка квартиры на вторичном рынке;
  • приобретение жилье в строящемся доме.

Предоставление справок о размере заработка является обязательным условием.

Кредит на строительство дома:

  • сумма займа — от 300 тыс. р.;
  • срок кредита — до 360 мес.;
  • размер процентной ставки — от 12,50% до 13,50%;
  • сумма первоначального взноса — 25%, 30% и 50%.

Полное страхование заемщика и приобретаемого имущества — обязательное условие.

Займ на строительство загородных объектов недвижимости:

  • сумма займа — от 300 тыс. р.;
  • размер процентной ставки — от 12% до 13%;
  • срок кредита — до 360 мес.;
  • сумма первоначального взноса — 25%, 30% и 50%.

К загородной недвижимости также относят садовые дома, бани, земельные участки. Купить можно как готовые объекты, так и на стадии строительства.

Ипотека для военнослужащих:

  • сумма займа — до 2 050 млн р.;
  • процентная ставка — 11,75%;
  • срок кредита — 240 мес.

Для выдачи займа военнослужащий должен быть участником НИС.

Все займы выдаются на стандартных условиях:

  • заемщику не должно быть менее 21 года;
  • предоставление справок о размере заработной платы и дополнительных доходах;
  • разрешается привлекать созаемщиков и поручителей;
  • общий стаж работы — не менее 12 мес.

Кредит на учебу

Сбербанк осуществит мечты тех граждан, кто хочет получить среднее профессиональное или высшее образование, но не имеет возможности оплатить обучение сразу.

Условия программы:

  • размер процентов по кредиту — 7,5%;
  • сумма кредита — до 100% стоимости обучения;
  • срок займа — срок обучения + 120 мес.;
  • возраст заемщика от 14 лет (оформление только с родителями или опекунами).

Требуемые документы:

  • договор с учебным заведением;
  • договор на оплату;
  • паспорт РФ;
  • анкета-заявление на получение займа;
  • квитанция на оплату.

Если заемщику еще не исполнилось 18 лет, то необходимы следующие документы:

  • паспорта родителей или опекунов;
  • разрешение опеки на получение образования в кредит;
  • письменное заявление-согласие законных представителей заемщика;
  • свидетельство о рождении заемщика.

Рассматривается заявка в течение 4 рабочих дней.

Программы рефинансирования

Программа рефинансирования дает возможность снизить размер ежемесячного платежа, тем самым разгрузить финансовую нагрузку.

Условия программы:

  • сумма кредита — от 15 тыс. р. до 1 млн р.;
  • срок займа — 60 мес.;
  • размер ставки процентов — от 13,9% до 22,9%.

Обязательно наличие информации о рефинансируемых кредитах:

  • кредитные договора;
  • чеки об оплате;
  • график погашения задолженности.

Подать заявление на кредит можно в отделении Сбербанка или через интернет.

Также вы можете использовать программу рефинансирования и для кредитов, взятых в Сбербанке.

Специальные предложения от Сбербанка в 2017 году

Сбербанк подготовил специальные предложения для каждого клиента. Об этом оповестит смс-сообщением на телефон или будет указана в личном кабинете «Сбербанк Онлайн». 

Некоторые акции имеют срок действия, например, покупка недвижимости в новостройке действует до 31 января 2017 года. 

Если решили взять кредит или ипотеку, то ознакомьтесь со всеми предложениями Сбербанка. Возможно, они будут выгоднее, чем в других банках.

Расчет ставки: можно ли верить кредитному калькулятору

Если вы неоднократно сталкивались с оформлением кредита, то наверняка знаете, сколько подводных камней существует помимо скрытых комиссий.

Стандартно, кредитный калькулятор рассчитывает стоимость займа по основным параметрам:

  • размер запрашиваемой суммы;
  • срок возврата;
  • желаемая процентная ставка (по факту может оказаться выше, чем вы предполагали);
  • категория заемщика;
  • величина дохода, дополнительного заработка и т.д.

Существует пункт «Точный расчет». Но и он не дает гарантии, что итоговая сумма будет точной до копейки.

Особенно это важно знать при оформлении ипотечного займа. 

В этом случае на заемщика ложатся дополнительные расходы:

  • страхование заемщика и имущества;
  • платежи за открытие и ведение счета;
  • затраты на государственную регистрацию недвижимости;
  • оценка квартиры и т.д.

Поэтому стоит найти информацию о размере всех комиссионных сборов, подсчитать другие расходы и все сложить. Тогда вы получите реальную сумму, которую потратите на оформление кредита и ежемесячные платежи. 

Также полезным будет поискать в интернете независимые кредитные калькуляторы для сравнения с банковским. 

Считайте, сравнивайте, уточняйте. Чем больше вы анализируете свои расходы, тем экономичнее становится ваш кредит.

Стандартная процедура оформления кредита в Сбербанке по шагам

Итак, вы решили взять кредит в Сбербанке, но не знаете с чего начать? Нижеприведенная инструкция поможет вам сделать все правильно:

  1. Собираете стандартный набор пакет документов для предоставления их кредитному инспектору:
  • паспорт РФ;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о размере дохода и дополнительного заработка;
  • заявление-анкета (заполняется в отделении банка).

     2. Кредитный менеджер вносит информацию в базу данных. Будьте готовы к тому, что банк уточнит в БКИ о ваших предыдущих кредитах.

    3. После заполнения документов сотрудник банка оставит вам свою визитку с номером телефона и укажет время ожидания ответа по обращению за ссудой. Обычно на это уходит до 2-х рабочих дней. 

4. Если вам перезвонили и одобрили кредит, то смело отправляйтесь в банк для дальнейшего оформления документов.

Кредитный специалист обязан составить договор и график погашения займа. Составляются документы в трех экземплярах — 1 для заемщика и 2 для банка. После подписания документов вам выдается карта с кредитными денежными средствами. С этого момента вы обязаны вносить ежемесячные платежи в установленные сроки. 

Заявка на ипотечный кредит оформляется по тому же принципу, что и обычный займ. Исключением является документы на жилье. 

Что от вас потребует банк, после одобрения ипотеки:

  • свидетельство на приобретаемую жил.площадь;
  • выписку из домовой книги;
  • квитанции об оплате коммунальных услуг;
  • справка из психоневрологического диспансера о вменяемости для продавца старше 75 лет;
  • технический паспорт;
  • инвентаризационная оценка недвижимости;
  • если приобретается доля, то необходимо нотариальное удостоверение;
  • копия паспорта продавца недвижимости.

После документы отправляются на проверку. На это уходит от 2 до 5 дней. Ведь в чистоте сделки заинтересован в первую очередь банк. Если не возникает никаких проблем, то назначается дата подписания договоров. Присутствие всех участников сделки обязательно. 

После того, как вы с продавцом подписали все документы, отправляетесь в государственную регистрационную палату. На внесение изменений в ЕГРП отводится 5 дней. Далее получаете свидетельство на имущество и относите его копию в Сбербанк. На этом основании оформляется залоговый договор, т.е. фактически хозяином недвижимости будет банк до полного погашения вами кредитного обязательства.

Не пугайтесь такого перечня документов, все бумаги оформляются быстро. Грамотный продавец заинтересован в продаже имущества и предоставит информацию без проволочек.

Страховка по кредиту в Сбербанке в 2017 году

Как и многие кредитные учреждения, Сбербанк страхует выданные кредиты. В основном применяется страхование здоровья и жизни заемщика, а также в случае увольнения с основного места работы.

Вернуть страховку можно, но главное знать, как правильно это сделать. Для начала необходимо прочитать условия договора, т.к. в нем может быть прописан пункт об увеличении процентной ставки при отказе от страховки. 

Если такого пункта нет, то в течение 30 дней с момента подписания кредитного договора вы можете вернуть потраченные деньги. Так обычно поступают заемщики, которые оформили кредитное обязательство на короткие сроки или небольшие суммы.

Но есть и положительные стороны в этой дополнительной услуге. Только подумайте, если вы оформили ипотечный займ на 30 лет и вас уволили с работы или здоровье сильно пошатнулось, то страхования компания выплатит Сбербанку все вашу задолженность. И вы останетесь в своей квартире жить спокойно. 

А представьте, если вы не оформляли полис страхования, то придется в срочном порядке искать работу или, несмотря на болезнь, зарабатывать деньги. Еще хуже, если не сможете оплачивать кредит, и банк начислит пени. Тогда неизбежна ситуация со звонками от коллекторов с просьбой вернуть займ. Согласитесь, не очень приятная будет ситуация для вас и вашей семьи. Так что подумайте, может быть не стоит отказываться от таких услуг, как страхование.

Все способы погашения кредита Сбербанка

Сбербанк предлагает множество вариантов погашения кредита:

  • в отделении банка через кассу;
  • через банкомат или терминал самообслуживания;
  • с помощью личного кабинета «Сбербанк Онлайн»;
  • подключить услугу «Автоплатеж с карты»;
  • написать дополнительное соглашение об уплате кредита со вклада, счета и т.д.;
  • в любом другом банке, предоставив реквизиты платежа;
  • с помощью услуги «Мобильный банк»;
  • через национальные платежные системы (PayPalWebMoneyYandexMoney и др.).

При оплате кредита обязательно проверяйте реквизиты. В случае ошибки сообщите об этом в тех.поддержку системы, через которую совершали платеж. Возврат денежных средств осуществляется в течение 30 рабочих дней. 

Если ошибка произошла по вине оператора Сбербанка, то на исправление дается 5 дней. В таком случае, лучше провести новый платеж или уведомить кредитного менеджера о произошедшей ситуации. 

Как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке

Реструктуризация кредита предполагает различные возможности:

  • отсрочка по оплате основного долга или процентов;
  • изменение схемы платежей (с аннуитетных на дифференцированные);
  • применение рефинансирования;
  • составление нового графика погашения с увеличением срока выплат;
  • снятие штрафов и неустоек.

Сбербанку выгоднее заключить с вами новые условия по выплате займе, чем обращаться в суд и взыскивать денежные средства с помощью приставов. Поэтому, если вы не можете погашать кредит, то сразу обращайтесь в банк. Таким образом, вы сохраните свою кредитную историю и не потеряете имущество, которое может уйти в счет долга. 

Шесть шагов по оформлению реструктуризации в Сбербанке:

  • заполнение анкеты-заявления о причинах ухудшения финансового благосостояния (болезнь, увольнение);
  • направление заявления в отдел по работе с проблемными клиентами;
  • общение со специалистом банка по поводу дальнейших действий для погашения задолженности (составление нового графика, определение размера платежа);
  • сбор новых документов и предоставление их в Сбербанк (справка с биржи труда о постановке на учет и стандартный набор документов для получения займа);
  • принятие решения банком в отношении заемщика о реструктуризации;
  • при положительном решении подписываются документы.

Такая же процедура производится и в отношении ипотечных займов.

Штрафы по кредиту в 2017 году

Если вы не можете оплатить ежемесячный платеж по кредиту, то Сбербанк вправе наложить на вас штраф. 

Только не путайте формулировки «пеня» и «штрафные санкции». Отличие заключается в том, что пеню начисляют в размере 0,5% за каждый день просрочки, а штраф — единовременная фиксированная сумма. Его размер варьируется от 300 — 800 р. 

Как правило, специалист банка звонит вам на второй день после назначенной даты платежа и узнает, почему вы не оплатили кредит. После этого дается срок в 2 дня для погашения задолженности вместе со штрафом. О его размере вам скажет сотрудник. Для оплаты ежемесячного платежа по займу лучше обратиться в отделение банка. Кредитный менеджер выдаст квитанцию на погашение штрафных санкций и попросит пройти в кассу. 

Если вы все-таки, по каким-либо причинам, не можете гасить кредит, то обратитесь в банк. Кредитные учреждения не любят доводить такие процессы до суда. Им проще договориться с заемщиком и получать стабильно небольшую оплату, чем не получать ничего. Да и ваша кредитная история не будет испорчена. В таких ситуациях, когда заемщик не скрывается от уплаты, а идет на контакт, банки не передают информацию в БКИ о проблемах с выплатами.

Советы заемщикам

  1. При оформлении кредита или ипотеки не забывайте уточнять информацию о дополнительных затратах, например, ведение счета или открытие ячейки. Так как в ответственный момент у вас просто может не оказаться нужной суммы и сделка сорвется.
  2. Не попадайтесь на обман мошенников, которые обещают помочь с выдачей кредита. Такие организации могут только все испортить, а ваша кредитная история пострадает.
  3. При покупке квартиры в ипотеку обязательно сделайте независимую оценку. Не верьте на слово продавцу.
  4. Обязательно проверьте недвижимость на юридическую чистоту. Это позволит избежать конфликтных ситуаций.
  5. Перед оформлением кредита узнайте его полную стоимость. Иногда банки заманивают невысокими процентами, а на деле оказывается дороже, чем в других.

Послесловие

В наше время кредитные учреждения активно рекламируют дешевые кредиты или предоставляют выгодные акции заемщикам. Но не стоит верить рекламе. Ведь в погоне за прибылью многие банки не останавливаются ни перед чем.

Поэтому, если вы задумались о займе, то сравните условия в разных банка. Расспросите о полной стоимости кредита и что нужно сделать, чтобы как можно больше снизить процент по ставке. 

Также на рынке финансовых услуг работают организации, которые обещают в помощи выдачи займа при плохой кредитной истории. Знайте: многие банки без посредников предлагают оформить программу «Кредитный инспектор». То есть финансовое учреждение само оформляет программу по восстановлению кредитной истории заемщика. 

Помните: банк может предоставить кредитные каникулы в рамках договора при наступлении форс-мажорной ситуации. Но это придется подтвердить официальными бумагами. Например, справкой с биржи труда или от врача о тяжелом заболевании. Совсем, конечно, вы не перестанете платить кредит, но сумма будет минимальна. Поэтому бремя обязательств не загонит вас в тупик.

Важный момент: при покупке квартиры в ипотеку вы можете вернуть 13% от уплаченных взносов. Подаются документы одновременно с возвратом налога на имущество.

Если вы хотите погасить кредит досрочно полностью или частично, то кредитное учреждение необходимо уведомить письменным заявлением за 5 дней до наступления даты оплаты. Обязательно переоформите график погашения займа. Вы можете уменьшить размер ежемесячного платежа или срок возврата. Выбор остается за вами.

Многие банки предоставляют кредитные карты со льготными периодами от 50 до 100 дней. С такими предложениями нужно быть аккуратнее. Ведь проценты при просрочке просто огромные — до 2% в день на сумму займа.

И главный совет: подумайте, может вы обойдетесь без кредита и накопите необходимую сумму самостоятельно. Потратьте время на подсчеты по кредиту и сравните суммы, которые вы можете накопить сами. Иногда разница бывает очевидна. Согласитесь, ведь приятно быть никому не обязанным.

* — дата актуализации 14.12.2016 г.

Подробная информация о банке: Сбербанк России.

Читайте также

Отзывы и комментарии