Просроченный кредит? Что делать при просрочке по кредиту?

13 февр. 2014

Содержание:

• Сколько стоит просрочка?
• Что будет в худшем варианте?
• Что все-таки делать при просрочке?
• Как разобраться просрочкой кредита в банке: советы заемщикам

Аккуратное погашение займа – это залог продуктивных отношений между клиентом и банком. Но что делать, если не получилось правильно спланировать свой бюджет, и наступила просрочка по кредиту?

Сколько стоит просрочка?

Каждый банк устанавливает свои штрафные санкции. Они могут начисляться в виде фиксированной суммы неустойки или определенного процента от размера просроченной задолженности. К примеру, 0,5-2% от суммы долга за каждый пропущенный день.

Порядок действий клиента и банка при наступлении форс-мажорных ситуаций, как правило, указан в договоре. Если вы проигнорируете требования о погашении долга, избегаете решения проблемы – банк-кредитор занесет вас в «черный» список.

Если у вас совершенно нет никакой возможности закрыть кредит, то банк обращается в суд о взыскании долга. Все судебные издержки возложат на вас.

Что будет в худшем варианте?

У банка есть две возможности получить кредит обратно:

1. Обратиться к судебным исполнителям для решения проблемы. Решение суда зависит от вида и суммы кредита. Если сумма займа небольшая, долг будет взиматься частями, из расчета вашей заработной платы в обязательном порядке. Если кредит залоговый или сумма кредита исчисляется сотнями тысяч, то предмет ваше имущество может быть продано на торгах, организованных при участии банка. Вырученная сумма денег пойдет на погашение займа. Оставшуюся часть переведут на ваш счет в банке-кредиторе. Когда суммы недостаточно для погашения долга, банк-кредитор по решению суда может получить недостающую сумму из прочего вашего имущества (ст. 61 ФЗ «Об ипотеке»).

2. Передать кредит в коллекторскую компанию, которая будет заниматься взиманием кредита с заёмщика.

Что все-таки делать при просрочке?

• реструктурировать долг, т.е. изменить условия возврата кредита, в соответствие с которыми вам будут предоставлены наиболее приемлемые для вашей ситуации условия. Как правило, речь идёт о снижении ежемесячного платежа по займу и увеличению срока кредитования.
• рефинансирование долга в другом банке, т.е. получение нового кредита на погашение существующего. Это позволит частично или полностью закрыть сумму просроченного займа, но новые обязательства могут привести к увеличению суммы ежемесячных платежей, ведь вам придётся закрывать уже два кредита.
• добровольная реализация залога. Вы при этом теряете не только имущество, но и средства, которые уже были выплачены по кредитным обязательствам.

Как разобраться просрочкой кредита в банке: советы заемщикам

• при первых признаках ухудшения финансового положения стоит сразу обратиться в банк. Вы можете предложить учреждению вашу схему погашения, расписав те суммы, которые вы готовы вносить ежемесячно.
• старайтесь ежемесячно платить по кредиту в рамках той суммы, которую можете выделить. Вы не только будете погашать сумму долга, но и покажете банку свою благонадёжность и готовность к сотрудничеству.
• если переговоры с банком не дали положительного результата, то можно самостоятельно обратиться в суд с требованием о расторжении кредитного договора. Судебное решение без ожидания иска со стороны кредитора позволит вам зафиксировать сумму долга и оплачивать займ, исходя из ваших доходов на данный период времени.