Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?

10 советов по ипотеке: как не потерять квартиру и деньги

напечатать

15 янв. 2014, 17:50

gift-house Почти у 20% заемщиков возникают проблемы с выплатой ипотечных кредитов. Случается это по разным причинам. Но, как правило, сценарий схож. При получении ипотечного кредита финансовое состояние человека/семьи стабильное. Через несколько лет ситуация меняется в силу жизненных обстоятельств. Средств на погашение кредита не хватает. Велик риск потерять не только жилье, купленное по ипотеке, но и уже потраченные деньги. Чтобы не попасть в глубокую «долговую яму» и сохранить жилье прислушайтесь к некоторым советам.
  1. На стадии выбора квартиры и банка, с которым будет заключен договор, следует выяснить, можете ли вы рассчитывать на льготы при получении ипотеки. К льготным категориям граждан относятся военные и служащие, работники бюджетных организаций, многодетные или молодые семьи и т.д. Существуют как федеральные, так и региональные программы помощи. Стоит изучить все подобные возможности.
  2. Правильно выберите банк. Вы можете одновременно отправить заявку в несколько финансовых учреждений, а затем выбрать наиболее подходящее предложение. Это увеличит шансы на получение займа.
  3. Внимательно изучите договор. Вы должны заранее знать о своих правах и обязанностях и понимать права банка при наступлении форс-мажора. «Поведение» банка при снижении или потере вашей платежеспособности отражается отдельными пунктами в ипотечном договоре. Обговорите этот момент с кредитным специалистом.
  4. Не стоит экономить на страховании, следует застраховать не только сам кредит, но и первоначальный взнос. Дополнительные виды страхования способствуют уменьшению кредитной ставки.
  5. Заранее позаботьтесь о юридическом оформлении прав на жилье и обязанностей по погашению кредита между родными. Семейные раздоры могут спровоцировать серьезные проблемы с выплатами. А значит велик риск потерять и квартиру, и деньги.
    Жизнь в долг. Самарцы перестают платить по кредитам ДЕНЬГИ: Финансы ДЕНЬГИ АиФ Самара
  6. Если происходит снижение ставок по ипотеке, уместно рефинансировать кредит либо в вашем банке, либо в другом. Иногда смена банка в период выплаты ипотечного кредита выгодна.
  7. Главное правило - при возникновении сложностей с выплатой очередного взноса, следует немедленно обратиться в банк. Стратегия страуса сыграет против вас. Наихудший вариант развития ситуации - судебное решение о продаже квартиры. В тоже время банк больше вас заинтересованы вернуть заемные средства. Реализация недвижимости – не его специализация. Поэтому должник, заявляющий о временных сложностях, вполне может получить отсрочку (но не больше 6 месяцев). Иной способ решения проблемы -  реструктуризация долга или пересмотр пунктов договора. К примеру, банк может разрешить определенное время вносить только проценты по кредиту или же освободить заемщика от штрафных санкций.
  8. Еще один вариант выхода из сложной ситуации – получение нового кредита в банке, выдавшем ипотеку. Но такая возможность существует только у добросовестных клиентов.
  9. Заемщики, потерявшие работу или лишившиеся значительной части дохода, могут обратиться в АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) за получением займа на выплату платежей по кредиту. На такой займ могут рассчитывать клиенты банков, оформивших с Агентством соглашение о сотрудничестве. Займ выдается на 1 год под те же проценты, которые прописаны в ипотечном договоре.
  10. Если ситуация чрезвычайно сложная и квартиру приходится продать – желательно делать это самостоятельно. Есть два варианта: передача договора ипотеки третьему лицу и непосредственная продажа.
    Первый способ предусматривает переоформление кредитного договора на нового покупателя квартиры.
    Во втором – деньги от продажи поступают на счет заемщика и с квартиры снимается обременение. Иногда подобная операция, при условии роста цен на недвижимость, может не только позволить вернуть вложенное, но и принести некоторую прибыль.

Читайте также

Отзывы и комментарии

Я бы еще добавил, что ежемесячный доход одного из супругов должен покрывать ипотечный взнос. Квартиру нужно брать в месте, где она со временем подорожает в стоимости. Мой друг, например, продал ипотечную квартиру в городе и переехал в пригород и еще в плюсе остался.
И последний совет, ипотеку нужно брать в рублях, даже если доход в долларах, все равно в рублях.

2

Про рубли это вы верно подметили, ведь знаю случаи, когда ипотеку оформляли в долларах, но через нестабильность и регулярное падение национальной валюты, люди практически весь до копейки семейных доход тратят на ипотеку. И еще, найти такую квартиру и спрогнозировать рост цен на рынке сложно, не являясь экспертом в этой области, а купив дорогую квартиру, которую вы будете выплачивать намного дольше, чем если бы выбрали район подальше от центра, вы тем самым рискуете столкнуться с проблемами таковыми, что денег на ипотеку будет не хватать, ведь тут еще и дети появятся, дачный домик захотите купить и т.д.

1

У меня нет экономического образования, и назрела необходимость этим летом взять ипотеку под строящееся жилье. Внимательно прочитала статью - не понятен 6-ой пункт. Что нужно сделать, что ставка по ипотеке уменьшилась? Оформить в другом банке сумму не выплаченной ипотеки под меньший процент? Или есть возможность договориться двум банкам о выплате ипотеки физ. лица и переходе его в другой банк? кто разбирается в данной теме - объясните.

-1

Татьяна, да, если регулятор снижает ставку, то уместно с банком решать вопрос о снижении % по ипотеке. Если банк не идет навстречу, то можно вести переговоры с другими банками, возможно они будут сговорчивее, и выгодно будет перевести остаток ипотеки в другой банк, с более низкой ставкой.
Вообще это европейская практика, когда меняются банки с переброской остатков. Просто у нас она еще не очень распространена. Но со временем, уверен, и мы к этому привыкнем тоже. Еще б ставки европейские...

0

Брать ипотеку - это ответственное решение, которое необходимо тщательно обдумать. В статье очень правильно отмечено насчет обязательного страхования, нужно максимально снизить риск финансовых потерь.

0

Очень сильно я сомневаюсь, что в сложной ситуации банк пойдет на встречу клиенту в в виде выдачи нового займа. Даже если клиент супер добропорядочный, то вряд ли у него появится такой шанс, да он и сам не захочет влезать в еще большие долги, да еще в один и тот же банк. Может я чего-то не понимаю, но логики- ноль.

0