Досрочное погашение ипотеки. Выгодно ли закрывать ипотечный заем досрочно?

15 окт. 2014

Содержание:

• Порядок досрочной выплаты
• Досрочное погашение ипотеки: плюсы и минусы
• Стоит выплачивать ипотеку досрочно

Досрочный возврат или закрытие ипотеки - это внесение оставшейся суммы денежных средств для полного погашения долга по ипотечному займу ранее установленного банком графика платежей. Сумма, вносимых средств равна размеру остатка кредитного долга заемщика. После досрочного погашения ипотечного кредита заемщик становится полновластным и единственным собственником недвижимости, приобретенной за счет кредитных средств. Однако закрытие долга ранее срока кредиторы не особо приветствуют. Зачастую устанавливается минимально возможная сумма и/или срок досрочного погашения. Условия заранее прописываются в договоре.

Порядок досрочной выплаты

Для погашения ипотеки ранее указанной в договоре даты необходимо:

1. Уточнить размер долга. Полная стоимость кредита пересчитывается банком. Заемщик выплатит проценты только за срок фактического использования займа.

1. Написать и подать в кредитную организацию соответствующее письменное уведомление/заявление о желании осуществить досрочный возврат.
2. Выплатить необходимую сумму в полном объеме и в строго установленные временные рамки.

В заявление в обязательном порядке прописывается размер и определенный срок досрочного возврата. Подать документ, заверенный вашей подписью, необходимо не позднее, чем за 15 дней до планируемой даты досрочного погашения. Как правило, закрыть ипотеку досрочно можно до даты внесения ежемесячного платежа или же в этот день.

Досрочное погашение ипотеки: плюсы и минусы

«+»

• Существенная экономия на выплате %.
• Получение полноценных прав собственности на недвижимость. С этого момента заемщик может продать, подарить, обменять или сдать в аренду свою квартиру или дом не нарушая норм и правил законодательства.
• Освобождение от кредитного бремени.

«-»

• Прежде всего, нужно учитывать инфляцию. Она вносит существенные коррективы в размер переплаты по всем видам кредитования, включая ипотечные займы. Другими словами, размер регулярных выплат постепенно уменьшаеться, "съедается инфляцией". Тем самым, сокращается общая сумма переплаты по ипотеке.
• Уменьшится возвращаемая сумма подоходного налога (при выплате ипотеки заемщик имеет право вернуть подоходных налог). Размер налога равен 13% от объема ежемесячного дохода.

Стоит выплачивать ипотеку досрочно

Планируя преждевременный возврат ипотеки, необходимо принимать во внимание размер переплаты. В случае если проценты высокие (более 14%), то погашение займа раньше срока более, чем целесообразно. Если же ставка приемлемая, то с досрочной выплатой можно повременить.

Кроме того, подумать о своем праве на досрочный возврат заемных средств, следует заблаговременно – до заключения ипотечного договора. На консультации уточните у кредитного специалиста о возможности и процедуре досрочного погашения ипотечного займа.

Если вы передумали закрывать ипотечный долг полностью раньше срока, есть способы удешевить полную стоимость жилищного кредита:

- частичное досрочное погашение;

- рефинансирование.