​Ипотечный калькулятор. Как рассчитать ипотечный кредит?

28 мая 2014

Содержание:

• Как работает калькулятор по кредиту на жилье?
• С помощью калькулятора можно рассчитать кредит по двум схемам погашения:
• Пример простого расчёта данных по ипотечному калькулятору
• Преимущества ипотечного калькулятора
• Советы пользователям ипотечного калькулятора:

Ипотечный калькулятор – онлайн программа, которая позволит вам быстро рассчитать ежемесячные платежи и переплату, если вы намереваетесь приобрести дом или квартиру в ипотеку. Возможность «онлайн-расчета» предоставляют большинство финансовых сайтов, веб-ресурсы практически любого банка. В кредитных калькуляторах уже «зашиты» формулы, поэтому дополнительные расчеты вам не потребуются.

Как работает калькулятор по кредиту на жилье?

Для получения результата расчетов вам нужно заполнить соответствующие поля программы: размер первоначального взноса, сумму кредита, процентную ставку и срок кредитования. Также многие ипотечные калькуляторы дают возможность указать порядок оплаты комиссии банку: ежемесячно или в единовременно. Затем, дав возможность калькулятору рассчитать данные, вы получаете полную финансовую информацию по будущему займу.

С помощью калькулятора можно рассчитать кредит по двум схемам погашения:

1. Аннуитетная, т.е. оплата по кредиту равными частями. При этом вы сначала в основном возвращаете проценты по займу. Ближе к середине срока погашения соотношение переплаты и основного долга уравнивается, а ближе к концу на проценты приходится незначительная часть. Это особенно заметно при долгосрочных кредитах: от 15 лет и более.

2. Дифференцированная оплата - размер платежа уменьшается пропорционально сроку кредита. При такой схеме погашения тело займа разбивается на равные суммы, а процент будет уменьшаться вместе со сроком оплаты по кредиту.

В зависимости от выбора формы погашения будут разниться итоговые данные по предполагаемому ипотечному кредиту:

• сумма переплаты по займу;
• график будущих платежей;
• сумма налогового вычета на оплаченные проценты;
• реальная (или эффективная) процентная ставка, в которую уже будут включены все ваши расходы на оформление и обслуживание кредита.

Существуют и более профессиональные калькуляторы с расширенными возможностями. Как правило, их можно найти на официальных сайтах банков. Там в программу уже заложены страховые расходы, нотариальные издержки, сопутствующие затраты на оформление кредита (оценка квартиры, к примеру) и т.д. Такие калькуляторы позволяют более точно рассчитать эффективную процентную ставку по будущему займу.

Пример простого расчёта данных по ипотечному калькулятору

Многие потенциальные заёмщики считают, что максимальный срок кредитования является самым выгодным: платежи небольшие, нагрузка на семейный бюджет минимальна. Однако взносы по ипотечному кредиту при сравнении сроков в 20 и 30 лет практически не отличаются друг от друга. А вот переплата по процентам существенна. Эти расчёты подтверждает пример ниже.

Предположим, что вы планируете взять кредит на сумму 1,4 млн рублей, аннуитетный платеж. Если рассчитать кредит на 20 лет при ориентировочной ставке 16% годовых, то получаем ежемесячный платеж 19 478 рублей. А если увеличиваем срок кредита до 30 лет, то платёж уменьшается всего до 18 827 руб. Но зато переплата по кредиту увеличивается с 3,2 млн руб. до 5,3 млн рублей.

Так как при аннуитетной форме вы сначала выплачиваете в основном проценты по кредиту, то при увеличении срока возрастает период «не погашения» основного долга.

Преимущества ипотечного калькулятора

1. Возможность наглядно оценить затраты на приобретение и обслуживание будущей квартиры в кредит;
2. Обращаясь в банк, вы уже будете подготовлены в вопросах ипотечного займа;
3. У вас появляется возможность самостоятельно выбрать банк, условия которого вам больше подходят;
4. Простой и удобный порядок получения необходимой информации.

К недостаткам ипотечных калькуляторов можно отнести то, что лишь немногие из них дают полную информацию обо всех ваших расходах на оформление займа. Такие моменты как оплата страховки, комиссии банка и затрат на регистрацию вашего жилья многие просто не учитывают. А значит, без первичной консультации в банке вам не обойтись.

Советы пользователям ипотечного калькулятора:

1. Если у вас уже есть положительная кредитная история в определенном банке, то, скорее всего, вам предложат более лояльные условия кредитования. В этом случае не стоит ориентироваться при расчетах на стандартные ставки.
2. Выбирая дифференцированную форму погашения, вы в итоге получаете сумму переплаты меньше, чем в сравнении с аннуитетной. Однако помните, что в этом случае начальные платежи будут на порядок выше.
3. Обращайтесь к расчётам на официальные сайты банков. Так вы приблизите свои результаты к более реальным и подберете оптимальную программу кредитования по ипотеке.