Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?

Что выгоднее взять в 2017 году: ипотеку или потребительский кредит

напечатать

7 февр. 2016, 01:56

Для большинства граждан единственный способ улучшения жилищных условий – приобретение недвижимости с привлечением заемных средств: покупка жилья в ипотеку. Тем не менее в некоторых ситуациях альтернативным решением становится и потребительский кредит. Статья предлагает вам сравнить эти виды ссуды и узнать об актуальных предложениях банков.

Что выгоднее ипотека или потребительский кредит

Определяясь в вопросе выгоды того или иного вида кредитования, прежде всего необходимо отталкиваться от следующих ключевых моментов:

  1. Необходимая величина займа. Условия ипотечных программ позволяют взять ссуду в довольно крупном размере. Поэтому если потребитель не обладает значительными личными накоплениями, то выбор за ипотекой. Если же на руках имеется большая часть от стоимости присмотренного жилья, например, от 70%, то следует рассмотреть вариант с потребкредитом. 
  2. Срок кредитования. Зависит от суммы ежемесячного платежа, который не должен превышать 30-40% общего дохода заемщика.
  3. Ставка. Для ипотечных программ она варьируется в рамках 10-12%, потребительские продукты имеют показатели в пределах 15-29%. Если просчитывать переплату, по потребкредиту в редких случаях она превышает 50%, а по ипотечным программам составляет 100-200%.

Выгодные ипотечные кредиты в банках

В таблице отображены актуальные предложения кредиторов, входящих в топ-50 рейтинга банковских учреждений страны.

Банк Ставка,

от

(%)

Максимальная сумма

(млн р.)

Первоначальный

взнос,

от

(%)

Максимальный срок

(лет)

6 20 15 30

7 50 20

8 7 25

9 15 5

9,9 9 20 30

10,5 99, не более 85% стоимости жилья 15

10,9 30, не более 80% стоимости жилья 20 20

11 45, не более 85% стоимости жилья 15 30

11 26, не более 85% стоимости жилья 20 25
11 30

11,05 30 30

11,15 не более 80% стоимости недвижимости

11,25 15, не более 80% стоимости жилья

11,25 15

11,25 30 15

11,4 90, не более 80% стоимости жилья 20

11,4 не более 80% стоимости недвижимости

11,4 30

11,5 14

11,75 до 90% стоимости жилья 10 20

11,8 не более 80% стоимости недвижимости 20 30

12 12 25

12 20

12,5 15 20

Выгодный ипотечный кредит в Сбербанке

Ставка

(%)

Первоначальный

взнос, от

(%)

Максимальная сумма

11,4 20
  • 8 млн р. —
    Москва, С.-Петербург;
  • 3 млн р. —
    иные регионы

12,5

1,9 млн р.

12,5-13,5 15 до 80% договорной, оценочной стоимости приобретаемого или залогового имущества

13-14 20 до 80% договорной, оценочной стоимости приобретаемого или залогового имущества

25 до 75%:
  • договорной/оценочной стоимости кредитуемого жилья;
  • сметной стоимости строительства и договорной земли;
  • оценочной стоимости приобретаемого или иного залогового имущества

15 до 85% договорной стоимости кредитуемого жилья либо оценочной стоимости залогового имущества

13,5 - 14,5 25 до 75% договорной/оценочной стоимости приобретаемого или залогового имущества

Срок кредитования по программе военной ипотеки — до 15 лет, по всем остальным продуктам — до 30 лет.

Ипотека и потребительский кредит: сравнение условий

Ипотечный заем – целевая банковская ссуда под обеспечение приобретаемого либо иного имеющегося в собственности у потребителя недвижимого имущества. На весь срок действия ипотеки жилье находится в залоге у кредитора. Заемщик не сможет полноценно распоряжаться им на свое усмотрение.

Наличие залога обуславливает и следующее обязательное условие – страхование недвижимости. При этом выгодополучателем страховых выплат становится банковское учреждение.

Характерная особенность ипотечного кредитования — банк предъявляет высокие требования не только к заемщику, а и к самому жилью, и застройщику. Например, устанавливает ограничения по году постройки, общему состоянию здания, месту нахождения и т.п. Соответственно, это ограничивает потребителя в выборе желаемой квартиры.

Еще одним отрицательным моментом при оформлении ипотеки является необходимость предъявления внушительного пакета документов. Их сбор потребует от потенциального заемщика значительных временных и финансовых затрат.

Бесспорными плюсами ипотеки являются:

  • сумма возможного займа. Максимальный размер доходит до 95% стоимости приобретаемой недвижимости;
  • низкая ставка;
  • период возврата ссуды. Кредитор предоставляет ипотеку на длительный срок, в среднем 20-30 лет;
  • возможность приобретения жилья с привлечением маткапитала и госсубсидирования;
  • безопасность и юридическая чистота проводимой сделки. Тщательная проверка приобретаемой недвижимости со стороны кредитора практически сводит к нулю риск потребителя быть обманутым;
  • возможность реализации права на налоговый вычет.

Потребительский кредит — вид нецелевой ссуды. Заемщик не обязан отчитываться перед кредитором за использование средств займа. По программам потребительского кредитования банковские учреждения предъявляют относительно лояльные требования к потенциальным заемщикам. 

Среди плюсов таких программ — оформление ссуды не требует сбора большого количества всевозможных бумаг. По некоторым продуктам доступно получение денег при предъявлении паспорта и второго документа, подтверждающего платежеспособность: 2-НДФЛ, загранпаспорт, трудовая книжка и т.п. Это обуславливает быстрое оформление кредита.

В сравнении с условиями ипотечного кредитования потребительский заем обладает следующими отрицательными моментами:

  • незначительный размер. Сумма без залогового займа, как правило, ограничивается 500 тыс. р., с обеспечением в виде поручительства/залога — в рамках 1 млн р.;
  • высокая процентная ставка;
  • небольшой срок кредитования, в основном в пределах 5 лет. Это приводит к формированию достаточно внушительной суммы, подлежащей ежемесячной выплате.
Подробная информация о банках: Абсолют Банк, Банк Москвы, Бинбанк, Возрождение, Газпромбанк, Зенит, Московский Кредитный Банк, Открытие, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Сбербанк России, Центр-Инвест.

Читайте также

Отзывы и комментарии