Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?

Потребительский кредит ставки

напечатать

25 июня 2015, 23:59

Среди банковских продуктов особенной популярностью пользуется потребительский кредит. Ставки в 2015 году по этим займам зависят от основных параметров: срока, размера, кредитной истории, документов заемщика и т.п. Основное преимущество потребительского займа – возможность быстро получить необходимую сумму на любую цель.

Потребительские кредиты: ставки банков и общие условия предоставления

Общие условия потребительского займа включают в себя:

  • требования к потребителю и документам (возраст, занятость, стаж);
  • данные о продукте (вид, срок, ставка, валюта, диапазон полной стоимости);
  • обеспечение (необходимость или отсутствие залога/поручительства);
  • ответственность заемщика (в случае нарушения обязательства).

Процентная ставка по займу устанавливается на индивидуальных условиях и может отличаться для разных категорий потребителей. Однако в любом случае не будет превышать максимального значения полной стоимости продукта. Самые низкие ставки по потребительским кредитам предусмотрены учреждениями для лиц:

  • уже являющихся клиентами банка (получают зарплату/пенсию, вкладчики, работники аккредитованных организаций и партнеров банка и т.п.);
  • имеющих положительную историю кредитования;
  • предоставивших полный пакет документов;
  • изъявивших желание застраховаться и предоставить обеспечение (залог/поручительство).

Сбербанк – потребительские кредиты: процентные ставки и условия программ

Линейка лидера банковской системы страны представлена пятью программами потребительских займов. Их основные условия* представлены в таблице.

Программа % Сумма Срок Дополнительная информация
«Без обеспечения» 17,5%-29,5% от 15 тыс. р. до 1,5 млн р. 3 мес. - 5 лет      
  • возраст заемщика 21-65 лет;
  • предусмотрен выпуск кредитной карточки с лимитом до 200 тыс. р.
«Под поручительство физических лиц» 16,5%-28,5% от 15 тыс. р. до 3 млн р.  3 мес. - 5 лет  
  • возраст заемщика 18-75 лет;
  • предусмотрен выпуск кредитной карточки с лимитом до 200 тыс. р.
«Нецелевой под залог недвижимости» 15,50%-16,25% от 500 тыс. р. до 10 млн р.      до 20 лет
  • возраст заемщика 21-75 лет;
  • не предоставляется ИП, собственникам/участникам предприятий, фермерского хозяйства.
«Военнослужащим – участникам НИС» 18,5%-19,5% от 15 тыс. р. до 1 млн р. 3 мес. - 5 лет
  • возраст потребителя: от 21 года;
  • для военнослужащих - клиентов банка по программе «Военная ипотека» (участников накопительной системы ипотечного кредитования);
«На личное подсобное хозяйство» 24,5% от 15 тыс. р. до 700 тыс. р.      3 мес. - 5 лет
  • возраст потребителя   21-75 лет;
  • для владельцев подсобного хозяйства;
  • выдается во всех регионах, кроме г. Москва.

Для региона: г. Москва и область минимальный размер займа по всем программам - 45 тыс. р.

Для оформления займов в учреждение обязательно необходимо подать:

  • анкету-заявку;
  • паспорт с регистрацией (временная/постоянная) в регионе оформления;
  • документы в подтверждении стабильной платежеспособности и трудовой занятости.

Дополнительно, в зависимости от программы, подаются документы на залоговое имущество, справка о прохождении службы, выписка из книги учета подсобного хозяйства.

ВТБ 24 – потребительский кредит: процентная ставка, условия и порядок оформления

Программа учреждения включает три продукта. Основные условия* указаны в таблице.

Программа % Сумма Срок
«Крупный» от 18,5% от 600 тыс. р. до 3 млн р. 3 - 5 лет
«Быстрый» 18,5% от 100 тыс. р. до 3 млн р. 6 мес. - 3 года
«Удобный» от 22% от 100 тыс. р. до  599 тыс. р. 3 - 5 лет

Основные требования к потребителю:

  • гражданство РФ и постоянная регистрация в регионе;
  • возраст – 21-70 лет;
  • стаж работы - общий не менее 1 года (от 6 мес. на текущей);
  • доход (после налогового вычета) - более 20 тыс. р. (для г. Москва – от 30 тыс. р.).

При оформлении займа необходимо предоставить:

  1. Паспорт.
  2. Один из дополнительных документов (свидетельство на транспорт, загранпаспорт, диплом ВУЗа, медицинская страховка).
  3. Оригинал документа в подтверждение дохода: справка по банковской форме либо 2НДФЛ, выписка по личному счету или справка с работы.
  4. Свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС) .
  5. Заверенная копия трудовой (при займе свыше 400 тыс. р.).

Оформить заявку на заем возможно при помощи онлайн сервиса.

Газпромбанк – потребительский кредит: процентные ставки и сроки кредитования

Потребительское кредитование в учреждении проводится по двум направлениям*:

Программа % Сумма Срок Дополнительная информация
«Потребительский» 16.50%-19,50% от 50 тыс. р.
до 3 млн р.       
до 5 лет      Назначение продукта:
  • потребительские цели;
  • рефинансирование займа в другом банке;
  • оплата услуг и оборудования при проведении газификации.
«Потребительский для военных» 18%-20% от 50 тыс. р.
до 500 тыс. р.        
до 3 лет  
  • для военнослужащих, участников накопительной ипотечной системы (НИС).

Кредитование в учреждении проводится для потребителей, соответствующих одному из критериев:

  • получает зарплату на счет в банке;
  • работодатель заемщика решением банка включен в программу кредитования;
  • организация-работодатель – бюджетное учреждение.

Обязательно отсутствие негативной истории кредитования.

При займе свыше 1 млн р. требуется обеспечение в виде поручительства (не менее 2 особ). Предоставлена возможность подачи онлайн заявки на оформление кредита.

Россельхозбанк – потребительский кредит: процентные ставки и условия специальных программ

Линейка продуктов учреждения включает девять программ потребительского займа. Их основные параметры* представлены в таблице.

Программа % Сумма Срок Дополнительная информация
«Потребительский без обеспечения» 24%-25% от 10 тыс. р.
до 750 тыс. р.                                
до 3 лет                          -
«Потребительский без обеспечения для зарплатных клиентов» 21%-23% от 10 тыс. р.
до 1 млн р.
6 мес.
- 5 лет
  • предложение действительно до 01.01.2016г.;
  • для работников компаний, участников «зарплатного проекта»;
  • при займе до 50 тыс. р. сроком 1 год – ставка 17,5%.
«Потребительский с обеспечением» 21,5%-24,5% от 10 тыс. р.
до 1 млн р.
до 5 лет
  • участникам «зарплатного проекта» при займе до 50 тыс. р. сроком до 1 года – ставка 16,5%.
«Нецелевой под залог жилья» 16,5%-19,5% от 100 тыс. р.
до 10 млн р.
до 10 лет               -
«Надежный клиент» 18,5%-21,5% от 10 тыс. р.
до 1 млн р.
до 5 лет
  • для клиентов, ранее оформлявших заем в банке;
  • наличие в банке положительной истории кредитования (не менее года) по действующему/исполненному займу.
«Пенсионный» 16,75%-18,25% от 10 тыс. р.
до 500 тыс. р.
до 7 лет
  • для клиентов,   находящихся на пенсионном обеспечении;
  • открытый в банке вклад/счет для перечисления пенсии.
«Рефинансирование» 21,5%-26% до 1 млн р. до 5 лет Назначение продукта:
  • погашение действующих займов в сторонних учреждениях;
«Садовод» 22,85%-24% от 10 тыс. р.
до 1,5 млн р.
до 5 лет Выдается на срок:
  • до 3 лет – на неотложные нужды (не требует подтверждения использования);
  • до 5 лет – целевой (обязательное подтверждение).

Назначение продукта:

  • ремонт/реконструкция дачи;
  • покупка земельного участка (огородного/дачного/садового);
  • покупка/строительство садового/дачного жилого дома.
«Инженерные коммуникации» 22%-23% от 10 тыс. р.
до 500 тыс. р.
до 5 лет Назначение продукта:
  • оплата услуг/работ по введению в эксплуатацию всех видов коммуникаций (электрификация, газификация, водоснабжение, канализация, телефонизация/интернет).

Произвести предварительный расчет и подать анкету-заявку по всем программам доступно в онлайн режиме на интернет-ресурсе учреждения.

Альфа-банк – потребительский кредит: процентные ставки и общие условия

Займы потребительской направленности представлены двумя программами* кредитования.

Программа % Сумма Срок Дополнительная информация
«Наличными» 24,99%-43.99% от 50 тыс. р.
до 1 млн р.                 
1-3 года -
«Наличными Быстро» 67%-78% до 120 тыс. р. 12 -18 мес.            При займе до 70 тыс. р. оформление по двум документам:
  • паспорт;
  • дополнительный документ (загранпаспорт, удостоверение водителя, полиса личного (ДМС) или обязательного (ОМС) мед. страхования).

При займе 70-120 тыс. р. дополнительно:

  • паспорт автомобиля (не старше 4 лет);
  • полис ДМС;
  • загранпаспорт с информацией о зарубежных поездках (за последний год).

Обязательными требованием учреждения к потребителю являются:

  • гражданство и возраст от 21 до 70 лет;
  • регистрация и проживание в регионе представительства учреждения;
  • стаж на текущей работе не меньше 3 мес.(от 6 мес. – для программы «Быстро»);
  • наличие мобильного телефона;
  • постоянный доход (после налогового вычета) – не менее 8 тыс. р. (для г. Москва - 10 тыс. р.).

Подав онлайн заявку на сайте банка, потребитель сможет получить предварительное решение о кредитовании не посещая офис учреждения.

Для оформления займа требуется предоставить:

  • общегражданский паспорт;
  • один из документов (на выбор): загранпаспорт, права, свидетельство СНИЛС, полис ОМС, военный билет;
  • документы с места работы: трудовая книжка, справка о доходах (по банковской форме/2НДФЛ).

* Актуализация данных – середина июля 2015 года. Условия программ указаны для головного офиса банка. В регионах наличие предложений, а также  параметры продукта могут отличаться.

Советы

  1. Можно добиться снижения ставки по потребительскому кредиту, предоставив в банк дополнительные документы (в подтверждение своего финансового положения).
  2. Внимательно изучите общие и индивидуальные условия интересующего продукта. Если некоторые позиции и терминология не понятны - не стесняйтесь их уточнить у сотрудника учреждения.
  3. Снизить базовую ставку займа можно, оформив страховку по кредиту. Плюс - это снизит риски заемщика, особенно при крупных суммах ссуды.
  4. Часто банковские учреждения проводят краткосрочные акции и сезонные предложения. В период их действий предлагаются продукты потребительского кредитования на льготных условиях. Смотрите актуальные выгодные предложения на сайте банка.
Подробная информация о банках: Альфа-Банк, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк, Сбербанк России.

Читайте также

Отзывы и комментарии