Потребительский кредит ставки
25 июня 2015
Среди банковских продуктов особенной популярностью пользуется потребительский кредит. Ставки в 2015 году по этим займам зависят от основных параметров: срока, размера, кредитной истории, документов заемщика и т.п. Основное преимущество потребительского займа – возможность быстро получить необходимую сумму на любую цель.
Потребительские кредиты: ставки банков
и общие условия предоставления
Общие условия потребительского займа включают в себя:
- требования к потребителю и документам (возраст, занятость, стаж);
- данные о продукте (вид, срок, ставка, валюта, диапазон полной стоимости);
- обеспечение (необходимость или отсутствие залога/поручительства);
- ответственность заемщика (в случае нарушения обязательства).
Процентная ставка по займу устанавливается на индивидуальных условиях и может отличаться для разных категорий потребителей. Однако в любом случае не будет превышать максимального значения полной стоимости продукта. Самые низкие ставки по потребительским кредитам предусмотрены учреждениями для лиц:
- уже
являющихся клиентами банка (получают зарплату/пенсию, вкладчики, работники
аккредитованных организаций и партнеров банка и т.п.);
- имеющих положительную историю кредитования;
- предоставивших полный пакет документов;
- изъявивших желание застраховаться и предоставить обеспечение (залог/поручительство).
Сбербанк – потребительские кредиты: процентные ставки и условия программ
Линейка лидера банковской системы страны представлена пятью программами потребительских займов. Их основные условия* представлены в таблице.
| Программа | % | Сумма | Срок | Дополнительная информация |
| «Без обеспечения» | 17,5%-29,5% | от 15 тыс. р. до 1,5 млн р. | 3 мес. - 5 лет |
|
| «Под поручительство физических лиц» | 16,5%-28,5% | от 15 тыс. р. до 3 млн р. | 3 мес. - 5 лет |
|
| «Нецелевой под залог недвижимости» | 15,50%-16,25% | от 500 тыс. р. до 10 млн р. | до 20 лет |
|
| «Военнослужащим – участникам НИС» | 18,5%-19,5% | от 15 тыс. р. до 1 млн р. | 3 мес. - 5 лет |
|
| «На личное подсобное хозяйство» | 24,5% | от 15 тыс. р. до 700 тыс. р. | 3 мес. - 5 лет |
|
Для региона: г. Москва и область минимальный размер займа по всем программам - 45 тыс. р.
Для оформления займов в учреждение обязательно необходимо подать:
- анкету-заявку;
- паспорт с регистрацией (временная/постоянная) в регионе оформления;
- документы в подтверждении стабильной платежеспособности и трудовой занятости.
Дополнительно, в зависимости от программы, подаются документы на залоговое имущество, справка о прохождении службы, выписка из книги учета подсобного хозяйства.
ВТБ 24 – потребительский кредит: процентная
ставка, условия и порядок оформления
Программа учреждения включает три продукта. Основные условия* указаны в таблице.
| Программа | % | Сумма | Срок |
| «Крупный» | от 18,5% | от 600 тыс. р. до 3 млн р. | 3 - 5 лет |
| «Быстрый» | 18,5% | от 100 тыс. р. до 3 млн р. | 6 мес. - 3 года |
| «Удобный» | от 22% | от 100 тыс. р. до 599 тыс. р. | 3 - 5 лет |
Основные требования к потребителю:
- гражданство РФ и постоянная регистрация в регионе;
- возраст – 21-70 лет;
- стаж работы - общий не менее 1 года (от 6 мес. на текущей);
- доход (после налогового вычета) - более 20 тыс. р. (для г. Москва – от 30 тыс. р.).
При оформлении займа необходимо предоставить:
- Паспорт.
- Один из дополнительных документов (свидетельство на транспорт, загранпаспорт, диплом ВУЗа, медицинская страховка).
- Оригинал документа в подтверждение дохода: справка по банковской форме либо 2НДФЛ, выписка по личному счету или справка с работы.
- Свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС) .
- Заверенная копия трудовой (при займе свыше 400 тыс. р.).
Оформить заявку на заем возможно при помощи онлайн сервиса.
Газпромбанк – потребительский кредит: процентные ставки и сроки кредитования
Потребительское кредитование в учреждении проводится по двум направлениям*:
| Программа | % | Сумма | Срок | Дополнительная информация |
| «Потребительский» | 16.50%-19,50% | от 50 тыс. р. до 3 млн р. |
до 5 лет | Назначение
продукта:
|
| «Потребительский для военных» | 18%-20% | от 50 тыс. р. до 500 тыс. р. |
до 3 лет |
|
Кредитование в учреждении проводится для потребителей, соответствующих одному из критериев:
- получает зарплату на счет в банке;
- работодатель заемщика решением банка включен в программу кредитования;
- организация-работодатель – бюджетное учреждение.
Обязательно отсутствие негативной истории кредитования.
При займе свыше 1 млн р. требуется обеспечение в виде поручительства (не менее 2 особ). Предоставлена возможность подачи онлайн заявки на оформление кредита.
Россельхозбанк – потребительский кредит: процентные ставки и условия специальных программ
Линейка продуктов учреждения включает девять программ потребительского займа. Их основные параметры* представлены в таблице.
| Программа | % | Сумма | Срок | Дополнительная информация |
| «Потребительский без обеспечения» | 24%-25% | от 10 тыс. р. до 750 тыс. р. |
до 3 лет | - |
| «Потребительский без обеспечения для зарплатных клиентов» | 21%-23% | от 10 тыс. р. до 1 млн р. |
6 мес. - 5 лет |
|
| «Потребительский с обеспечением» | 21,5%-24,5% | от 10 тыс. р. до 1 млн р. |
до 5 лет |
|
| «Нецелевой под залог жилья» | 16,5%-19,5% | от 100 тыс. р. до 10 млн р. |
до 10 лет | - |
| «Надежный клиент» | 18,5%-21,5% | от 10 тыс. р. до 1 млн р. |
до 5 лет |
|
| «Пенсионный» | 16,75%-18,25% | от 10 тыс. р. до 500 тыс. р. |
до 7 лет |
|
| «Рефинансирование» | 21,5%-26% | до 1 млн р. | до 5 лет | Назначение
продукта:
|
| «Садовод» | 22,85%-24% | от 10 тыс. р. до 1,5 млн р. |
до 5 лет | Выдается на срок:
Назначение продукта:
|
| «Инженерные коммуникации» | 22%-23% | от 10 тыс. р. до 500 тыс. р. |
до 5 лет | Назначение
продукта:
|
Произвести предварительный расчет и подать анкету-заявку по всем программам доступно в онлайн режиме на интернет-ресурсе учреждения.
Альфа-банк – потребительский кредит: процентные ставки и общие условия
Займы потребительской направленности представлены двумя программами* кредитования.
| Программа | % | Сумма | Срок | Дополнительная информация |
| «Наличными» | 24,99%-43.99% | от 50 тыс. р. до 1 млн р. |
1-3 года | - |
| «Наличными Быстро» | 67%-78% | до 120 тыс. р. | 12 -18 мес. | При займе до 70
тыс. р. оформление по двум документам:
При займе 70-120 тыс. р. дополнительно:
|
Обязательными требованием учреждения к потребителю являются:
- гражданство и возраст от 21 до 70 лет;
- регистрация и проживание в регионе представительства учреждения;
- стаж на текущей работе не меньше 3 мес.(от 6 мес. – для программы «Быстро»);
- наличие мобильного телефона;
- постоянный доход (после налогового вычета) – не менее 8 тыс. р. (для г. Москва - 10 тыс. р.).
Подав онлайн заявку на сайте банка, потребитель сможет получить предварительное решение о кредитовании не посещая офис учреждения.
Для оформления займа требуется предоставить:
- общегражданский паспорт;
- один из документов (на выбор): загранпаспорт, права, свидетельство СНИЛС, полис ОМС, военный билет;
- документы с места работы: трудовая книжка, справка о доходах (по банковской форме/2НДФЛ).
* Актуализация данных – середина июля 2015 года. Условия программ указаны для головного офиса банка. В регионах наличие предложений, а также параметры продукта могут отличаться.
Советы
- Можно добиться снижения ставки по потребительскому кредиту, предоставив в банк дополнительные документы (в подтверждение своего финансового положения).
- Внимательно изучите общие и индивидуальные условия интересующего продукта. Если некоторые позиции и терминология не понятны - не стесняйтесь их уточнить у сотрудника учреждения.
- Снизить базовую ставку займа можно, оформив страховку по кредиту. Плюс - это снизит риски заемщика, особенно при крупных суммах ссуды.
- Часто банковские учреждения проводят краткосрочные акции и сезонные предложения. В период их действий предлагаются продукты потребительского кредитования на льготных условиях. Смотрите актуальные выгодные предложения на сайте банка.
Отзывы и комментарии