Кредит на образование. Как получить кредит будущему студенту?

5 сент. 2013

Содержание:

• Особенности «кредита на учебу»
• Требования к заемщику и пакет предоставляемых документов.
• Процедура получения и обслуживания образовательного кредита
• Программа льготного образовательного кредитования
• Советы абитуриенту-заемщику (что следует уточнять у кредитного специалиста).

Заем на обучение в средне-специальном, либо высшем учебном заведении предоставляет большинство отечественных банков, работающих в области розничного кредитования. Этот вид займа отличается от "классического" потребительского кредитования лишь несколькими моментами.

Особенности «кредита на учебу»

Изначально определяется сумма ссуды. Максимальный размер рассчитывается исходя из трех параметров:

• платежеспособность заемщика-студента (или созаемщиков/поручителей);
• стоимостью объекта залога;
• суммарной стоимостью обучения.

Кредит берется как на весь период обучения, с первого по последний курс, так и на семестр/один либо несколько курсов.

Срок кредита условно делится на две части: период обучения и период после получения образования. Банк может предоставить, при необходимости, отсрочку погашения основного долга (тела кредита). Выплачиваются соответственно лишь проценты.

Предельный срок кредитования - 10 лет.

При выдаче стандартных образовательных кредитов банк потребует обеспечение в виде ликвидного залога или поручительства физических лиц, которыми могут выступить родители. Под ликвидным залогом подразумевается недвижимость в собственности, депозитные вклады в данном банке, определенные виды ценных бумаг или дорогостоящее движимое имущество (например, автомобиль).

Банк имеет право запрашивать у студента-заемщика подтверждение о прохождении учебы - справки из ВУЗа. Документы предоставляются студентом за весь кредитный период.

Требования к заемщику и пакет предоставляемых документов.

Кредит на образование выдается гражданину Российской Федерации старше 14 лет. Для лиц моложе 18 лет или тех, кто не имеет постоянных источников дохода, коммерческий банк требует привлечение созаемщика. Он несет перед банком солидарную (общую) с заемщиком ответственность по обслуживанию кредита. То есть, если у основного кредитополучателя средств (абитуриента/студента) нет возможности во время внести платеж (основная сумма + проценты + комиссии + неустойки, если существует просрочка), обязательства берет на себя поручитель/созаемщик. Последний, при оформлении кредита, документально подтверждает свои официальные доходы.

Пакет документов, представляемый для получения кредита в банк, стандартен и включает:

• заполненную банковскую анкету заемщика;
• паспорта заемщика/созаемщиков/поручителей/залогодателей;
• документы о финансовом состоянии заемщика/созаемщиков/поручителей (справки о доходах);
• документы по залогу (в случае его предоставления);
• двусторонний договор о прохождении обучения между студентом и образовательным учреждением + копия государственной лицензии.

Процедура получения и обслуживания образовательного кредита

Кредит оформляется по месту регистрации студента или его представителей (созаемщиков или поручителей), по месту его работы или регистрации учебного заведения. Банк оставляет за собой определенный срок для рассмотрения документов и принятия решения о выдаче кредита – до двух недель.

Сумма кредита предоставляется единовременно или частями (траншем), в соответствии с договором об обучении. Для погашения кредита заемщик выбирает аннуитетную схему (оплата равными частями) или дифференцированную (сумма платежей уменьшается с каждым месяцем) способ погашения, что отражается в графике обслуживания долга. Отдельно оговариваются условия раннего, досрочного, погашения и неустойки (штрафы, пени) при просрочке.

Программа льготного образовательного кредитования

Рядом нормативных документов Российской Федерации определен порядок льготного образовательного кредитования. Основные положения прописаны в Постановлении Правительства РФ от 28.08.2009 г. № 699.

Право на получение имеют только студенты дневных отделений ВУЗов, получающих первое высшее.

Суть льготного кредита на обучение: получение ссуды по сниженной ставке – 0,25 % от ставки рефинансирования ЦБР плюс 3 % годовых (и даже для оплаты по такой ставке предусмотрены определенные льготы). На сегодняшний день - 5,0625 % годовых. Комиссии банка, влекущие за собой повышение ставки, отсутствуют.

Предоставляется отсрочка по погашению тела кредита: в течение срока обучения и трех последующих месяцев. Срок погашения кредита – 10 лет после окончания учебного заведения с возможностью досрочного погашения без штрафных санкций.

Очень важно – от студента не требуется залог или поручительство. Гарантом возврата кредитных средств является государство.

Для получения льготной ссуды студенту необходимо успешно учиться (хорошо или отлично). Приобретаемая специальность должна входить в перечень востребованных. Список размещен на официальном сайте Минобразования и науки. Право на выдачу льготного займа имеет только банк–участник государственной программы.

Советы абитуриенту-заемщику (что следует уточнять у кредитного специалиста).

1. Ключевые условия – сумма, ставка, срок и обеспечение кредита.
2. Возможность досрочного погашения.
3. Комиссии банка (явные и скрытые).
4. Попросите кредитного эксперта посчитать полную ставку по кредиту.
5. Штрафные санкции банка – какие и когда.
6. Льготный период по кредиту – отсрочка по оплате основной суммы.
7. Срок подачи и вид справок, предоставляемых студентом из ВУЗа в банк, в период обучения за кредит.