Хоум Кредит: реструктуризация кредита
4 июня 2015
Взяли заем в Хоум Кредите, но вскоре сменили место работы, и снизился размер заработной платы? Столкнулись с временными финансовыми трудностями и сложно вносить платежи по кредиту в прежнем размере? В этих случаях рекомендуется обращаться за реструктуризацией задолженности. Как изменить условия кредитного договора, и что для этого нужно, вы узнаете из этой публикации.
Кому предоставляется в Хоум Кредит отсрочка кредита
Пересмотр условий предоставления займа осуществляется в Хоум Кредит в рамках программы «Кредитная реабилитация».Участие в проекте доступно при таких обстоятельствах:
- наличие просроченного кредита;
- предположение заемщика об изменении в будущем его финансового положения;
- отсутствие просрочки, но имеет место сложное материальное состояние клиента;
- платежи по кредиту внесены с незначительным нарушением сроков, например, 1-3 дня.
Для получения решения о реструктуризации клиенту необходимо предоставить в банк доказательства:
- наступления трудного материального положения: справки о снижении заработной платы, медицинское заключение об ухудшении состояния здоровья и др.;
- намерения заемщика выплачивать платежи в любом доступном ему размере каждый месяц;
- о принятии гражданином попыток к поиску дополнительного источника заработка.
Заявление от заемщика не принимается Хоум Кредитом в случаях:
- если ранее гражданин обращался в банк за получением рассрочки, кредитных каникул;
- дело о взыскании долга находится в суде;
- с кредиторской задолженностью работают судебные приставы или коллекторы.
В каких формах Хоум Кредит предоставляет перекредитование долга
Финансовое учреждение предоставляет возможность реструктуризации долга в форме:
- Замены валюты кредиты, например, с евро на рубли.
- Не начисление штрафов и пеней за просрочку в течение согласованного срока.
- Снижение суммы ежемесячного платежа за счет повышения процентной ставки и общего срока кредитования.
В каком порядке предоставляется в Хоум Кредит рассрочка оплаты кредита
Заемщик банка должен выполнить следующие действия для получения рассрочки:
- Подать заявление в банк о предоставлении рассрочки.
- При незначительной просрочке подписать дополнительное соглашение к кредитному договору. Указанный документ подтверждает изменение основного документа об условиях:
- выдачи займа;
- сроках кредитования;
- размере ежемесячных платежах в счет погашения долга.
При значительном нарушении требований по оплате задолженности дополнительное соглашение не составляется. Стороны договора берут на себя следующие обязательства:
- Заемщик обязуется погасить задолженность в течение 6 месяцев ежемесячно в доступных лимитах.
- Банк в течение указанного срока снимает штрафные санкции за просрочку и отказывается от применения мер по взысканию долга.
Хоум Кредит: кредитные каникулы. Виды
Заемщики Хоум Кредита могут подать заявление о предоставлении кредитных каникул в форме:
- Отсрочка оплаты процентов по займу без штрафов. Обязанность по внесению платежей по основной сумме долга исполняется на прежних условиях.
- Перенос сроков внесения платежей по основной задолженности. Ежемесячно оплачиваются взносы на погашение процентов по кредиту.
- Приостановление полностью выплат по кредитному договору, включая платежи по основному долгу и проценты.
В практике банка встречается предоставление отсрочки от 1 до 6 месяцев. Согласно правилам учреждения, именно столько времени требуется для решения финансовых сложностей и восстановления материального положения. Конкретные даты отсрочки платежей определяются в каждом случае индивидуально.
Оформление реструктуризации кредита в Хоум Кредит Банке
Подать заявление на изменение условий договора клиенты банка могут посредством:
- Онлайн сервиса «Кредитная реабилитация» на оф. сайте Хоум Кредита. Заявка заполняется в следующем порядке:
- Зайдите на страницу с формой заявления.
- Введите ФИО.
- Установите на вкладках день, месяц и год рождения.
- Укажите контактный телефон или e-mail.
- Подтвердите вашу личность по коду, высланному на электронную почту или мобильный.
- Поставьте галочку рядом с ссылкой «Да, я хотел бы описать сложившуюся ситуацию». В открывшемся окне расскажите об обстоятельствах, изменяющих ваше финансовое положение. Отметьте невозможность оплаты долга в прежнем объеме.
- Нажмите на квадрат рядом с надписью «Да, я хотел бы внести предложения». Установите дату ближайшего платежа, сумму погашения. Выберите на вкладках даты планируемого внесения долга. При необходимости нажмите на плюс рядом с надписью «Добавить дату платежа».
- Нажмите «Отправить».
- Если все поля заполнены правильно, на экране появится сообщение «Спасибо, ваша заявка принята».
- Ждите ответа банка на указанный в анкете телефон или e-mail.
2. Телефонного звонка в контактный центр Хоум Кредита по номеру: 8 (495) 785-82-22.
3. Подачи заявления в любом отделении Хоум Кредита.
4. Службы финансового примирителя Хоум Кредита:
- заполнив форму обратной связи на официальном сайте банка;
- отправив письмо на электронную почту [email protected];
- составив заявление на имя примирителя для отправки Почтой России на адрес: 125040, Москва, ул. Правды, д.8/1.
Как написать заявление на реструктуризацию кредита в Хоум Кредит
Письменное заявление о перекредитовании долга в Хоум Кредит должно содержать следующую информацию:
- Наименование отделения банка и его адрес.
- ФИО заявителя, личный телефон.
- Номер и дату заключения кредитного договора.
- Сведения о действующем графике погашения, сумме ежемесячного платежа, процентной ставке.
- Обстоятельства, послужившие основанием обращения в банк: тяжелая болезнь, стихийное бедствие, потеря работы и т.д.
- Подтверждение регулярной оплаты взносов до момента наступления непредвиденных обстоятельств.
- Прошение о реструктуризации задолженности по кредитному договору.
- Предложения:
- изменение схемы оплаты;
- уменьшение ежемесячного взноса;
- предоставление отсрочки/рассрочки, кредитных каникул на определенный срок;
- погашение долга в доступной для заемщика сумме ежемесячно;
- пролонгация – увеличение срока действия договора о кредите и снижение ежемесячного платежа,
- иные условия.
9. Подпись заявителя.
10. Дата составления с указанием числа, месяца, года.
Заявление в письменном виде подается в двух одинаковых экземплярах в банк. На одном проставляется печать Хоум Банка о принятии. Документ заверяется подписью ответственного сотрудника учреждения и остается у заемщика до момента закрытия им долга.
К заявлению прилагаются документы:
- Копия договора о выдаче кредита Хоум Кредит банком.
- Копии чеков об оплате части займа.
- Справки, подтверждающие ухудшение материального положения:
- из Центра занятости о постановке на учет безработного;
- с работы о среднемесячном доходе;
- из мед.учреждения о состоянии здоровья и т.д.
Образец заявления о реструктуризации долга в Хоум Кредит
Реструктуризация кредита в Хоум Кредит Банке: отзывы
Положительные моменты:
- Оперативное принятие решения о снижении ежемесячного платежа.
2. Взаимодействие банка с заемщиками, оказавшимися в сложной финансовой ситуации.
Отрицательные мнения о работе банка:
- Хамское отношение сотрудников при принятии заявления о реструктуризации.
2. Сложная процедура открытия программы реструктуризации долга, дополнительные комиссии.
3. Отказ в предоставлении одобренной ранее рассрочке платежей.
Советы по реструктуризации долга в Хоум Кредит:
Клиенты, которым Хоум Кредит отказал в предоставлении реструктуризации, могут обратиться в любой другой банк с заявлением о перекредитовании. Для повышения вероятности оформления займа в ином фин.учреждении рекомендуется заполнить анкеты в несколько кредитных организаций.- При перекредитовании в другом банке для погашения долга в Хоум Кредит обратите внимание на следующие условия:
- ставка по кредиту в иной организации меньше, чем в Хоум Кредит;
- отсутствует мораторий на досрочное погашение в банке, реструктуризирующем задолженность;
- в другой кредитной организации отсутствуют штрафы за досрочное погашение.
3. Перед подачей заявления о реструктуризации внимательно прочтите кредитный договор с Хоум Кредитом. Возможно, в соглашение включены условия о страховании. В этом случае компания-страховщик покроет задолженность в указанных в договоре сроках и размерах. На этот период перекредитование не потребуется.
4. При потере работы для подтверждения статуса безработного срочно обратитесь в Центр занятости населения. Документ из гос.учреждения станет официальным доказательством снижения дохода для банка и суда.
5. Если банк отказывает в реструктуризации долга, ждите, пока Хоум Кредит обратиться в суд. Погашайте кредит в доступном объеме. При сумме долга до 50 тыс. р. разбирательство пройдет без вызова сторон. Вы получите на руки готовый судебный приказ. На него нужно незамедлительно подать апелляционную жалобу (не позднее, чем в течение 10 дней с момента получения документа на руки). Подтверждением даты является печать на конверте Почты России или ваша подпись в секретариата суда о получении судебного акта. В заявлении в вышестоящую инстанцию вы можете требовать снижения суммы процентов за просрочку.
Если сумма долга выше 50 тыс.р., дело рассматривает районный суд. Заемщик обязательно оповещается о дате заседания, в противном случае решение может быть отменено по данному основанию.
Независимо от того, в какой инстанции рассматривается дело, вы вправе требовать уменьшения суммы процентов по неустойке до размера основного долга. Например, Хоум Кредит подает иск о взыскании задолженности в размере: 60 000 р. – основной долг, 200 000 р. – пени и штрафы, 100 000 р. – неустойка. Всего требования оцениваются в 360 000 р. На основании ст. 333 ГК РФ, ходатайствуйте о снижении суммы иска до 120 000 р.: 60 000 – основного кредита и 60 000 р. – неустойки.
6. Если вы полностью погасили кредит в Хоум Кредите по соглашению о реструктуризации долга, попросите в отделении банка выдать вам справку об отсутствии задолженности. Документ отправят почтовым уведомлением.
Техническое оборудование часто дает сбои. Ошибаются и сотрудники фин.учреждения. Недоимка в несколько копеек может вылиться в долг в тысячи рублей. Обычно банк сообщает о наличии указанной задолженности через год-два до истечения срока исковой давности – 3 года.
7. Помните, что в любой сложной ситуации, и особенно при наличии крупной задолженности, вы можете обратиться к помощи финансового омбудсмена. Примиритель поможет добиться изменения кредитного договора на удобных для вас условиях, избежать крупных финансовых потерь.
8. При наступлении сложной финансовой ситуации ознакомьтесь внимательно с условиями кредитного договора. Долг можно снизить на значительную сумму, потребовав у банка возврата страховых выплат. Банки часто навязывают потребительское страхование, не предупредив об этом заемщика. Заявление заемщика примут в отделении Хоум Кредита, Роспотребнадзоре и суде. При отказе сотрудников банка принимать претензию, отправьте документ заказным письмом с уведомлением о вручении Почтой РФ.
9. Заявление о реструктуризации долга или предоставлении кредитных каникул необходимо составлять в официальном порядке. Обязательны к рассмотрению заявки, поступившие через официальный сайт Хоум Кредит, электронную почту банка. На бумажных носителях письма принимаются в офисах банка. Сообщения с просьбой осуществить перекредитование долга на сторонних ресурсах в интернет-сети носят информационный характер. Их содержание до банка не доводится, соответственно, вопрос не решается, а проценты и штрафы по кредиту продолжают начисляться в обычном режиме.
Отзывы и комментарии