Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?

Досрочное погашение кредита в Сбербанке. Как досрочно закрыть кредит в Сбербанке?

напечатать

5 июня 2014, 14:53

Вы хотите уменьшить итоговую переплату, осуществив досрочное погашение кредита в Сбербанке? Узнаем, как правильно произвести перерасчет графика, полностью закрыть задолженность или вернуть страховку. При этом никакие дополнительные платежи в виде пени, штрафа или комиссии платить не придется.

Правила частичного досрочного погашения кредита

Для того чтобы определить какой алгоритм расчета следует выбрать для погашения кредита, достаточно посмотреть на график платежей.

1 способ (аннуитетный платеж)

Если по вашему договору погашение кредита в Сбербанке осуществляется равными суммами, действуйте в следующем порядке:

  1. Пополните счет, с которого производятся платежи: налично (через кассу/банкомат/терминал сбербанка) или безналично (перевод из другого банка или с помощью сервисов "Сбербанк онлайн", "Мобильный банк").
  2. Посетите отделение банка в день, указанный в вашем графике.
  3. Напишите заявление о частичном досрочном гашении.
  4. Подпишите новый график погашения кредита.

2 способ (дифференцированный платеж)

Если в вашем графике платежи уменьшаются от максимального значения к минимальному, схема погашения следующая:

  1. Внесите денежные средства на счет.
  2. Дождитесь списания суммы досрочного погашения (осуществляется в течение рабочего дня).
  3. Обратитесь к кредитному специалисту и получите новый график платежей.
Заявление при этом способе подавать не нужно.

Правила полного досрочного погашения кредита

Если вы решили полностью вернуть долг Сбербанку, тогда порядок действий меняется:

  1. Посетите отделение, в котором оформлялся кредитный договор.
  2. Узнайте точную сумму остатка.
  3. Напишите заявление о полном досрочном гашении кредита.
  4. Внесите средства на счет.
  5. Дождитесь списания суммы (в течение рабочего дня).
  6. Уточните о полном закрытии кредита у менеджера банка (на следующий рабочий день).
  7. Закажите справку о полном закрытии кредита и кредитной истории.
Если в графике указаны равные суммы платежей (аннуитетная схема), обязательно полное погашение произвести в указанную дату. При дифференцированных платежах можно выбрать любой день.

Возврат страховой премии

Если вы оформляли страховку, при досрочном погашении кредита, она тоже подлежит возврату:

  1. Заполните заявление на возврат страховки в отделении, где получали заем.
  2. Откройте дебетовый счет/карту в отделении Сбербанка.
  3. Дождитесь перевода средств на открытый счет/карту ( в течении 5 дней).
  4. Заплатите налог в размере 13% (полученная вами сумма считается доходом и подлежит налогообложению).

Пример расчета суммы страховки:

Вы оформляли кредит 100 000 рублей на 2 года. Страховая премия составила 5000 рублей.

Кредит закрыт досрочно спустя 7 месяцев.

Сумма страховки за 7 месяцев= 5 000 руб. * 7мес. / 24 мес. = 1458,33 руб.

Сумма, подлежащая возврату = 5000 – 1458,33 руб. = 3541,67 руб.

Налог на доходы = 3541,67 руб. * 13% = 460,41 руб.

Онлайн калькулятор в помощь для расчета

Частичное досрочное погашение кредита позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа. Предварительный расчет можно сделать самостоятельно, не посещая банк. Надо лишь внести все показатели, указанные в кредитном договоре (дату оформления, первоначальную сумму, срок, процентную ставку), в калькулятор досрочного погашения кредита Сбербанка.

Обязательно выбрать тип платежа (аннуитетные, если в графике указана одинаковая сумма для ежемесячного погашения; дифференцированная - при уменьшении показателя). Изменяя сумму и месяц досрочного погашения, можно выбрать для себя наилучший вариант. Калькулятор отразит не только изменение размера платежей, но и общую экономию за счет их сокращения.

Важные нюансы:

  1. При внесении денег, внимательно проверяйте реквизиты платежа (счет списания суммы долга и ФИО заемщика).
  2. Если планируете полностью закрыть кредит, обязательно обратитесь к кредитному специалисту. Рассчитав сумму самостоятельно, вы можете совершить ошибку. Кредит при этом не закроется, а вы получите статус "должника".
  3. В договоре страхования должен быть указан пункт о возможности перерасчета страховой премии. В этом случае действует упрощенная схема возврата (по заявлению в отделении Сбербанка). Иначе необходимо обратиться в суд для взыскания.
Подробная информация о банке: Сбербанк России.

Читайте также

Отзывы и комментарии

Я не понял, а на каком основании я должен с суммы возвращенной страховки налог подоходный платить? Это доход мой или прибыль? Либо автор некорректен, либо законы у нас дурацкие.
И кстати дифференцированные платежи никогда не встречал на практике. Хотя при подсчете переплаты они реально выгоднее.

0

Это не сумма возвращенной страховки, а страховая премия за досрочное погашение кредита и соответственно она является доходом с уплатой подоходного налога.

0

У меня обратная ситуация - у меня у одной аннуитентный платеж по кредиту, а у всех знакомых дифференцированные! Они действительно выгоднее, но когда я оформляла ипотеку, дифференцированной схемы уже не было у банка. По поводу 13% налога с суммы возвращенной страховки я тоже если честно не совсем поняла. Я же эту сумму заплатила. Потом мне часть суммы просто вернули. И она считается при этом моим доходом - странная ситуация...

0

У меня была история, когда досрочно погасил кредит при собственном кредитном расчете и через год пришло уведомление на немаленький долг в банке. Как пишут в последних абзацах статьи я неправильно подсчитал сумму, а в банке любезно мне об этом не сказали.

0