Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?


Штраф за досрочное погашение кредита. Имеет ли банк на это право? Есть ли возможность «оспорить» штраф?

напечатать

30 апр. 2014

Досрочное погашение кредита выгодно заемщику, но не банку. При уменьшении срока выплат банк-кредитор теряет часть ожидаемой прибыли (при пересчете процентов). По этой причине некоторые КФО вводят ограничения - период, когда закрыть кредит или даже частично погасить заем невозможно. Иначе - штраф. Имеет ли банк на это право?



Как избежать штрафа за досрочное погашение?

В 2011-м в Гражданский кодекс РФ внесли коррективы, касающиеся процедуры досрочного погашения кредита. ФЗ РФ «О внесении изменений в ст. 809 и 810 ч. 2 ГК РФ» говорит о неправомерном начислении штрафов за досрочное погашение. В соответствие с буквой закона вы можете поступить в определенной ситуации следующим образом:

1. Если вы намерены досрочно возвратить займ целиком. Заранее (за 30 дней) следует отправить в банк уведомление. И лишь через месяц полностью погасить долг. Кстати, более короткий срок уведомления банка (указывается в договоре).

2. Вы планируете осуществлять частичное погашение займа. При отсутствии комиссий за досрочный возврат (следует уточнить такую информацию у сотрудника кредитного отдела) доступно частичное досрочное погашение – можно увеличивать сумму ежемесячных платежей.

Проценты должны быть насчитаны лишь за настоящий период пользования займом. А комиссии за досрочный возврат средств начисляться не должны (пункт 4 статьи 809 Гражданского кодекса).

Как оспорить штраф за досрочное погашение кредита?

Не все банки готовы мириться с законодательным положением. Если кредитная организация применяет штрафные санкции за досрочное погашение, у вас есть основания оспорить решение банка:

  • написать в банк заявление с требованием вернуть комиссию или же штраф за досрочный возврат займа, ссылаясь на статью 809 ГК;
  • обратиться к профессиональному юристу, который поможет защитить свои права;
  • обратиться в суд самостоятельно.

Банк вынужден будет вернуть неправомерно начисленные комиссии, а также оплатить все ваши судебные издержки.

Советы заемщикам по досрочному погашению кредитов

  1. После частичного досрочного погашения следует обязательно взять в банке новый расчет аннуитетных платежей (ежемесячных выплат по кредиту) на оставшуюся задолженность. Так вы будете уверены, что платеж зачислен корректно, в полном объеме.
  2. Если задолженность перед банком погашена, то следует взять документ/справку о закрытии кредитного договора.
  3. Заемщики, которые оформляли долгосрочные займы (например, ипотечные) до 19-го октября 2011 года, и которые были действительными на эту дату, могут вернуть начисленные банком штрафы за досрочный возврат средств. 

Читайте также

Отзывы и комментарии

Слышала, что таких любителей заносят в черные списки, а следующие кредиты выдают на "особых" условиях под большие проценты. Банки тоже учатся на своих ошибках!

0

Банк не имеет права ограничивать людей при изменении у них финансовой ситуации. Такая норма существует и работает во всем цивилизованном мире - штрафов и комиссии за досрочное погашение нет. Банки и так достаточно имеют и на %, и на страховании займов, и на прочих сопровождающих кредитный договор платежах.

0

На словах это так. Но вот такая система штрафов, тем не менее, реально существует. Чтобы уметь отстаивать свои права, нужно знать законодательство или консультироваться с грамотными юристами. Кстати, в статье по этому поводу неплохие советы.

0

Люди, на которых висит ипотека, прочитав эту статью, наверняка испытают несказанную радость. А насчет банков хочу сказать, что вытягивание штрафов из простых граждан - очень не разумная затея. Если бы какой-то из банков повел себя с точностью до наоборот и использовал отсутствие штрафов в рекламных целях, он бы мог привлечь огромное множество новых клиентов.

0

Игорь, если люди берут ипотеку, а тем более на долгий срок, значит у них вряд ли есть ресурсы для досрочного погашения кредита.
А на счет банков и их жадности, то да согласен. Уж они , наверняка, возьмут свое и при досрочном погашении, так нет, им этого мало.
А если бы они шли навстречу клиентам, то благодарные клиенты хвалили бы их друзьям, близким. Как они этого не понимают.
Хорошо ещё, что ввели эти поправки. Спасибо за статью, очень полезная.

1

Уже давно была принята поправка к ст. 809 и 810 ч. 2 Гражданского кодекса РФ. Согласно которой теперь заемщик имеет право без согласия банка досрочно погашать свои кредиты. Единственное ограничение заключается в том, что нужно уведомить банк не позднее, чем за 30 дней до полного или частичного досрочного погашения кредита.

0

Ответить | Пожаловаться на комментарий

ОльгаЮрьевна 27.05.2014 13:07

Не знаю...сколько раз брала кредит, часто гасила досрочно и никогда не платила никаких штрафов. Нужно внимательно читать договор, прежде чем его заключить, там все написано и не стесняться задавать вопросы менеджеру, тогда и не будет сюрпризов в виде штрафов.

0

Я скоро подписываю ипотечный договор с ВТБ 24, может кто знает, практикуют ли они комиссии за досрочное погашение - хоть полное, хоть частичное?
Илья, ипотеку практически все стараются гасить досрочно, правда не у всех это получается. А берут на долгий срок - чтобы не обременять себя огромными платежами, иметь финансовую подушку и право выбора на эту подушку.

0