Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?

Штраф за досрочное погашение кредита. Имеет ли банк на это право? Есть ли возможность «оспорить» штраф?

напечатать

30 апр. 2014, 15:54

Досрочное погашение кредита выгодно заемщику, но не банку. При уменьшении срока выплат банк-кредитор теряет часть ожидаемой прибыли (при пересчете процентов). По этой причине некоторые КФО вводят ограничения - период, когда закрыть кредит или даже частично погасить заем невозможно. Иначе - штраф. Имеет ли банк на это право?

Как избежать штрафа за досрочное погашение?

В 2011-м в Гражданский кодекс РФ внесли коррективы, касающиеся процедуры досрочного погашения кредита. ФЗ РФ «О внесении изменений в ст. 809 и 810 ч. 2 ГК РФ» говорит о неправомерном начислении штрафов за досрочное погашение. В соответствие с буквой закона вы можете поступить в определенной ситуации следующим образом:

1. Если вы намерены досрочно возвратить займ целиком. Заранее (за 30 дней) следует отправить в банк уведомление. И лишь через месяц полностью погасить долг. Кстати, более короткий срок уведомления банка (указывается в договоре).

2. Вы планируете осуществлять частичное погашение займа. При отсутствии комиссий за досрочный возврат (следует уточнить такую информацию у сотрудника кредитного отдела) доступно частичное досрочное погашение – можно увеличивать сумму ежемесячных платежей.

Проценты должны быть насчитаны лишь за настоящий период пользования займом. А комиссии за досрочный возврат средств начисляться не должны (пункт 4 статьи 809 Гражданского кодекса).

Как оспорить штраф за досрочное погашение кредита?

Не все банки готовы мириться с законодательным положением. Если кредитная организация применяет штрафные санкции за досрочное погашение, у вас есть основания оспорить решение банка:

  • написать в банк заявление с требованием вернуть комиссию или же штраф за досрочный возврат займа, ссылаясь на статью 809 ГК;
  • обратиться к профессиональному юристу, который поможет защитить свои права;
  • обратиться в суд самостоятельно.

Банк вынужден будет вернуть неправомерно начисленные комиссии, а также оплатить все ваши судебные издержки.

Советы заемщикам по досрочному погашению кредитов

  1. После частичного досрочного погашения следует обязательно взять в банке новый расчет аннуитетных платежей (ежемесячных выплат по кредиту) на оставшуюся задолженность. Так вы будете уверены, что платеж зачислен корректно, в полном объеме.
  2. Если задолженность перед банком погашена, то следует взять документ/справку о закрытии кредитного договора.
  3. Заемщики, которые оформляли долгосрочные займы (например, ипотечные) до 19-го октября 2011 года, и которые были действительными на эту дату, могут вернуть начисленные банком штрафы за досрочный возврат средств. 

Читайте также

Отзывы и комментарии

Слышала, что таких любителей заносят в черные списки, а следующие кредиты выдают на "особых" условиях под большие проценты. Банки тоже учатся на своих ошибках!

0

Банк не имеет права ограничивать людей при изменении у них финансовой ситуации. Такая норма существует и работает во всем цивилизованном мире - штрафов и комиссии за досрочное погашение нет. Банки и так достаточно имеют и на %, и на страховании займов, и на прочих сопровождающих кредитный договор платежах.

0

На словах это так. Но вот такая система штрафов, тем не менее, реально существует. Чтобы уметь отстаивать свои права, нужно знать законодательство или консультироваться с грамотными юристами. Кстати, в статье по этому поводу неплохие советы.

0

Люди, на которых висит ипотека, прочитав эту статью, наверняка испытают несказанную радость. А насчет банков хочу сказать, что вытягивание штрафов из простых граждан - очень не разумная затея. Если бы какой-то из банков повел себя с точностью до наоборот и использовал отсутствие штрафов в рекламных целях, он бы мог привлечь огромное множество новых клиентов.

0

Игорь, если люди берут ипотеку, а тем более на долгий срок, значит у них вряд ли есть ресурсы для досрочного погашения кредита.
А на счет банков и их жадности, то да согласен. Уж они , наверняка, возьмут свое и при досрочном погашении, так нет, им этого мало.
А если бы они шли навстречу клиентам, то благодарные клиенты хвалили бы их друзьям, близким. Как они этого не понимают.
Хорошо ещё, что ввели эти поправки. Спасибо за статью, очень полезная.

0

Уже давно была принята поправка к ст. 809 и 810 ч. 2 Гражданского кодекса РФ. Согласно которой теперь заемщик имеет право без согласия банка досрочно погашать свои кредиты. Единственное ограничение заключается в том, что нужно уведомить банк не позднее, чем за 30 дней до полного или частичного досрочного погашения кредита.

0

Ответить | Пожаловаться на комментарий

ОльгаЮрьевна 27.05.2014 13:07

Не знаю...сколько раз брала кредит, часто гасила досрочно и никогда не платила никаких штрафов. Нужно внимательно читать договор, прежде чем его заключить, там все написано и не стесняться задавать вопросы менеджеру, тогда и не будет сюрпризов в виде штрафов.

0

Я скоро подписываю ипотечный договор с ВТБ 24, может кто знает, практикуют ли они комиссии за досрочное погашение - хоть полное, хоть частичное?
Илья, ипотеку практически все стараются гасить досрочно, правда не у всех это получается. А берут на долгий срок - чтобы не обременять себя огромными платежами, иметь финансовую подушку и право выбора на эту подушку.

0