Калькулятор досрочного погашения кредита. Как рассчитать досрочное погашение

7 нояб. 2014

Содержание:

• Принцип работы калькулятора досрочного погашения кредита
• Как проверить правильность расчета частичного досрочного погашения кредита калькулятором
• Сервисы онлайн калькулятор досрочного погашения кредита
• Расчет выгоды от частичного досрочного погашения кредита калькулятором
• Погашение кредита досрочно - советы:

В вопросах экономии пристальное внимание нужно уделить погашению займов. Процедура досрочного погашения в разы сократит расходы на обслуживание кредита, сэкономит семейный бюджет, и поможет сформировать положительную кредитную историю. 

Как осуществить досрочное погашение:

1. Накопить сумму, достаточную для погашения; 
2. Внести ее на свой кредитный счет любым удобным способом: в кассу наличными, взнос через банкомат, онлайн-перевод; 
3. Написать заявление на досрочное погашение.
4. Получить обновленный график платежей и проверить его с помощью кредитного калькулятора.

Принцип работы калькулятора досрочного погашения кредита

Калькулятор помогает определить, каким образом изменится аннуитет, и продолжительность выплаты при досрочном погашении основного долга. Есть несколько разновидностей калькуляторов: 

1. Программы в формате .exe - находятся в свободном доступе, имеют понятный интерфейс и позволяют производить расчеты сразу же после установки на компьютер. Наиболее распространенной среди пользователей является Кредитный калькулятор2.0 - многофункциональная программа, имеет 2 режима "Расчет" и "Платеж". 
2. Онлайн-сервисы, например http://creditbanking.ru/# имеют весь набор инструментов для расчета и вывода графика регулярных платежей после введения исходных данных заемщика. По сравнению с таблицами и программами – более удобны, поскольку не нужно что-то скачивать на свой компьютер.
3. Мобильные калькуляторы. Бесплатные программы устанавливаются на смартфоны и являются незаменимым приложением для заемщиков.

Чтобы воспользоваться калькулятором, плательщик вводит сумму, ставку и срок, а также величину частично досрочного погашения кредита. На выходе пользователь получает готовый для вывода на печать график оплат. При работе с калькулятором следует иметь ввиду, что данные, полученные с его помощью, носят исключительно информационный характер. Точный график заемщик получает только в обслуживающем его банке. 

Как проверить правильность расчета частичного досрочного погашения кредита калькулятором

Принцип работы калькуляторов схож для всех кредитных учреждений. Для проверки правильности нужно знать формулы, по которым произведен расчет. 

Дано: 

Сумма кредита - 200 000 рублей; 

Ставка по кредиту 22%; Срок выплаты – 24 месяца; 

Тип уплаты платежей – аннуитетный (каждый месяц равными суммами); 

Во 2 месяце плательщик погашает 30 000 рублей. 

Вводим данные в калькулятор:

Для проверки работы калькулятора на первом этапе проверяется ежемесячный платеж. Следующий шаг - расчет изменения аннуитета. Основные формулы:

Ап= Ка*Sод; 

где Ап – аннуитетный платеж; 

Sод – основной долг;

Ка – коэффициент аннуитета.

Коэффициент аннуитета 

Где: i – ежемесячная процентная ставка (ставка, разделенная на 12); 

n – количество месяцев выплаты кредита. 

i = 22/12 = 1, 83 % = 0,0183 

При подстановке исходных данных в формулы получаем следующие цифры: 

Ка = 0,0183*(1+0,0183) ^ 24 / (1+0,0183) ^ 24— 1; К а= 0,051877957 

Ежемесячный платеж равен: 

Ап= 200 000 * 0,051877957= 10 375,63 рублей 

После внесения заемщиком 30 000 рублей данные выглядят так: 

Основной долг: 

Sод= 200 000 - 6 708,96 - 6 831,96 – 30 000 Sод = 156 459,08 рублей 

Коэффициент аннуитета: 

Ка= 0,0183*(1+0,0183) ^ 22 / (1+0,0183) ^ 22— 1 Ка = 0,055645621 

Ежемесячный платеж после досрочного погашения: 

Ап=156 459,08 * 0,055645621 = 8 706, 26 рублей.

Проверка данных показала, что расчет в калькуляторе производится корректно, и гораздо быстрее, чем вручную.

Сервисы онлайн калькулятор досрочного погашения кредита

В сети много различных сервисов с калькуляторами. Самые популярные из них представлены в таблице. Для проверки работы калькуляторов в целях эксперимента использовались исходные данные примера, описанного выше.

 

Расчет выгоды от частичного досрочного погашения кредита калькулятором

Выгода досрочного погашения кредита зависит от нескольких факторов: 

1. Сумма. Чем больше , тем значительнее получается выгода. Внося на счет 20 000 рублей, заемщик сохранит в семейном бюджете 2 071 рубль, или четверть всей суммы процентов. 30 000 рублей, положенные в счет погашения суммы основного долга сэкономят 3 107 рублей, или треть общей переплаты. 
2. Дата. Гораздо экономнее оплачивать долг на начальных сроках оплаты. Расчет показывает, что 20 000 рублей, внесенные на счет во втором месяце, экономят 2 071 рубль. Эта же сумма, положенная спустя 5 месяцев, сохранит всего 1 493 рубля. С кредитным менеджером стоит обговорить сроки внесения платежей, поскольку ряд банков установил мораторий на погашение кредита в первые 2-3 месяца. 
3. Вариант погашения. Выгода от сокращения срока кредита больше, чем от уменьшения аннуитета. Экономия составит 3 923 рубля – при первом способе, и 2 071,62 рублей - при втором.

Погашение кредита досрочно - советы:

1. Перед тем, как взять кредит, проверьте сумму займа калькулятором. Исследуйте разные варианты возможных выплат: меняйте сумму или срок, пока не найдете для себя оптимальный вариант. Имея на руках приблизительные цифры, можно спокойно подавать заявку в банк.
2. Уточните у оператора или менеджера, когда списывается сумма: в день внесения средств на счет, или по графику. Списание долга день в день дает заемщику большую экономию.
3. Если есть возможность выбора, направьте вносимую сумму на снижение срока кредита. В выгоде убедитесь самостоятельно, сравнив способы погашения с калькулятором досрочного погашения кредита.