Специальные вклады

13 марта 2015

Содержание:

• Зарплатные вклады
• Жилищные вклады
• Пенсионные вклады
• Детские вклады
• Вклад на обучение
• Инвестиционные вклады
• Сезонные вклады
• Советы

Банковский вклад – это способ сохранить и приумножить свои деньги. Депозитные программы для населения бывают как стандартными или классическими, так и рассчитанными на определенную группу физических лиц. Специальные условия часто предусматривают дополнительный бонус.

Всю линейку специальных вкладов предлагают, как правило, крупные банковские учреждения.

Зарплатные вклады

Доступны для граждан при условии перечисления заработной платы на пластиковую карту в данном банке. Цель открытия – создание накоплений и извлечение дохода из временно свободных денежных средств. Частичное снятие, размер неснижаемого остатка, пополнение, процентная ставка (1,5 – 2,3% годовых) регулируется тарифами банка.

Процедура оформления:

1. Ознакомьтесь с условиями вклада (на сайте или в офисе отделения).
2. Определитесь с объемом и сроком.
3. Напишите заявление об открытии депозитного счета.
4. Дождитесь перечисления зарплаты от работодателя.
5. Убедитесь в правильности списания средств с карты.
6. Проверьте остаток средств на картсчете по окончании периода. Возвращаемая сумма будет зачислена с учетом процентов.

Жилищные вклады

Предназначены для аккумулирования собственных денег с последующим их использованием в качестве первоначального взноса при ипотечном кредитовании. Удобный вариант для тех, кто планирует покупку квартиры, расширение имеющейся жилплощади, а также ремонт за счет заемных средств.

Условия накоплений:

• договор заключается на длительный срок (не менее 1 года);
• процентная ставка ниже, чем по другим видам;
• расходные операции по счету не предусмотрены;
• льготное кредитование при достижении депозитом определенного уровня;
• получение финансовой поддержки от государства как участнику региональных программ (при реализации программы в регионе вашего проживания);
• валюта рубли, а также доллары и евро

Пенсионные вклады

Открываются только при предъявлении пенсионного удостоверения.

Характеризуются небольшим взносом, а также начислением повышенного процентного дохода. Срок колеблется от одного месяца до нескольких лет. Если вы пенсионер по возрасту или инвалид, получающий пенсию по инвалидности, то сообщите об этом специалисту при оформлении документов.

Типы пенсионных счетов:

• до востребования (снятие не ограничено);
• срочные (изъятие по окончанию срока договора).

На вклад до востребования производится зачисление пенсии. Процент исчисляется на остаток по минимальной ставке в соответствии с тарифами, но с учетом повышающего коэффициента. Срочные депозиты позволяют получить значительную прибыль от накоплений в сравнении с бессрочными вкладами или до востребования.

Детские вклады

Оформляются в пользу ребенка родителем (опекуном), либо близким родственником. Таким образом, круг участников сделки расширен. Третьей стороной выступает подросток, который при достижении возраста 14-18 лет становится получателем причитающейся суммы.

Плюсы: 

• Защита от растраты. 
• Частичное изъятие депозита не предусматривается. Ранее внесенную сумму родитель не сможет потратить на прочие нужды.
• Дополнительные вливания.
• Детский вклад формируется за счет постепенных пополнений на протяжении нескольких лет и образует солидную сумму. 
• Сформированный стартовый капитал к совершеннолетию детей.
• Резерв, который можно использовать на различные цели ребенка: обучение, путешествие, свадьбу.
• Достаточно высокая процентная ставка размещения.

Минусы:

• После окончания срока действия договор подлежит автоматическому перезаключению на тех же условиях (до взросления ребенка).
• Спустя время процент доходности может потерять свою актуальность.
• Инфляция.
• Длительный срок ожидания способствует снижению покупательской способности вложений, даже учитывая выплату процентного дохода. 
• Ограничение пользования.
• Большинство банков устанавливает полное распоряжение вкладом (включая снятие, переоформление) лишь с 18 летнего возраста. С 14 лет возможно частичное управление.

Вклад на обучение

Целевой направленности, позволяющий оплатить в будущем, как собственное повышение квалификации, так и обучение своих детей. Высшее образование, изучение иностранного языка, профессиональная подготовка – станет доступнее, если обдумать решение финансового вопроса заранее.

Преимущества:

• достойная процентная ставка;
• конкретизация даты возврата;
• право на получение льготного кредита в обслуживающем банке (при недостаточности собственных средств).

Инвестиционные вклады

Совмещают доверие средств банку на обычных для депозитов условиях и вложения в ценные бумаги (ПИФы). Заявленный размер инвестиционного вклада разбивается на две части. Первая передается в доверительное управление аффилированному банком инвестиционному фонду. Вторая – сберегается под фиксированный процент. Клиенты должны быть готовы к непредсказуемому результату. В зависимости от ситуации на фондовой бирже возможна практически полная потеря накоплений, так и обратный эффект, в виде получения увеличенного в разы первоначального взноса. При любых обстоятельствах вы вернете вторую часть вклада с гарантированным доходом.

Возможные риски:

• новый банковский продукт, не имеет наработанной статистики;
• в случае банкротства банка, компенсации не подлежит часть, выраженная в ценных бумагах;
• за короткий срок (период действия договора не более 6 месяцев) выбранная стратегия не всегда способна полноценно «отработать на бирже»;
• точка входа и выхода обусловлена датой открытия депозитного договора, часто не учитывает конъюнктуры рынка.

Сезонные вклады

Специальные счета, которые открываются к памятным датам (День Победы, полет в космос и другим) или праздникам (например, к юбилею банка, Новому году, 8 марта). Сезонными вкладами оживляют интерес клиентуры, предлагая розыгрыши призов и подарки.

Особенности:

• период вклада по завершении акции не предполагает продления;
• ставка выше, чем по другим видам вклада на 1-1,5 пункта;
• подарки и призы имеют ограниченное количество и вручаются не всем участникам.

Банки заинтересованы в привлечении денежных средств населения. Депозитные программы, предлагаемые физическим лицам, постоянно обновляются. Обращайте внимание, прежде всего на рейтинг надежности кредитной организации, а не на заманчивые рекламные лозунги. Обратитесь к консультанту для получения исчерпывающей информации по всем имеющимся в наличии банковским продуктам. Проведите сравнительный анализ и примите оптимальное предложение.

Советы

Воспользуйтесь калькулятором онлайн на сайте банка для подсчета доходности потенциального вклада.

• Если планируете внести крупную сумму, узнайте об индивидуальных условиях.
• Сверяйте персональные данные (фамилия, имя, отчество, паспортные данные) указанные в договоре. При допущении ошибки возможны проблемы при снятии.
• При желании оформить доверенность, необходимо обратиться в банк с паспортом доверенного лица. Нотариальное заверение не требуется.