Вклад ипотечный. Как накопить на ипотеку

21 нояб. 2014

Содержание:

• Особенности жилищного депозита
• Стандартные требования к держателю вклада
• Как оформить ипотечный вклад
• Ипотечный вклад: программы банков
• Советы:

Принятие решения о покупке жилья является важным и сложным моментом в жизни семьи. Большинство банков предлагают оформить ипотеку, но при условии внесения первоначального взноса, который служит гарантией платежеспособности гражданина. Для его накопления был создан новый финансовый продукт – вклад ипотечный.

Особенности жилищного депозита

Размещение средств осуществляется на стандартных условиях с оговорками:

• цель открытия вклада - накопление средств на первый взнос по ипотеке;
• процентная ставка обычно, ниже, чем по стандартным программам;
• дает преимущества при получении ипотечного кредита в том же банке;
• доступно использование для иных потребительских нужд, не связанных с приобретением жилья;
• вклад используется как для получения ипотеки, так и других целей;
• по согласованию с банком устанавливается сумма неснижаемого остатка с возможностью снятия/пополнения;
• решение о выдаче ипотечного кредита принимается на общих основаниях, не зависящих от наличия подобного вклада;
• возможность размещения на счете субсидии по госпрограмме.

Стандартные требования к держателю вклада

• возраст от 18 до 65 лет;
• гражданство России.

Как оформить ипотечный вклад

1. Выбираем банк с услугой ипотечный вклад.

2. Предоставляем: 

• удостоверение личности;
• минимальную сумму средств для открытия вклада.

3. По накоплению средств, обращаемся в тот же или иной банк за получением ипотеки.

4. Вносим первый взнос, заключаем ипотечный договор.

Доступно накопление средств на первоначальный взнос по ипотеке как по специальным программам, так и на депозите с любым другим тарифным планом.

Ипотечный вклад: программы банков

• "Строительные сберегательные кассы" Сбербанка России.

Обеспечивается хранение средств на вкладе сроком от 4 до 6 лет. После накопления на счету необходимой суммы взноса отправляется заявка на получение ипотеки. Льготная ставка по кредиту составляет 6%.

• Услуга "Мои Цели" Альфа-Банк

Для приумножения средств на накопительном вкладе и пополнения средств достаточно подключить услугу "Мои Цели" в системе "Альфа-Банк".

• "Вклад в ипотеку" ВТБ 24

Предлагает сохранить вложения банк "ВТБ24" по тарифу "Вклад в ипотеку". Срок размещения – от 2 месяцев. Принимаются суммы от ₽100 тыс (€300).

Советы:

1. Накопить средства на первый взнос по ипотеке можно разместив средства в классических вкладах. Процентные ставки по ним обычно на порядок выше.
2. Обратите внимание, предоставляет ли банк ипотечные льготы при наличии вклада жилищно-накопительного назначения.
3. Важное значение имеет срок заключения договора вклада. При досрочном снятии некоторые банки пересчитывают прибыль из расчета ставки "До востребования", то есть 0,01%.
4. Если сумма вклада превышает 700 тыс руб, лучше разбить ее и оформить депозиты в разных банках. Так уменьшится риск невозврата средств при банкротстве банка.