Платеж по кредиту Сбербанка
17 янв. 2016
Вы оформили кредит в Сбербанке и хотите знать больше информации о ежемесячных платежах? Или вас интересуют эти сведения потому, что вы еще только собираетесь подписать соответствующий договор? В статье речь пойдет обо всех подробностях, связанных с расчетом указанных взносов, их оплатой, отсрочкой и другими важными моментами.
Как рассчитать платеж по кредиту в Сбербанке
Существует несколько способов выполнить указанное арифметическое задание. Они применимы всегда, в независимости от того, оформили вы ссуду уже или только собираетесь подавать документацию. Вам помогут следующие методы:
- Самостоятельный подсчет. В домашней либо другой удобной обстановке вы запросто сможете определить все ваши затраты по кредиту. Для этого понадобятся условия выбранного вами займа и калькулятор. Помните самый важный момент — ваши цифры в любом случае будут приблизительными. Ведь с точными условиями клиент всегда знакомится непосредственно при подписании кредитного договора.
- Расчеты при помощи кредитного менеджера. Встреча с этим человеком неизбежна. Вы будете с ним консультироваться по непонятным вопросам, он предоставит вам проект соглашения и есть еще масса различных обстоятельств. Так, на одной из встреч, вы можете обсудить порядок расчета суммы платежа. Плюс здесь в том, что менеджер уже имеет опыт проведения подобных манипуляций и он ознакомлен со всеми дополнительными комиссиями банка. Поэтому его расчет будет более точным и скорее всего совпадет с реальными суммами.
- Кредитный калькулятор. Указанная опция представлена на официальном сайте Сбербанка рядом с условиями каждого предлагаемого займа. Ее принцип работы построен на том, что пользователь вводит в специальную форму сведения по будущей ссуде, а система в ответ выдает информацию о будущих выплатах. Существуют также другие онлайн-сервисы. Но калькулятор Сбербанка имеет преимущество в том, что он оптимизирован именно под те продукты, которые предоставляет учреждение. Единственный нюанс — все цифры, производимые этой программой приблизительные. Но плюс их в том, что они освободят вас от самостоятельных расчетов и сэкономят время.
Эти способы наиболее распространенные. Вы также можете прибегнуть и к другим путям решения проблемы.
Дифференцированный платеж по кредиту в Сбербанке
Указанное понятие обозначает, что клиент на протяжении периода компенсации задолженности будет вносить различные суммы ежемесячных платежей, а не одинаковые. Сначала размеры взносов высокие, а в конце уменьшенные. Такая ситуация происходит за счет снижения суммы основной задолженности в начале произведения выплат. Клиент, желая погашать ссуду таким образом, должен сообщить об этом банк. Ведь этот момент обязательно предусматривается в кредитном договоре.
В Сбербанке такая система построена по-особенному. Для клиента со временем платеж по основному долгу вырастает, выплата по процентам уменьшается. Но в то же время общая сумма ежемесячного платежа остается неизменной на протяжении всего периода погашения. То есть фактически действует аннуитетная система.
Формула расчета платежа по кредиту в Сбербанке
При аннуитетном графике погашения вычеты производятся следующим образом:
где і - размер процентов за один платежный период;
n - срок кредитования за месяц.
Чтобы получить значение і, достаточно показатель процентной ставки разделить на 12. Именно столько раз вы будете платить по ссуде в течение одного года.
Подсчет дифференциального платежа немного сложнее, поскольку здесь отдельно выводится сумма по основному долгу и по процентам.
Первая величина рассчитывается просто: вся сумма задолженности разделяется на количество месяцев.
Платежи по процентам выводятся по следующему алгоритму:
ОСТ * ПС * М / Г
где ОСТ — сумма непогашенной основной задолженности;
ПС — годовая ставка;
М — количество дней в месяце;
Г — совокупность суток в году;
Подробная информация о вычетах ежемесячного платежа по приведенным формулам в Сбербанке находится здесь.
Где посмотреть платежи по кредиту Сбербанка
Проведенные оплаты, а также размеры предстоящих компенсаций доступны в таких источниках: - сохраненные чеки, отражающие уже осуществленные операции;
- график платежей со всеми необходимыми взносами;
- личный кабинет в системе Сбербанк онлайн;
Это наиболее доступные способы для каждого клиента. Все они взаимозаменяемы. И при отсутствии одного из них можно запросто воспользоваться другим.
Также клиент имеет право обратиться лично в банк либо позвонить на горячую линию Сбербанка. Здесь обязательно нужно предоставить данные по оформленному договору и по своему паспорту.
Как узнать платеж по кредиту в Сбербанке
Точную сумму предстоящей компенсации можно узнать в тех же самых источниках. Единственное, что здесь не подойдет — это платежный чек. Также все зависит от выбранной системы погашения ссуды. Например, при аннуитетном графике размеры всех компенсаций будут одинаковыми.
А дифференцированные платежи отличаются, и поэтому перед каждым погашением необходимо уточнять их сумму. Последняя указана в подробном графике платежей, а также в личном кабинете интернет-банка.
График ежемесячных платежей по кредиту Сбербанка
Специальная таблица со сведениями о следующей дате погашения задолженности, ее размере и о сумме остатка является приложением к договору займа. В Сбербанке менеджер должен ознакомить клиента с его индивидуальным графиком и подробно разъяснить содержание последнего. Указанный документ служит ориентиром для заемщика и позволяет не проводить ежемесячные подсчеты по платежам. Кредитный отдел заранее указал все фиксированные суммы за каждый месяц компенсации.
Также клиенты Сбербанка имеют возможность просмотреть свой личный график при помощи интернет-банкинга. Для этого необходимо войти в систему Сбербанк Онлайн и в разделе «Кредиты» выбрать опцию «Детальная информация».
Если вы еще не оформили кредитное соглашение в Сбербанке, то у вас есть возможность просмотреть свой приблизительный график. Для этого достаточно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте учреждения.
Больше информации о преимуществах графиков платежей находится тут.
Платеж кредита через Сбербанк Онлайн
Все действия по дистанционному погашению задолженности совершаются только после входа в личный кабинет.
На рабочей панели клиент выбирает функцию «Платежи и переводы» и поступает следующим образом:
- в появившемся окне указывает на пункт «Погашение кредита в Сбербанке»;
- заполняет все требуемые системой реквизиты, а именно: выбирает зарегистрированный в базе кредитный продукт, вводит сумму погашения и обозначает карту, с которой будет произведено снятие. При этом онлайн-сервис самостоятельно распределит платеж на задолженность по процентам и на основной долг;
- проверяет правильность внесенных сведений и достаточность средств для списания;
- нажимает «Оплатить» и ожидает прихода текстового сообщения с кодом на свой телефон;
- перейдя на страницу «Подтверждение», вводит содержание СМС и осуществляет погашение долга.
Система также предоставляет возможность погасить чужой кредит. Для этого необходимо выбрать опцию «Перевод клиенту Сбербанка», указать требуемые платежные данные и перечислить средства на кредитный счет либо карту другого клиента.
Также для удобства клиентов в системе существует функция «Автоплатеж». При настройке последней, средства каждый месяц будут списываться автоматически в определенный заемщиком день. За сутки до осуществления перевода, на телефон клиента приходит соответствующее уведомление. Указанные операции производятся без комиссии.
Досрочный платеж по кредиту Сбербанка
Есть два варианта:
- сразу вносится вся сумма задолженности;
- либо погашается часть кредита, превышающая сумму ежемесячного платежа.
При первой ситуации клиенту необходимо:
- прийти в офис, где оформлялся договор;
- сообщить о своих намерениях;
- получить от сотрудника точный размер остатка;
- написать заявление о полном досрочном погашении;
- и внести на кредитный счет достаточную сумму.
После списания денег обязательно нужно уточнить у менеджера информацию о полном закрытии кредита. Сделать это можно уже на следующий день после погашения долга. Именно столько нужно для списания Сбербанком средств со счета клиента.
Во втором случае порядок действий следующий:
- на счет/карту, с которых осуществляется компенсация, вносятся имеющиеся средства;
- в отделении Сбербанка заполняется соответствующее заявление;
- списываются средства;
- и оформляется новый график погашения ссуды.
Другие нюансы досрочного погашения находятся здесь.
Последний платеж по кредиту в Сбербанке
Чтобы уберечь себя от неожиданностей перед внесением крайнего платежа обратитесь в офис для получения его точной суммы. Все дело в том, что за время выплат могли произойти различные ситуации, связанные с дополнительными начислениями банка. Поэтому, уяснив указанные сведения, вы только убережете себя от лишних затрат. Упустив этот момент, можно столкнуться с просрочкой.
После внесения точной суммы, указанной банком, необходимо собрать квитанции по всем ежемесячным взносам и вместе с договором принести в банк. На основании предоставленной документации у сотрудника следует попросить справку, подтверждающую полную компенсацию долга.
По указанному вопросу лучше обращаться не ранее суток после проведения последней операции. Но и затягивать с этим не стоит.
Кроме этого, выдача справки в день обращения необязательна. Банку может понадобиться несколько дней для формирования документа.
Как уменьшить платеж по кредиту в Сбербанке
Наиболее популярными являются следующие четыре способа:
- частичное досрочное погашение ссуды без сокращения общего срока кредитования;
- реструктуризация;
- рефинансирование;
- и обращение в банк с просьбой уменьшения процентной ставки.
Реализовать последний вариант достаточно сложно. Но все же есть обстоятельства, при которых уместно написать указанное ходатайство, а именно когда на рынке наблюдается активное снижение ставок по ссудам. Банку нужно грамотно обосновать этот момент и тогда возможно получить положительный ответ.
Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке
Так называемые кредитные каникулы уместно просить в случае усложнения финансового положения во время погашения ссуды.
Сбербанк дает отсрочку на следующие периоды:
- до 12 месяцев по кредитам, предоставленным на срок до 2 лет;
- до 2 лет, в случае оформления ссуды на период от 25 до 60 месяцев.
Следует помнить, что отсрочка предоставляется только на уплату основного долга. Сбербанк не позволяет отложить уплату процентов по кредиту.
Заявление об отсрочке платежа по кредиту Сбербанка
Общеобязательной формы указанного документа в учреждении нет. Из этого следует, что в Сбербанк разрешается подать заявку довольной формы с указанием обязательных реквизитов и обстоятельств.
Пример рассматриваемого заявления:
Также с образцом заявления об отсрочке можно ознакомиться тут.
Кредит с отсрочкой платежа на год в Сбербанке
Получить каникулы на указанный срок можно при оформлении почти всех продуктов. Это следует из указанных выше периодов отсрочки Сбербанка.Алгоритм получения указанной услуги здесь не меняется и выглядит следующим образом:
- клиент со своим паспортом и кредитным договором обращается в банковское отделение;
- объясняет кредитному менеджеру суть проблемы;
- предоставляет доказательства временной неплатежеспособности;
- при положительном решении банка заполняет соответствующее заявление.
В качестве аргументов для отсрочки платежа на год подойдут:
- утрата работы;
- непредвиденные растраты, вызванные болезнью, стихийным бедствием либо другим тяжелым обстоятельством.
Как перенести дату платежа по кредиту в Сбербанке
День внесения средств указывается в договоре займа и также обозначен в графике погашения ссуды. Перенесение указанной даты означает изменение условий, что в одностороннем порядке делать запрещено.
Поэтому о необходимости переноса всегда нужно информировать банк. Для этого:
- клиент обращается в офис;
- пишет соответствующее заявление, в котором изъясняет суть проблемы и причины изменения условий;
- подписывает документ и передает на обработку менеджеру.
О результатах рассмотрения вопроса заемщика проинформируют по телефону. Форма заявления свободная.
Просрочка платежа по кредиту в Сбербанке
Несвоевременная оплата ежемесячного взноса грозит наступлением штрафных санкций со стороны кредитора. Характер последних, сумма, а также порядок начисления прописан в кредитном договоре. Из этого следует, что ознакомиться с последствиями просрочки в Сбербанке можно заранее.
Также при наступлении просрочки сотрудники банка попытаются связаться с клиентом и сообщить ему о наступивших обстоятельствах. Подобные звонки ни в коем случае не стоит игнорировать. Оператор грамотно объяснит сложившуюся ситуацию и даже может помочь в ее разрешении. Если игнорирование продолжится, то у банка появятся основания разорвать договор и подать иск в суд. Такой исход принесет заемщику еще больше проблем.
Основной санкцией банка за несвоевременную уплату является неустойка в виде штрафа либо пени. Особенность последней в том, что каждый день просрочки к основному долгу прибавляется определенная в договоре фиксированная сумма. Из этого следует, что чем больше не платить по кредиту, тем больше будет размер пени.
Принцип работы штрафной системы немного иной и состоит в следующем: в соглашении оговаривается фиксированный процент от суммы платежа, который начисляется при наступлении просрочки. То есть, сумма штрафа не зависит от количества дней неуплаты. Но его минус в том, что даже одни сутки несвоевременного погашения обязывают оплатить весь штраф.
Пени за просрочку платежа по кредиту Сбербанк
Особенность банка в том, что он не использует этот вид неустойки при несвоевременной оплате. Сбербанк отдает предпочтение штрафу, и этот момент оговорен на сайте учреждения рядом с условиями каждой кредитной программы.
Размер санкции за просрочку погашения кредита составляет 20% годовых от общей суммы пропущенного платежа. Это условие начинает действовать со дня, следующего за указанной в договоре датой взноса ежемесячного платежа.
Также в кредитном соглашении Сбербанк обозначает период, в котором можно погасить просроченную задолженность. Если в эти дни не компенсировать появившийся долг, то банк имеет право расторгнуть договор и начать процедуру принудительного взыскания средств.
Советы заемщикам по платежам в Сбербанке
- Помните о наличии двух систем погашения ссуды: аннуитетной и дифференцированной. Сбербанк отдает предпочтение погашению долга равными частями на протяжении всего срока кредитования. Но если вам нужно оформить дифференцированные платежи — обращайтесь непосредственно в отделение и уточняйте этот момент.
- Обязательно следуйте всем правилам частичного либо полного досрочного погашения кредита. Один упущенный момент может стать причиной начисления штрафа либо расторжения договора. Ведь одностороннее изменение условий недопустимо.
- Уделите пристальное внимание последнему платежу и закрытию сделки со Сбербанком. Заранее узнайте точный размер остатка по кредиту и внесите на счет достаточно средств. Не забывайте и о том, что после списания средств необходимо запросить от банка соответствующую справку, подтверждающую полное погашение задолженности.
- Всегда вносите платеж вовремя — это одно из главных правил. Если у вас возникли сложности — сразу обращайтесь в банк и решайте ситуацию с менеджером. В статье описаны варианты выхода из подобной ситуации. Выберите наиболее подходящий путь решения проблемы и обсудите его с сотрудником. Всегда помните о наступлении просрочки и о негативных последствиях несвоевременной уплаты кредита.
Отзывы и комментарии