Какой вклад открыть в банке Тинькофф

23 июля 2016

Содержание:

• Ставки по вкладам
• Рублевые депозиты
• Валютные депозиты
• Условия открытия
• Договор вклада
• Страхование вкладов
• Как рассчитать доходность вклада Тинькофф
• Как лучше пополнять вклад Тинькофф
• Минимальная сумма вклада Тинькофф
• Как закрыть вклад
• Пролонгация вклада
• Досрочное снятие
• Советы вкладчикам

По версии финансового журнала Global Finance Тинькофф Банк признан лучшим розничным банком в режиме удаленного обслуживания. Это полностью интегрированная банковская платформа, созданная в угоду онлайн-клиенту. При отборе эксперты международного уровня руководствовались рядом критериев. Один из них – действенность стратегии по привлечению и обслуживанию клиентов в дистанционном режиме. И это действительно заметно. Клиент банка имеет легкий доступ к любому финансовому инструменту, продукту. А какова «начинка» этих самых банковских продуктов, в частности рублевых и валютных вкладов, читайте далее.*

Ставки по вкладам

В Тинькофф Банке допускается дистанционное оформление не более 6 депозитов в каждой валюте на одного человека. Открывая вклад, стоит обратить внимание не только на величину процентной ставки. Куда важнее порядок ее начисления и выплаты. Стремиться к сбережению своих средств – это хорошо, но лучше стараться их увеличивать. Поэтому на первый план выходит размер эффективной ставки, а не номинальной.

Тинькофф Банк использует два вида выплаты процентов по вкладу – обычный и с капитализацией:

• Первый вариант предусматривает начисление процентов без прибавления их к телу депозита. Доход выплачивается каждый месяц на банковскую карту. Его сразу можно тратить.

• Второй вариант с капитализацией работает с присоединением начисленных процентов к сумме вклада.

В этом случае доходность из расчета капитализации за 1 год следующая:

Для тех, кто пользуется внешним банковским переводом для пополнения депозита, предусмотрен бонус: начисление 1% на сумму взноса по вкладу от полугода и 0,5% – по вкладу до 5 месяцев. Это некая компенсация клиенту за комиссии других кредитных организаций при переводе.

Рублевые депозиты

В Тинькофф Банке действует срочный рублевый вклад «СмартВклад». Он рассчитан на срок от 3 месяцев до 2 лет.

Особенности тарифного плана «СмартВклад»:

1. Клиент вправе выбрать способ выплаты процентов – на карту или счет вклада.
2. Пополнение зависит от вида процентной ставки – стандартной и повышенной. При первой внесение средств возможно в любой день, но не позднее чем за месяц до окончания срока депозита. При второй пополнение счета разрешено только в первые 30 дней действия вклада.
3. Минимальная сумма для внесения – любая.
4. Максимальная сумма вклада – 30 млн р.
5. Допустимо частичное изъятие средств, но не ранее чем через 2 месяца после открытия депозита. Минимальный порог составляет 15 тыс. р.
6. За оформление в офисе банка предусмотрена комиссия в размере 1 тыс. р. Бесплатно – через форму на сайте, посредством интернет-банка или мобильного банка.

Полная информация по вкладу доступна для просмотра в форме pdf-файла.

Валютные депозиты

Тот же самый срочный вклад «СмартВклад» с приставкой USD и EUR со стартовым взносом в $1 тыс. и €1 тыс.

Особенности:

1. По депозиту предусмотрены возможность пополнения и ежемесячная капитализация. Действуют две процентные ставки – стандартная и повышенная. Условия по ним идентичны с рублевым вкладом.
2. Работает система по возмещению комиссий других банковских учреждений, снятых при переводе средств на вклад Тинькофф Банка. Для депозитов сроком от 6 мес. включительно это 1% от величины перевода в течение первых 30 дней, далее – 0,5%. Для сбережений со сроком от 3 до 5 месяцев – 0,5%.
3. Частичное изъятие накоплений допускается не ранее чем через 2 месяца после момента оформления вклада. Минимум, который разрешено снять, составляет $500 и €500.
4. Наибольшая сумма, разрешенная к размещению на депозите, – $1 млн и €1 млн.
5. За открытие валютного вклада взимается комиссия $35 и €35.

Полные сведения по депозиту доступны для ознакомления в виде pdf-файла – вклад в долларах и вклад в евро.

Условия открытия

Быстрее всего открыть рублевый/валютный депозит в Тинькофф Банке его клиенту, владельцу дебетовой карты. В этом случае достаточно зайти в интернет-банк / мобильный банк и через него оформить необходимый депозит.

Остальному контингенту требуется заполнить заявку на сайте банка, позвонить по номеру 8-800-555-22-77 или воспользоваться услугой онлайн-звонка на сайте. Из документов необходим только паспорт.

Получение на руки набора документов и дебетовой карты Тинькофф Банка происходит путем курьерской доставки в любой российский город в течение 1-2 рабочих дней.

Договор вклада

Договор открытия депозита – это стандартный банковский документ. В нем прописаны правила оформления, обслуживания и закрытия вклада, указаны тарифы.

При нарушении клиентом условий договора банк вправе применять штрафные санкции, уменьшить процентную ставку либо полностью отменить выплату по процентам.

Страхование вкладов

Тинькофф Банк является участником системы обязательного страхования вкладов. Свидетельство к просмотру доступно здесь.

Порядок и размер получения средств по депозитам прописан в специальном документе по ссылке.

Помните, что в соответствии с гос.системой страхования вкладов компенсации подлежит сумма до 1 млн 400 тыс. р. Начисленные за всё время проценты также выплачиваются.

Как рассчитать доходность вклада Тинькофф

Чтобы точно рассчитать ожидаемую сумму прибыли по депозиту в онлайн-банке Тинькофф, стоит воспользоваться специальным калькулятором доходности. Он оперативно вычислит доход по рублевому/валютному вкладу и поможет определиться с выбором.

Форма калькулятора позволяет быстро вносить необходимые параметры:

• валюта – рубли, доллары, евро;
• сумма вклада;
• срок;
• способ начисления процентов – перевод на карту или причисление ко всему депозиту.

Пример расчета доходности рублевого вклада

Входные данные:

• стартовый взнос – 50 тыс. р.;
• период – 12 месяцев, поскольку на этом сроке наибольшая процентная ставка;
• повышенная ставка за счет пополнения в период до 30 дней с даты первого взноса;

• проценты остаются на счете вклада с эффективной ставкой 9,38% и доходностью 10,47%.

В итоге получается следующая картина:

Как лучше пополнять вклад Тинькофф

Для удобства пользователей предусмотрено несколько вариантов внесения денежных средств на счет депозита.

Работают как наличные и безналичные способы:

• автоматическое пополнение сбережений. Его доступно настроить через интернет-банк;
• бесплатный банковский перевод. В счет снимаемых комиссий Тинькофф Банк начисляет 1% от переводимой суммы за депозит сроком от полугода, и 0,5% – за депозит до 5 месяцев;
• моментальный перевод с банковского дебетового «пластика». Это доступно на сайте, в интернет-банке и мобильном банке;
• взнос наличными у партнеров банка в любой точке пополнения. Причем внесение средств возможно не только в рублях, но и в валюте. Операция не облагается дополнительными платежами. Исключение составляет пополнение через QIWI. Данная платежная система берет собственную комиссию.

Бесплатно пополнить счет вклада удастся на сумму до 300 тыс. р. Выше – начисляется комиссия 2%. Правда, если деньги не снимать в течение 30 дней после взноса, то сверхлимитное пополнение обойдется бесплатно.

Внесение средств через офисы партнеров лучше проводить по номеру договора депозита, а не по номеру карты. В таком случае превышение суммы в 300 тыс. р. комиссией не облагается.

Минимальная сумма вклада Тинькофф

Вклады с хорошей доходностью имеют величину стартового взноса от 10 тыс. р. В банке Тинькофф минимальная сумма зависит от валюты депозита: в рублях – 50 тыс. р., в иностранной валюте – $1 тыс. и €1 тыс.

Первоначальный взнос возможно сделать несколькими способами: банковским переводом, зачислением с «пластика» любого банка, наличными через точки пополнения партнеров.

Как закрыть вклад

Основанием для закрытия депозита является прекращение договора. Соглашение действует до того момента, когда вкладчик потребует его расторжения одним их двух способов:

1. Через интернет-банк, выбрав соответствующее распоряжение. Для этого в разделе «Вклады» нужно выбрать пункт «Закрыть вклад по сроку».
2. Набрав номер Центра обслуживания клиентов: 8 800 555-25-50. Следует сообщить оператору о своем желании расторгнуть договор и закрыть депозит, а также назвать желаемый путь вывода денежных накоплений.

После всех проведенных операций вкладчик получает подтверждение закрытия договора по почте или посредством СМС-сообщения.

Пролонгация вклада

Депозит, не снятый в день окончания срока, считается продленным или пролонгированным. Это происходит автоматически. Период дальнейшего размещения вклада равняется предыдущему. Процентная ставка устанавливается на уровне той, которая действует по данному виду вклада на момент пролонгации.

Чтобы отменить автоматическое продление, следует воспользоваться интернет-банком или дозвониться в Центр обслуживания клиентов.

Пополнение возможно на второй день после пролонгации, если это соответствует действующему тарифному плану.

Если на дату продления депозита сумма на счете – менее допустимой минимальной суммы, то пролонгация не происходит. Все деньги со вклада зачисляются на картсчет.

Досрочное снятие

Обычно это не самый выгодный вариант развития событий. Досрочное закрытие вклада несет с собой только убытки. Часто финансисты ограничиваются выплатой клиенту набежавших процентов только по ставке вкладов «До востребования». Самая низкая ставка по ним достигает 0,001%.

В Тинькофф Банке вкладчик, решивший досрочно снять сбережения, согласно договору имеет право на перерасчет процентов за весь период фактического нахождения денег на вкладе.

Способы вывода сбережений с депозитного счета:

• на карту Тинькофф Банка;
• посредством банковского перевода на счет другого банка;
• через пункты выдачи наличных, почту РФ.

При любом из способов деньги выводятся на следующий после момента досрочного расторжения рабочий день.

Советы вкладчикам

1. Нельзя забывать о диверсификации своих накоплений. Тинькофф Банк разрешает открывать несколько депозитов в разной валюте, но всё же лучше деньги держать в разных банках.
2. Бывает, что управляя своим вкладом через приложения банка, вкладчики замечают некорректные операции. Например, в сети есть отзывы о том, что при закрытии депозита через интернет-банк кредитор завершил его за день до окончания срока. Вклад оказался досрочно закрытым. Проблему решили через службу поддержки, но у клиента остался неприятный осадок.
3. При появлении любых ошибок сразу следует обращаться за помощью: по бесплатному телефону 8 800 555-777-8 или платно для международных звонков по номеру +7 499 605-10-03. 

*Дата актуализации данных – 23.07.2016 г.