Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?


Фонд страхования вкладов

напечатать

30 марта 2015

Для обеспечения сохранности финансовых сбережений, находящихся на счетах различных банков, правительство разработало особую программу под названием Система Страхования Вкладов. Она основана на Федеральном Законе, принятом в 2003 году и регулирующим процесс возмещения средств при банкротстве банков. Каким образом формируется Фонд Страхования Вкладов, каковы его структура и главные функции? Что собой представляет реестр банков и как осуществляются выплаты? В статье вы найдете ответы на эти вопросы и получите множество дополнительной информации.

Сущность и размер фонда страхования вкладов

Основной принцип деятельности фонда, обеспечивающий доверие населения – это независимость от различных структур государства. Деньгами фонда владеет и распоряжается агентство страхования вкладов (АСВ), образованное в 2004 году. Оно осуществляет функции:

  1. Выплаты компенсаций по депозитам населению при возникновении страховых случаев.
  2. Управления деньгами фонда.
  3. Контролирования пополнения страхового фонда.
  4. Ведения реестра финансовых организаций, входящих в систему.
  5. Управления процедурами ликвидации несостоятельных банков.
  6. Реализации мер, предупреждающих банкротство финансовых учреждений.

После принятия в 2014 году Федерального закона о защите сбережений пенсионного фонда, администратором данной структуры стало АСВ.

Агентство на март текущего года предоставляет следующие сведения:

  • объем фондовых средств – 98,5 млрд. руб.;
  • число случаев, подлежащих страхованию – 223;
  • количество незавершенных процедур по ликвидации финансовых организаций – 402, в стадии завершения – 212.

Все банки, получившие разрешение на работу с вкладами частных лиц, обязаны участвовать в системе страхования. При открытии депозита, вам не нужно заключать дополнительный договор – это происходит автоматически. В момент включения банковской организации в реестр участников, вклад получает статус застрахованного. Компенсации подлежат все сбережения, исключение составляют:



  • деньги, оформленные в доверительном управлении;
  • депозиты, открытые в зарубежных филиалах национальных банков;
  • средства электронного вида;
  • вклады, оформленные на предъявителя.

Способы финансирования фонда обязательного страхования вкладов

Фонд образован за счет средств, поступающих из государственных источников и частных. Государственное финансирование включает:

  • первичную сумму, внесенную РФ, в объеме 2 млрд. руб.;
  • отчисления из бюджета, ежегодно выделяемых для поддержания финансовой стабильности системы.

К частным источникам относятся:

  1. Поквартальные взносы банков-участников, размер которых определяется советом директоров страхового агентства. Сегодня их величина составляет 0,1% от суммы общего депозитного портфеля за 3 месяца. При возникновении финансового дефицита, фонд имеет право повысить ставку до 0,3%.
  2. Штрафы, взимаемые с банков при задержке страховых платежей. Пени начисляются за каждый просроченный день в процентах от суммы задолженности. Их размер соответствует действующей ставке рефинансирования, разделенной на 360. Агентство взыскивает подобные штрафы через суд.
  3. Деньги и имущество, перешедшие по решению суда от обанкротившихся банков в счет компенсации выплаченных страховых сумм.
  4. Прибыль, полученная при инвестировании или размещении денег, временно не задействованных фондом.

Совет директоров распоряжается свободными финансами, устанавливая размеры, правила и метод их распределения. Разрешается использовать данные средства для:

  • вложений в ценные бумаги государства РФ и субъектов;
  • покупки акций и облигаций эмитентов в РФ, образованных в виде ОАО;
  • инвестиций в ценные бумаги иных экономически развитых государств;
  • приобретения ипотечных акций в РФ;
  • оформления депозитов и покупки акций в Центробанке.

Если в фонде не хватает денег для компенсации вкладов и требуется пополнение, то совет директоров в семидневный срок может обратиться к правительству:

  • за предоставлением бюджетного кредита;
  • за финансированием из федерального бюджета, когда недостающая сумма – свыше 1 млрд. российских рублей.

Реестр банков-участников, контролируемый агентством по страхованию вкладов фонда

Для принятия в состав реестра кредитное учреждение должно соответствовать следующим условиям:

  1. Владеть лицензией Центробанка на проведение финансовых операций и работать с клиентами минимум пять лет.
  2. Не иметь задолженностей перед органами таможни.
  3. Обладать зарегистрированным уставным фондом свыше 200 млн. рублей.
  4. Распоряжаться собственным капиталом, сумма которого более 1 млрд. руб.
  5. Соблюдать в течение последнего года экономические обязательные нормативы.

Включенные в систему страхования организации обладают специальным зарегистрированным знаком и размещают его по своему усмотрению на документах, стеклах касс, официальных сайтах и т д.

В марте 2015 года насчитывалось 858 финансовых организаций, включенных в реестр. В их число вошли следующие банки:

  • 77 – агентов, способных принимать заявления клиентов и выплачивать компенсацию;
  • 8 – прежде принимавших вклады, но утративших право на привлечение средств;
  • 193 – пребывающие на стадии ликвидации.

При возникновении проблем у банка, АСВ разрабатывает комплекс мер, предотвращающий банкротство. Агентство применяет два варианта санации банков:

  • подыскивает инвесторов, способных помочь восстановить платежеспособность и выполнить обязательства по вкладам;
  • осуществляет финансовое оздоровление собственными силами и средствами.

Чаще всего санация проводится в экономически значимых для страны или региона кредитных организациях. Агентство самостоятельно принимает решение и может отказать в выполнении такой процедуры.

Банки исключаются из реестра на основании решения уполномоченного суда или документально оформленного согласия в случаях:

  • их реорганизации или ликвидации;
  • не осуществления обязательств по гарантиям банков;
  • отзыва Центробанком лицензии на проведение финансовых операций;
  • невыполнения минимум одного из условий, требуемых при включении в реестр;
  • истечения года после внесения в реестр, когда заявление о повторном включении не было предоставлено.

Если банк ликвидирует причины исключения из реестра, спустя год он может снова подать заявления для вхождения в его состав. Учреждение, устраненное из реестра, не освобождается от обязанностей исполнения банковских гарантий и обязательств перед кредиторами.

Механизм выплат из фонда страхования вкладов физическим лицам

Возмещению подлежат находящиеся в банках средства частных лиц следующих видов:

  • депозиты с ограниченным сроком и до востребования, оформленные в рублях и иностранной валюте;
  • текущие счета, открытые для перечислений зарплат, стипендий, пенсий, в том числе привязанные к пластиковым карточкам;
  • счета частных предпринимателей, в соответствии с нововведением от 1 января 2014 года;
  • средства счетов, оформленных на опекунов, получателями по которым являются подопечные.

Существуют следующие варианты наступления страхового момента в банке:

  • отзыв лицензии на все финансовые операции;
  • введение запрета на возмещение требований кредиторов (признание банкротом).

При наступлении одного из представленных случаев, обращайтесь в АСВ или к его агентам в любое время до полной ликвидации учреждения, этот процесс обычно занимает 2–3 года. Необходимо предоставить:

  1. Удостоверение личности, по предъявлению которого открывался счет.
  2. Заявление на компенсацию средств.

Предельная сумма возмещения в одном банке сегодня равна 1,4 млн. российских рублей. Страховые выплаты начинаются не позже 14 дней с момента признания несостоятельности банка. Получить компенсацию можно непосредственно в АСВ или любом банке-агенте. Тем клиентам, которые не обратились в течение данного срока, возмещение предоставляется в исключительных случаях. Вкладчику придется доказать, что имелась веская причина, к примеру, длительная командировка.

Вы можете написать заявление и получить деньги:

  • в наличном виде;
  • на любой счет, реквизиты которого будут указаны в заявлении.

При расчете сумм выплат имеются определенные нюансы.

  1. Вклады в валюте пересчитываются на российские рубли по курсу Центробанка, действующего в момент наступления страхового случая.
  2. При наличии у клиента в одном банке депозита и кредита, размер займа вычитается из суммы возмещения по вкладу.
  3. Когда один вкладчик имеет несколько счетов, компенсируемая сумма не превысит 1 млн. 400 тыс. рублей. Другое дело, если вклады оформлены в разных банках. При возникновении страхового момента по каждому счету максимальный размер страховки составит 1 млн. 400 тыс. руб.
  4. Проценты также подлежат возмещению, если они были причислены к сумме вклада за день до отзыва лицензии у банка.

Советы. Что еще нужно знать о страховании вкладов

  1. Если размер вашего депозита превышает установленную максимальную сумму компенсации, то существует возможность вернуть оставшиеся средства. Когда банк признается банкротом, вы имеете право предъявить требования в процессе конкурсного производства (процедуры банкротства). Для этого в течение 2 месяцев с момента опубликования о начале процесса направьте документы о задолженности антикризисному управляющему или в суд.
  2. Обратите внимание, что микрофинансовые организации не являются банками и не включены в систему страхования. Поэтому размещенные в них средства компенсации не подлежат.
  3. Приобретая в банке сертификат, учтите, что застрахованным является лишь именной бланк, т.е. выписанный на вас. Сертификат, оформленный на предъявителя, страховке не подлежит.
  4. Если вы не согласны с размером выплат – имеете право оформить в Агентстве соответствующее заявление и приложить подтверждающие документы, если они есть. Заявление передается в банк, который в течение 10 дней рассматривает претензию и направляет официальный ответ Агентству.
  5. В случае, когда Агентство в установленный срок не выплатило вкладчику компенсацию – на сумму задолженности начисляются проценты. Их размер зависит от ставки рефинансирования, утвержденной Центробанком.

Читайте также

Отзывы и комментарии

Считаю, что перед тем как оформить вклад в какой-либо банк нужно внимательно изучить его историю, отзывы клиентов и время работы. Выплата по страхованию вкладов это конечно хорошо, но она все равно не сможет на все 100% возместить финансовый ущерб. Поэтому перед тем как доверить свои деньги нужно проштудировать почву и выбирать стабильный, долго работающий банк.

0

Само наличие Системы Страхования Вкладов уже радует и вселяет надежды на финансовую стабильность и защищенность. Однако, АСВ не может решить всех проблем, поэтому следует осторожно обращаться с деньгами не доверяя их сомнительным финансовым учреждениям.

0