Займы онлайн: условия, проценты, калькулятор, отзывы - подробное описание
24 нояб. 2015
Проблему острой нехватки денег на ремонт, отдых или срочную покупку можно решить с помощью займа. Массу кредитных программ населению России предлагают не только банки, но и другие финансовые учреждения. Наиболее удобными и популярными среди пользователей интернет-ресурсов стали онлайн займы на карту, позволяющие получить необходимую сумму на банковский счет, не выходя из дома. В этой статье подробно раскрыты все вопросы, с которыми сталкиваются потенциальные клиенты при оформлении онлайн займа.
Как получить займы онлайн на карту: обзор основных способов и условий
Онлайн кредитование позволяет быстро и удобно получить денежные
средства на карточку клиента, не покидая дом. Займы онлайн не требуют
внесения залога, достаточно оформить договор, который можно заполнить несколькими способами:- письменно, посетив офис компании, выдающей кредит;
- в электронной форме, войдя в раздел «Личный кабинет» на сайте финансовой организации.
Договор онлайн займа является законным основанием для передачи денег, в нем указаны права и обязанности сторон. Для оформления договора в большинстве случаев необходим только паспорт РФ клиента, но некоторые кредитные организации требуют дополнительно предоставление второго документа из списка:
- водительское удостоверение;
- военный билет;
- загранпаспорт;
- пенсионное удостоверение;
- свидетельство о регистрации в налоговом органе.
Получить займ онлайн, не выходя из дома, имеет право каждый желающий при соответствии следующим требованиям:
- возрастной диапазон от 18 до 60 лет;
- наличие банковской карты Visa или MasterCard любого банка России;
- постоянная регистрация и проживание в регионе оформления займа;
- наличие персонального номера мобильного телефона и/или электронной почты.
Лимит суммы, которую реально получить при помощи онлайн займа на карту, отличается в разных учреждениях. При первом обращении клиент вправе рассчитывать на займы онлайн 30000 р. и не более. При повторной заявке лимит возрастет, но при условии своевременного погашения предыдущей задолженности.
Займ онлайн имеет преимущества перед обычным долгосрочным кредитом:
- простота и удобство получения необходимой суммы денег, не выходя из дома, в самый короткий срок;
- доступность в любое время суток;
- отсутствие большого количества необходимых документов для оформления займа;
- возможность сделать пролонгацию договора, если нет возможности вовремя погасить долг;
- отсутствие поручителей и залога.
Займ онлайн на карту: способы погашения задолженности
К факту погашения имеющейся задолженности следует относиться ответственно, и задумываться о возможности рассчитаться с кредитором еще перед принятием решения о подаче заявки на займ онлайн. Незначительная сумма просроченной задолженности может испортить кредитную историю клиента, что в дальнейшем станет решающим фактором для отказа при попытке взять более весомый долгосрочный кредит.
Погасить займ, взятый на карту онлайн, можно несколькими способами:
- Через сервис интернет-кошельков и банковских сайтов, позволяющих сделать перевод со своего счета, сидя за компьютером.
- Через счета мобильных операторов.
- Через банковские терминалы.
- Через кассу в отделении банка.
- Передать деньги наличными в офисе компании.
Все выплаты сопровождаются квитанциями, подтверждающими передачу денежных средств кредитору. При их отсутствии недобросовестные финансовые организации могут воспользоваться неподтвержденными проплатами и потребовать повторного погашения задолженности.
В том случае, когда заемщик не может вовремя погасить имеющуюся задолженность, некоторые финансовые организации предоставляют услугу пролонгации, продлевая срок погашения кредита. Возможность оформить рассрочку следует уточнять перед подачей заявки на заем онлайн. Если такую услугу выбранная микрофинансовая организация не предоставляет, лучше обратиться в другое учреждение.
При просрочке или уклонении от выплаты задолженности заемщик получит штраф, размер которого увеличивается с каждым днем. Это приводит к огромным суммам переплат и значительно портит кредитную историю и нервную систему клиента.
Срочный заем онлайн: процедура оформления
Взять мгновенный займ онлайн становится еще проще, благодаря большому количеству микрофинансовых организаций и некоторых лояльных программ банков. Заинтересованные в большом количестве клиентов такие учреждения значительно упростили процедуру предоставления кредита, сократив до минимума требования к потенциальному заемщику и срок рассмотрения заявки.
Процедура предоставления срочного займа онлайн на карту достаточно проста. Клиенту следует выполнить следующие действия:
- Выбрать официальный сайт финансового учреждения с наиболее подходящей заемщику программой кредитования и при необходимости пройти регистрацию или авторизацию через соцсеть.
- Подать заявку путем заполнения анкеты на сайте кредитора. Через несколько минут на телефон или е-мейл клиента придет сообщение с кодом, который вводится в определенное поле на сайте компании. Это необходимо для подтверждения регистрации и/или заявки.
- Ожидать звонок сотрудника компании, который уточнит предоставленную информацию и дополнительно запросит некоторые данные клиента.
- После принятия решения сотрудник компании по телефону сообщит о результате и максимальной сумме займа, которая может быть предоставлена клиенту на данный момент.
- Подтвердить одобренную заявку или отказаться от кредита на сайте компании в разделе «Личный кабинет».
- Дождаться зачисления денег на счет. По времени эта процедура занимает от 24-х часов до нескольких минут.
Зачисленные на банковскую карту денежные средства заемщик имеет право обналичить в кассе банка или банкомате, а также оплатить покупку безналичным переводом на счет продавца.
Срочный займ онлайн имеют право получить клиенты без официального трудоустройства и заемщики с плохой кредитной историей. Все микрофинансовые организации, предоставляющие услугу срочного кредитования, имеют официальные сайты, где предоставляется возможность подробно изучить условия предоставления займа, получить информацию о кредиторе и его контактные данные.
Где взять срочный заем онлайн
Финансовые организации, предоставляющие займы онлайн по России, становятся все более конкурентоспособными в сравнении с банками, благодаря доведенным до автоматизма процедурами оформления кредита и скорости выдачи денег. Основные преимущества и отличия финансовых учреждений, быстро выдающих деньги в долг от банков:
- срок погашения займа не более 1 года;
- небольшая сумма займа, не превышающая 1 млн р.;
- лояльное отношение к клиентам;
- отсутствие указания целей использования заемных денег;
- акции и специальные предложения для постоянных клиентов и новичков.
Предоставляют срочный заем онлайн на карту следующие организации:
- Домашние деньги. Сумма займа от 10 до 30 тыс. р., срок до 52 недель со ставкой от 2.59% в неделю.
- Быстроденьги. Сумма от 1 до 25 тыс. р., срок до 16 дней под 2% в день.
- OneClickMoney. Сумма от 500 до 20 тыс. р., срок до 16 дней под 14% в неделю.
- Vivus.ru. Сумма от 1 до 15 тыс. р., срок до 21 дня под 1% в день.
- Мани Мен. Сумма от 1,5 до 50 тыс. р., срок до 31 дня под 0,75% в день.
- Турбозайм. Сумма от 1 до 16 тыс. р., срок до 30 дней под 2,2% в день.
- My-zaim. Сумма от 1 до 15 тыс. р., срок до 15 дней под 2% в день.
Заем онлайн без карты: особенности оформления
Если по определенным обстоятельствам клиент не может получить заем на карту, то существует возможность предоставления кредита другими способами:
- наличными в офисе организации;
- курьером на дом.
В первом случае при позитивном решении финансовой компании о предоставлении займа, клиент должен явиться в офис для подписания договора и получения заветной суммы.
Для того чтобы оформить заем онлайн без карты, клиенту понадобится:
- паспорт;
- компьютер с выходом в интернет;
- телефон.
Процедура оформления займа онлайн без карты такая же, как и при ее
наличии. 
Особенности самого процесса предусматривают посещение офиса
организации в случае положительного решения о предоставлении займа. Если же по
какой-то причине клиент не может явиться в офис компании, деньги ему привезут
домой.
Сервис доставки займа на дом распространен не во всех населенных пунктах России, тем не менее, в крупных и средних городах существует возможность воспользоваться данной услугой. После одобрения онлайн-заявки, с клиентом связывается менеджер для уточнения деталей доставки денег. Вместе с наличными курьер предоставляет заемщику договор, который подписывают обе стороны.
Займы онлайн без карты имеют преимущества перед кредитом, который начисляется на карту:
- Клиент получает деньги лично на руки, исключая возможные обманы и неудобства, связанные с переводом на карту.
- Отсутствует дополнительная комиссия банка за операции зачисления и снятия денег с карты.
Как оформить займ онлайн без кредитной истории
Отсутствие кредитной истории не является причиной отказа клиенту в выдаче займа онлайн. Погасив задолженность в срок, заемщик получает позитивную характеристику от кредитора, тем самым создавая себе хорошую кредитную историю. Займ с онлайн решением при наличии положительных отзывов о предыдущих кредитах взять проще, поскольку информация о них играет ту же роль, что и показатели платежеспособности клиента.
При заполнении онлайн-заявки на займ без кредитной истории следует обратить особое внимание на:
- Отсутствие ошибок в информации о данных клиента. Небольшая ошибка в адресе или номере телефона может стать причиной отказа в выдаче займа.
- Полноту предоставленной информации. Чем больше клиент укажет контактных данных и необязательной к заполнению информации, тем больше у него шансов на положительный результат.
Чтобы подать заявку на заем онлайн, необходимо пройти несколько простых этапов:
- Зайти на главную страницу сайта микрофинансовой организации. На ней находится форма заполнения онлайн-заявки и анкеты.
- Ввести
все необходимые данные. Форма анкеты для заполнения на сайте финансовых
организаций могут отличаться лишь очередностью заполнения информации о
клиенте. Не смотря на это, данные, которые клиент вносит в ячейки, схожи на сайтах всех микрофинансовых учреждений.
- Выбрать
желаемую сумму займа и срок кредитования. Эти поля имеют шкалу, по
которой заемщик может определить максимальный срок кредита, а также сумму, на которую
можно претендовать. Некоторые сайты дают возможность сразу же
увидеть сумму переплаты по кредиту.
- Внимательно проверить всю внесенную информацию, особое внимание уделяя контактным данным.
- Согласиться
с использованием предоставленной информации, поставив галочку в соответствующем
окошке и дождаться СМС сообщение с уникальным кодом, который вводится в
соответствующее окошко, и подтвердить заявку.
- Отправить
заполненную анкету в офис на рассмотрение, нажав кнопку «Получить заем» или
«Получить деньги».
Основные способы оформить займы онлайн без проверок кредитной истории
Микрофинансовые организации дают клиентам много преимуществ из-за большой конкуренции среди подобных компаний. По этой причине онлайн заем на счет клиента в некоторых случаях предоставляется без проверок кредитной истории, ограничиваясь паспортными данными заемщика и некоторой его личной и контактной информацией.
Способы получения займа онлайн без проверки кредитной истории:
- Поиск предложений компаний, предлагающих предоставление займа без кредитной истории.
- Специальные и акционные программы кредитования с упрощенными условиями оформления заявки онлайн. Часто новоиспеченные микрофинансовые организации для привлечения клиентов предлагают выгодные условия кредитования с минимальными требованиями к клиентам.
- Предложения рассрочки в интернет-магазинах, сотрудничающих с микрофинансовыми организациями, предоставляющими займ. При такой покупке часто не проверяется кредитная история покупателя, а рассрочка выдается на короткий период.
Без проверок кредитной истории в долг выдаются лишь небольшие
суммы на короткий срок, а процентная ставка имеет максимальное
значение. Таким образом микрофинансовая организация компенсирует
возможные риски по невыплате клиентом задолженности. По этой причине, оформляя кредит с наиболее выгодными условиями, все-таки необходимо иметь положительную
кредитную историю, подтверждающую платежеспособность и порядочность
клиента.При первом обращении в микрофинансовую организацию, не требующую предоставления кредитной истории, обратите внимание на следующие факторы:
- Лицензия на право предоставления займа поможет исключить риск сотрудничества с мошенниками. Каждый клиент имеет право увидеть документы, подтверждающие открытость и легальность работы микрофинансовой организации.
- Добросовестные кредитные организации никогда не требуют предоплат. Все денежные операции осуществляются после подписания договора онлайн займа обеими сторонами.
- У легальных микрофинансовых организаций отсутствует плата за оказанные услуги. Все расходы по обслуживанию клиентов включены в сумму, которую платит заемщик.
- Хорошая репутация финансовой организации и положительные отзывы клиентов снижают риск заемщика быть обманутым.
- Внимательное изучение договора займа убережет заемщика от неоговоренных комиссий и переплат.
Калькулятор займа онлайн: расчёт полной суммы займа
Расчет процентов по займу доступен каждому клиенту, желающему взять деньги в долг. В отличие от долгосрочных кредитов банков проценты по займу начисляются ежедневно, поэтому сумма рассчитывается по иной схеме. Калькулятор займа онлайн позволяет заемщику узнать расчеты сумм, исходя из условий предоставления займа:
- сумма долга перед кредитором;
- сумма переплаты за определенный срок;
- сумма просрочки за выбранный термин;
- итоговая сумма займа с учетом всех возможных факторов.
Калькулятор займа онлайн достаточно прост в использовании. Заемщик должен знать некоторые условия предоставления займа:
- сумма, которую клиент желает получить в долг;
- срок предоставления кредита в днях;
- процентная ставка в день.
Благодаря представленному сервису, заемщик имеет возможность выбрать наиболее выгодное кредитное предложение на рынке микрофинансовых организаций.
Существует также онлайн калькулятор расчета неустойки по договору. С его помощью можно определить сумму пени по любому договору. Условия погашения неисполненного обязательства по кредиту указываются в самом договоре. При отсутствии информации о неустойке в документах, кредитор в любом случае имеет право на положенную законом пеню в размере среднего значения ставки процента по кредиту в период просрочки.
Как
получить займ с плохой
кредитной историей онлайн
Существуют ситуации, когда кредитная история клиента страдает в результате непредвиденных обстоятельств. Многие банки не берут во внимание такие нюансы, делая выводы по факту случившегося. В такой ситуации выходом могут стать займы по паспорту онлайн, так как микрофинансовые организации более лояльно относятся к своим клиентам, учитывая все обстоятельства, послужившие причиной плохой кредитной истории.
Часть риска, которую берет на себя финансовая компания,
компенсируется достаточно высокими процентными ставками по сравнению с банковскими. Именно поэтому клиенту выгодно как можно раньше погасить
задолженность. Так же, как и банки, микрокредитные организации работают на абсолютно законных основаниях, не нарушая права клиентов. Лояльность в отношении к клиентам, скорость работы и «прозрачность» договоров без скрытых под мелким шрифтом комиссий и переплат подняли доверие населения к данному виду кредитования и повысили поток клиентов.
Платежеспособный заемщик с плохой кредитной историей в 99% имеет шанс получить заем онлайн без отказов и таким образом исправить свою кредитную историю в сторону улучшения. С каждым оплаченным в срок платежом улучшается кредитная история заемщика и повышается кредитный лимит, а процентная ставка снижается.
Для клиентов с плохой кредитной историей детали предоставления займа определяются в индивидуальном порядке, учитывая все нюансы.
Как взять заем онлайн с 18 лет
Лица, достигшие 18 лет, имеют право воспользоваться услугой
предоставления кредита. Такие клиенты могут оформить займ онлайн до 20000 р. и
не более. Дело в том, что в 18 лет кредит предоставляется на более жестких условиях, нежели для более взрослых людей, так как в этом возрасте заемщик не имеет работы, а, следовательно, и постоянного дохода.
Повысить шанс получить кредит онлайн с 18 лет помогут следующие факторы:
- Трудоустройство клиента.
- Стипендия у заемщиков, учащихся в ВУЗах.
- Поручительство родителей, имеющих хороший регулярный доход.
- Наличие положительной кредитной истории.
- Правильно заполненная анкета заемщика с правдивой информацией.
Данные условия распространяются на заемщиков в возрасте от 18 до 21 года.
Получить заем онлайн с 18 лет реально и довольно просто. При наличии у клиента положительной кредитной истории менеджер финансового учреждения удостовериться в платежеспособности нетрудоустроенного заемщика или студента.
Для оформления займа онлайн с 18 лет необходим стандартный пакет документов:
- паспорт;
- идентификационный код;
- справка с места учебы или работы;
- контактные данные поручителей, которыми чаще всего выступают родители.
Займы онлайн: отзывы клиентов
Многие люди, воспользовавшиеся услугами микрофинансовых организаций, получили финансовую поддержку, консультацию специалистов и положительный опыт в получении займа на карту онлайн. Клиенты, оставшиеся довольными качеством, порядочностью и скоростью работы сотрудников организаций, предоставляющих займы онлайн, с удовольствием делятся впечатлением и опытом с теми, кто только рассматривает кредитные предложения.
Встречаются и негативные отзывы заемщиков, которые также важно учитывать при выборе кредитора. Некоторые жалобы клиентов микрофинансовых организаций:
- Комиссия за продление срока возврата очень большая. Лучше своевременно погашать заем, без продления.
- Поступления денег пришлось ждать 3 суток, вместо обещанных 24 часов.
- Заем свыше 15 тыс. р., к сожалению, доступен лишь после 2-х обращений в компанию.
- Отказали в займе. Подхожу под все условия предоставления кредита. Формулировка отказа — не подхожу под условия кредитования. Причина отказа осталась непонятной.
- При повторном обращении в компанию о выдаче займа к своему удивлению получил отказ. А ведь первый долг выплатил в срок. На очередное письмо ответ не получил. Судя по всему меня игнорируют.
- Неправда про быстрое рассмотрение заявки. Уже вторые сутки моя анкета на рассмотрении.
- Отказали в займе из-за того, что не смогли дозвониться к работодателю. Как потом выяснилось, никто никому и не звонил.
Особой популярностью, судя по отзывам клиентов, пользуется круглосуточный заем онлайн. Это единственный способ получить деньги в долг в то время суток, когда нет возможности обратиться в офис финансового учреждения или зайти к соседу с просьбой одолжить денег. Но не каждый заемщик рискнет оформить онлайн заявку после полуночи, ведь для принятия решения необходимо посоветоваться с людьми, имеющими опыт в этой сфере. В такой ситуации отзывы клиентов, воспользовавшихся данной функцией, реально помогают людям, которые собираются взять круглосуточный заем онлайн.
Прочитать отзывы клиентов о конкретной микрофинансовой организации можно на:
- официальном сайте компании;
- тематических форумах;
- специализированных интернет-ресурсах, где люди делятся впечатлениями о сотрудничестве с кредиторами и т.п.
Советы заемщику
1. При поиске кредитной программы онлайн-кредитования обращайте внимание на следующие показатели:
- условия предоставления онлайн займа;
- способ получения денег;
- срок рассмотрения заявок;
- требования к клиенту;
- минимальная сумма займа;
- срок возврата задолженности;
- процентная ставка.
2. Финансовое учреждение, выдающее займ онлайн, является юридическим лицом. По этой причине для предоставления информации о карте, на которую будут перечислены кредитные деньги, клиенту следует указать не только ее номер, нанесенный на лицевой стороне, а также расчетный, лицевой и корреспондентский счета, БИК и ИНН. Всю необходимую информацию банк обычно указывает в сопутствующих документах при выдаче карты. В любом случае их можно уточнить, связавшись с банком по телефону.
3. При отсутствии острой потребности взять деньги в
долг, целесообразнее будет уделить время на сбор справок и документов, необходимых для
оформления долгосрочного кредита в банке с минимальными процентными ставками. Если
же деньги понадобились срочно, то мгновенный займ онлайн подойдет лучше всего.
4. Процентная ставка — важный показатель кредита. В банках есть возможность взять деньги в долг в среднем под 25% годовых, которые начисляются ежемесячно. В случае оформления займа в микрофинансовой организации процентная ставка рассчитывается ежедневно и составляет 2% для новых клиентов, а при повторном обращении существенно снижается. Чтобы сравнивать ставку МФО с предложениями банков, ее нужно привести к месячному или годовому виду. Так, 2% в день равны 60-62% в месяц или 730% в год. Следовательно, если клиент рассматривает вариант оформить займ на год онлайн, то проценты по кредиту в разы превысят сумму самого займа.
5. При выборе микрофинансовой организации, предоставляющей займы онлайн, клиенту с плохой кредитной историей следует обратить особое внимание на перечень требований к заемщику. Часто мошенники предлагают нереально лояльные условия оформления займа, чем подкупают доверие населения.
Читайте также
- Есть ли дополнительные условия для получения автокредита?
- Автокредит онлайн. Что такое онлайн заявка на автокредит?
- Можно ли оспорить с банком проценты по кредиту?
- Western Union при поддержке ПриватБанка запустила в России сервис денежных переводов онлайн
- Евротрастбанк поставил условия новым вкладчикам
Отзывы и комментарии