Заявка на кредитную историю

26 апр. 2015

Содержание:

• Где взять кредитную историю
• Для чего нужен код кредитной истории
• Как узнать кредитную историю онлайн бесплатно
• Официальный сайт кредитной истории
• Плохая кредитная история. Оформление кредита
• Советы

Любой банк перед принятием решения о выдаче кредита изучает кредитную историю клиента (КИ). Она дает возможность оценить потенциального заемщика с точки зрения его финансового поведения. Но не только кредитное учреждение имеет доступ к КИ. Каждый человек, когда-либо оформлявший кредит или являвшийся поручителем, может запросить информацию о своей КИ. Как это сделать – прочитайте в статье.

Где взять кредитную историю

Сейчас в России работает около трех десятков бюро кредитных историй. Данные по одному заемщику могут находиться в нескольких организациях. Прежде, чем делать запрос, необходимо выяснить, где находится конкретная КИ. 

Для этого создается онлайн заявка на сайте Центробанка РФ. В разделе «Кредитные истории» следует зайти во вкладку «Запрос о предоставлении сведений о бюро кредитных историй».

Выяснив, где находится КИ, можно заказывать кредитный отчет. Единожды в год это делается бесплатно. При необходимости несколько раз в год получать сведения о своей КИ, придется платить. Стоимость услуги зависит от тарифов разных бюро.

Получить отчет о кредитах доступно несколькими способами:

• Отправить запрос по почте. Для этого следует заполнить бланк запроса и заверить личную подпись на нем у нотариуса, прикладывается документ об оплате услуг.
• Отправить запрос по телеграфу. В телеграмме указывается ФИО, прописка, данные паспорта, дата рождения, номер телефона. Подпись заверяется оператором телеграфа.
• Отправить запрос онлайн через сайты партнеров бюро кредитных историй.
• Лично посетить бюро.

Для чего нужен код кредитной истории

Узнать кредитную историю через интернет можно, только обладая кодом субъекта кредитной истории. При отправке запроса без него, есть вероятность, что в ответе ЦБ будет указано «Уточните реквизиты запроса». Такое возможно в следующих случаях:

• если КИ на данного человека не существует;
• если указаны неверные личные данные, допущены неточности и описки;
• если КИ существует, но на другой паспорт заемщика (например, при смене фамилии).

Для создания кода необходимо обратиться в банковское учреждение или в любое бюро кредитных историй с паспортом. Код КИ уникален. Забыв его, клиент уже не может восстановить старые данные, нужно создавать новый код.

Как узнать кредитную историю онлайн бесплатно

Для получения отчета по имеющимся и закрытым кредитам необходимо заполнить заявку на сайте одного из крупных бюро кредитных историй. Онлайн процедура оформления довольно проста. Кредитная история через интернет может быть выдана, например, следующими организациями:

• Национальным бюро кредитных историй (НБКИ).
• Equifax.
• Mycreditinfo.

НКБИ имеет партнерские отношения с более 3000 банков по всей стране и 10-летний опыт работы. Оно находится в числе лидеров по объемам обращений заемщиков и кредиторов. Бюро кредитных историй онлайн бесплатно предоставляет следующие услуги:

• Формирование и отправка кредитных отчетов онлайн для заемщиков (1 раз в год).
• Проверка паспортных данных клиентов.
• Экспресс-анализ КИ (1 раз в год).

Платными являются услуги:

• Формирование и отправка кредитных отчетов онлайн для заемщиков и кредиторов (за исключением первого запроса).
• Экспресс-анализ КИ (за исключением первого запроса).
• Создание статистических отчетов.
• Формирование кода субъекта.
• Скоринг заемщика.
• Прочие сопутствующие услуги.

Официальным сайтом-партнером и агентом НБКИ является Агентство кредитной информации. Здесь можно заказать экспресс анализ данных КИ, получить саму КИ онлайн с последними записями банков-кредиторов.

Для получения КИ нужно:

• Зарегистрироваться на сайте.
• Подтвердить данные паролем, полученным по SMS.
• Оплатить услугу посредством электронного кошелька, банковской карты, терминала оплаты или наличными в кассу Сбербанка (первый запрос бесплатный).
• Заказать услугу.

Стоимость одного кредитного отчета составляет 450 рублей. Пакет отчетов – 1000 рублей. Экспресс-анализ кредитной истории – 60 рублей.

Equifax для получения кредитного отчета также предлагает пройти процедуру регистрации. В предложенной форме необходимо указать личные и паспортные данные. В завершение необходимо подтвердить указанную информацию.

Это можно сделать онлайн через сервис eID, по почте или телеграфу, а также лично в офисе бюро. Получение кредитной истории в первый раз производится бесплатно. Последующие отчеты стоят 295 рублей. Годовая подписка на кредитный отчет – 495 рублей, при этом заказывать отчеты можно 1 раз в сутки.

Mycreditinfo предлагает воспользоваться следующими основными онлайн услугами:

• Найти кредитную историю клиента.
• Получить код субъекта КИ.
• Отправлять КИ в интересующие клиента банки.
• Скоринг.

Регистрация на сайте происходит с подтверждением данных клиента по электронной почте или SMS. Узнать кредитную историю по фамилии невозможно, дополнительно нужен паспорт. Необходимо сделать следующее:

• Ввести паспортные данные.
• Подтвердить информацию
• Запросить КИ.

Цена истории по кредитам – от 600 до 900 рублей. Цена скоринга – 300 рублей.

При получении онлайн отчетов по кредитной истории во всех трех БКИ соблюдается необходимый уровень безопасности, в том числе сохранности персональных данных клиентов.

Официальный сайт кредитной истории

Сайт Центрального банка РФ является официальным ресурсом, хранящим данные о КИ заемщиков. На нем размещен полный каталог кредитных историй. Бюро кредитных историй, являющиеся коммерческими организациями, оказывают только услуги по обработке и хранению КИ. Сведения о них они предоставляют своим клиентам. 

Любая кредитная история, которую хранит ЦБ представляет собой документ, состоящий из трех частей:

• Первая включает полную информацию о субъекте КИ.
• Вторая содержит сведения о суммах кредитов и сроках их погашения.
• Третья (закрытая) содержит информацию об источниках создания КИ.

Плохая кредитная история. Оформление кредита

Заемщиков с плохой КИ немало. Некоторые из них допускали незначительные просрочки платежа, другие не платили годами. Причины несвоевременного погашения долга перед банком могут быть как объективными, так и субъективными. Поэтому банки не всегда сразу отказывают своим клиентам с плохой КИ в выдаче заемных средств. Многие идут на уступки и выдают деньги, но под большие % или на короткие сроки.

Постоянная конкуренция среди банков заставляет их «закрывать глаза» на плохую КИ клиента. Это касается, прежде всего, молодых финансовых организаций, завоевывающих рейтинг среди клиентов.

При принятии решения о выдаче кредита банки учитывают скоринговый балл потенциального заемщика. Он складывается из нескольких факторов, позволяющих составить достаточно полное мнение о клиенте. Узнать свой скоринговый балл может и клиент. Для этого необходимо обратиться в бюро кредитных историй.

Советы

• При плохой кредитной истории можно взять займ в МФО.
• При отказе в выдаче кредита по причине неудовлетворительной КИ можно проверить ее на наличие ошибок.
• Запросить кредитный отчет в некоторых банках можно через интернет-банкинг.