Что такое кредитная история? Как получить кредитную историю?

21 янв. 2014

Содержание:

• Как происходит сбор информации?
• Как проверить свою кредитную историю?

Если вы хотя бы один раз взяли займ в банке, у вас «открыта» личная кредитная история (КИ). Это своеобразное досье, где хранятся данные о вашем текущем или закрытом кредите, проведенных платежах и просрочках.

Кредит вы смогли своевременно погасить, без просрочки. Это значит - у вас "положительная кредитная история". Были серьезные проблемы с погашением кредита? "Кредитная история отрицательная".

Как происходит сбор информации?

При оформлении договора на кредит вы своей подписью даете банку согласие на передачу информации о заемщике (то есть о вас) в бюро кредитных историй (БКИ). Это – обязательное условие при кредитовании.

Как работают бюро кредитных историй?

БКИ в том или ином виде в России существует более 80. Однако наиболее крупными и влиятельными являются лишь несколько:

• Объединённое кредитное бюро Сбербанка;
• Кредитное бюро "Экифакс";
• Бюро кредитных историй банка "Русский стандарт";
• Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).

При втором или последующем вашем обращении за займом банк берет информацию в БКИ о предыдущих кредитах. Ваша кредитная история для банка – основание для выдачи кредита или отказа*. Информация в базах данных хранится в течение 15 лет.

*В некоторых случаях "плохая" история, образовавшаяся в одном банке, не мешает получить кредит в другой кредитной организации. Хотя различные бюро могут обмениваться информацией между собой. Закон этому не препятствует.

Как проверить свою кредитную историю?

Закон защищает интересы не только кредитных организаций, но и ваши, то есть потребителя. Один раз в год кредитная история бесплатно предоставляется вам по запросу. Как получить свою КИ?

Необходимо следовать принятым инструкциям:

• Узнать, в каком бюро хранится история;
• Направить соответствующий запрос.

Сначала зайдите на официальный сайт Центробанка РФ (http://ckki.www.cbr.ru/). Тут хранятся данные о различных бюро и формируется своеобразный "Центральный каталог". Там будет пункт "Запрос на предоставление сведений о БКИ" и опция "Субъект". Далее следует ввести свои личные сведения в анкету, «код субъекта»* и ждать ответа.

*Код субъекта - это по сути набор цифр или букв. Комбинация, как правило, записана в вашем кредитном договоре. 

Через некоторое время на указанный адрес E-Mail придёт письмо от ЦККИ. В сообщение будет указано, в каком именно бюро хранится ваша история.

Как только вы будете располагать необходимыми сведениями можно:

• Лично придти в офис БКИ, показать паспорт и получить историю;
• Отправить нотариально заверенное заявление почтой на адрес бюро.

Заявление на имя генерального директора пишется в свободной форме с указанием личных данных.

Советы:

• *Если вы не можете узнать свой «код субъекта» (например, утеряны документы по кредиту), следует обратиться в банк или любое БКИ для его создания.
• Для экономии времени можно воспользоваться платной услугой в любом банке. Кредитные организации имеют право запросить Вашу КИ без кода. К этому обязывает Федеральный закон №216.
• Важно помнить, что история редко хранится "целиком" где-то в одном месте, поэтому стоит проверить сразу 2-3 бюро. Если вы хотите обжаловать в суде какие-то решения банка, следует иметь на руках все необходимые документы. Помните, что закон в этих вопросах на стороне заёмщика. Никаких препятствий при получении нужной Вам информации возникать не должно.