Загородная ипотека в 2016 году

17 нояб. 2015

Содержание:

• Прогнозы по ипотеке на загородную недвижимость в 2016 году
• Какие ставки будут в 2016 по ипотеке на загородный дом
• Какие программы ипотеки на загородную недвижимость банки предложат
• Газпромбанк
• «Приобретение квартиры/таунхауса с госсубсидией»
• На каких условиях будет выдаваться ипотека на загородное жилье

Какие прогнозы ожидаются в 2016 по программам ипотечного кредитования на покупку загородной недвижимости? Какие условия предложат кредитные организации в следующем году? Что предлагает для заемщиков данной категории Сбербанк России? Об этом вы узнаете, прочитав статью.

Прогнозы по ипотеке на загородную недвижимость в 2016 году

Эксперты в области финансов прогнозируют плавное снижение ставок по ипотеке на недвижимость за городом в следующем году. Анализ ситуации они основывают на следующих факторах:

1. Насыщение предложениями рынка недвижимости за городом.
2. Финансовая нестабильность, опасения заемщиков по невыполнению взятых обязательств.
3. Низкий спрос на ипотеку, сложившийся на конец 2014-начало 2015 года.
4. Колебание курса иностранных валют, высокая стоимость конвертации. Зачастую цена загородных домов исчисляется в т.н. «у.е.»

Вместе с тем, на возможность повышения ставок, в том числе по уже заключенным договорам, указывают следующие факты:

1. Уход финансовых организаций от дополнительных рисков с целью недопущения собственного банкротства.
2. Изменение курса покупки валют. Российские банки зачастую получают заемные средства в зарубежных банках.
3. Низкий уровень ликвидности, т.е. спроса на покупку, объектов загородной постройки.
4. Риск закрытия строительной компании на стадии возведения.
5. Высокий уровень инфляции.

Какие ставки будут в 2016 по ипотеке на загородный дом

Об изменении условий займов на недвижимость за городской чертой были озвучены следующие мнения:

1. Процент, взимаемый за пользование кредитом любого банка по ипотеке, зависит от ставки ЦБ РФ. В настоящее время значение составляет 11%.
2. Падение ставок по ипотеке было отмечено на начало 2015 года, что является началом выхода из финансового кризиса.Среднее значение за 2015 год составило 12% в год. Самую выгодную программу с господдержкой предлагает Сбербанк — 11,4% ежегодно.
3. О снижении ставок по ипотеке заявлял в предвыборной агитации Владимир Путин. В планы правительства входило достижение значения в 6% годовых. Аналитики прогнозируют установление ставки в размере 8,8% ежегодно на ипотечные продукты в ближайший год. В планы кабинета входит проведение реформы ипотеки в России.
4. Стандартно ставка на ипотеку загородного жилья на 2% выше, чем на недвижимость в городе. Кроме того, должники оплачивают страхование двух объектов: здания и земли. 
5. Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК) подтвердило информацию о снижении процентных ставок до 13,5% к концу 2016 года.

Какие программы ипотеки на загородную недвижимость банки предложат

Актуальными предложениями по ипотеке на покупку недвижимости за городом являются программы банков:

Газпромбанк

«Приобретение квартиры/таунхауса с госсубсидией»

• сумма — до 8 млн р.;
• срок  — до 30 лет;
• ставка — от 10,90 млн р.;
• первый взнос — от 20%.

ВТБ 24

«Ипотека залоговой недвижимости»

• размер кредита — от 1,5 до 90 млн р.;
• срок  — до 30 лет;
• ставка — 12,00% ежегодно;
• первоначальный взнос — от 20%.

Сбербанк

Ипотека «Загородная недвижимость»

• объем займа — от 300 тыс. р.;
• срок — до 30 лет;
• ставка — от 13% в год;
• первый взнос — от 25%.

На каких условиях будет выдаваться ипотека на загородное жилье

Стандартно к заемщикам предъявят требования:

• возраст — от 21 до 65 лет;
• гражданство России;
• стабильный доход в течение последних 6 месяцев у последнего работодателя;
• общий стаж по трудовой книжке — от 1 года;
• наличие хорошей кредитной истории.

Программы ипотеки могут включать следующие условия:

• кредит — от 100 тыс. 50 млн. руб.;
• срок возврата — от 1 года до 30 лет.

При получении ипотеки на загородный дом с залогом имеющейся недвижимости, потребуются документы о собственности на объект. При оформлении земельного участка — также кадастровый план, и, возможно, межевое дело об установлении границ.

На условия ипотеки по загородному жилью влияют:

• степень готовности объекта;
• удаленность от города;
• состояние подъездных дорог;
• наличие коммуникаций;
• развитость инфраструктуры.

Советы:

1. Банки неохотно идут на выдачу ипотеки на недвижимость за городом на стадии застройки либо устанавливают высокую процентную ставку. Единственным моментом, гарантирующим исполнение обязательств должником, является залог строения с земельным участком.
2. При подписании договора следует внимательно ознакомиться с договором на предмет повышения ставок, введения дополнительных комиссий и других поправок, которые банк вправе внести без предупреждения должника.
3. При покупке жилья за городом по договорам долевого строительства и инвестиционной деятельности с застройщиком, необходимо проверить репутацию компании. От стабильной работы застройщика зависит весь проект.

Актуализация данных: 17.11.2015