Что выгоднее ипотека или кредит? Практический расчет

11 окт. 2013

Содержание:

• Выгодная ипотека. Плюсы и минусы:
• Потребительское кредитование. Плюсы и минусы:
• «+»
• «-»
• Сравнительный расчет. Определяем выгодный кредит*
• Как оформить недорогой заем для покупки квартиры: советы будущим клиентам

Если на покупку жилья у вас недостаточно денег, то можно обратиться в финансовое учреждение. Банки предлагают заёмщику два основных варианта: ипотека и кредит POS (потребительский). Рассмотрим плюсы и минусы каждого вида с практической точки зрения и подсчитаем, какой выгоднее взять кредит на квартиру.

Выгодная ипотека. Плюсы и минусы:

Ипотека предполагает получение денег от банка под залог приобретаемой или уже существующей у вас жилплощади.

«+»

• низкая ставка по займу;
• длительный срок кредитования;
• предложения банков программ с минимальным размером первого взноса (либо полное его отсутствие);
• возможность привлечения к оформлению ссуды созаёмщиков, что увеличивает размер кредита;
• ипотека позволяет получить большую сумму займа в отличие от потребительских банковских предложений.

«-»

• высокая переплата из-за длительного срока ссуды;
• большой пакет документов при согласовании сделки;
• оплата страховых платежей и услуг оценочной компании;
• только после полного погашения кредита вы сможете продать имущество, которое проходит по сделке в качестве залога.

Потребительское кредитование. Плюсы и минусы:

Данный вид займа не предусматривает залога с вашей стороны, и может также служить для вас источником средств для покупки жилья.

«+»

• лояльные требования кредитора к заёмщикам;
• оперативное согласование и выдача ссуды;
• оформление займа не требует большого пакета документов;

«-»

• низкий лимит потребительского кредита;
• высокие процентные ставки;
• большой размер ежемесячного платежа из-за ограниченного срока кредитования (чаще всего до 7 лет).

Сравнительный расчет. Определяем выгодный кредит*

Для ипотеки берем следующие минимальные исходные данные:

• срок займа - 15 лет;
• сумма – 2,5 млн. рублей;
• ставка – 11%

При расчете ипотечного займа получаем:

• платеж – 28,4 тыс. рублей в месяц;
• переплату по процентам – 2,6 млн. рублей, т.е. удорожание «сделки» - в 104,59%.

Для потребительской ссуды:

• сумма - 2,5 млн. рублей; • срок займа – 5 лет;
• ставка (усредненные данные) – 17%.

И получаем: после расчета платеж в размере 62,1 тыс. рублей, а сумму переплаты по процентам – 1,2 млн. рублей.

*В расчет принимались средние показатели по схожим программам разных банков без учета первоначального взноса.

Вывод: Сумма переплаты по ипотечному кредиту в несколько раз выше, чем при POS-кредитовании. Но выплачивать ежемесячный платеж в размере 61,2 тысячи рублей может себе позволить только семья с довольно высоким уровнем дохода.

Как оформить недорогой заем для покупки квартиры: советы будущим клиентам

Во-первых, чем больше сумма вашего первого взноса, тем ниже переплата по ипотечному кредиту. Если же вы смогли собрать до 70% от общей суммы жилья, то рациональнее взять потребительскую ссуду.

Во-вторых, если вы строго ограничены в собственных средствах, и высокий ежемесячный платеж по кредиту вам не под силу – выбирайте ипотеку.

В – третьих, не поленитесь… перед оформлением займа проведите сравнительные расчеты всех кредитных предложений банков по ипотеке и/или потребительскому кредиту.