Кредит под залог участка

3 нояб. 2014

Содержание:

• Кто и для чего может получить кредит под залог участка
• Где выдается кредит под залог земли и на каких условиях
• Какие требования предъявляются к участку
• Как произвести оценку участка, гарантирующего обеспечение возвратности кредита
• Как оформить кредит под залог земельного участка
• Советы. Какие казусы встречаются относительно кредита под обеспечение земли

Для снижения возможных рисков, кредитодатели используют разные формы обеспечения кредита. Одна из них - оформление земли в качестве залога. Но далеко не каждый участок отвечает требованиям кредитора. А из-за низкой ликвидности земельных наделов, банки неохотно идут на данную сделку. Давайте рассмотрим подробнее этот вариант кредитования.

Кто и для чего может получить кредит под залог участка

Гражданин РФ, являющийся частным лицом или предпринимателем, владеющий участком земли.

Под залог земли оформляются следующие кредиты в наличном и безналичном виде:

• целевой;
• потребительский;
• на развитие бизнеса;
• ипотечный.

Где выдается кредит под залог земли и на каких условиях

Банковские учреждения выделяют данный заем на длительный период (10 и более лет). В зависимости от предложенных условий кредитования, ставки по процентам формируются в пределах 12-20% годовых. При оформлении потребуются справки, подтверждающие трудоустройство и доход. Кредит под обеспечение земли выдают следующие банки:

• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• Международный Московский банк;
• Росевробанк;
• Банк Москвы.

Небанковские учреждения – например, микрофинансовые – предлагают условия с завышенными процентными ставками и периодом кредитования 1- 5 лет. Подтверждать документально занятость и доход не требуется.

Частные инвесторы отличаются быстрым оформлением и предоставлением займа (в течение 1 дня), что возмещается высокими ставками по процентам, достигающими 6% в месяц. Дополнительные справки, кроме документов на землю, не требуются.

Какие требования предъявляются к участку

В зависимости от финансового учреждения, запросы к участку могу отличаться. Перечислим основные из них.

• Земельный участок принадлежит вам или той организации, для развития которой оформляется кредит.
• На земельном наделе разрешено строить индивидуальный жилой дом.
• Стоимость земли равноценна сумме кредита.
• Надел входит в категорию земель поселения или сельскохозяйственного назначения.
• Участок не является заповедной или охраняемой зоной.

Как произвести оценку участка, гарантирующего обеспечение возвратности кредита

Для получения займа под залог земли необходимо произвести ее оценку. Если на участке построен дом, то оценивается и он. Также учитываются подведенные коммуникации и наличие дороги. На ценность влияет размер населенного пункта, состояние природы и экологии. За данной услугой желательно обратиться к специалисту. Некоторые банки предпочитают самостоятельно оценивать имущество. Потребуются следующие документы.

1. Подтверждение права собственности на надел земли.
2. Выписка из кадастрового реестра о целевом назначении надела и его категории.
3. Сведения о недвижимости, находящейся на участке.
4. Кадастровый план с обозначением границ участка.
5. Информация о наличии коммуникаций и их состоянии.
6. Сведения об ограничениях по наделу.

С результатами оценки направляйтесь в кредитную организацию, которая их рассмотрит и вынесет решение о выдаче займа.

Как оформить кредит под залог земельного участка

После принятия кредитным учреждением положительного решения вас пригласят в офис для оформления займа. Если кредитный договор составляется в банке, необходимо написать заявление на получение кредита и предоставить комплект документов:

• паспорт с гражданством в РФ;
• справку о доходах;
• письменное согласие супруга на оформление участка в залог, заверенное нотариусом;
• справку об отсутствии ограничений и обременений по земле;
• документ, удостоверяющий наличие права собственности на надел.

Параллельно кредитный инспектор составляет договор залога в 4 экземплярах, который заверяется у нотариуса и фиксируется в органе, производящем государственную регистрацию недвижимости. Впоследствии экземпляры хранятся:

• первый - у залогодателя;
• второй – в кредитуемой организации до полного погашения долга;
• третий – в органе, зарегистрировавшем сделку;
• четвертый - у нотариуса.

Договор залога включает следующие пункты.

1. Описание земельного участка.
2. Стоимость по результатам оценки.
3. Срок возврата долга и предоставленная сумма.
4. Сведения о лицах, предоставивших и получивших залог.
5. Возможность использования земли.

В договоре залога указывается дата оформления и номер кредитного договора.

Советы. Какие казусы встречаются относительно кредита под обеспечение земли

1. Если вы приобрели землю путем оформления купли-продажи, то в договоре обозначена сумма, которая за нее внесена. Зачастую, заключая сделку, этот платеж занижают во избежание высоких пошлин. Вам это не выгодно, поскольку ее размер берется за основу при оценке земли, следовательно, от нее зависит размер кредита.
2. Если планируете строительство на участке в течение кредитного периода, непременно поставьте банк в известность. Иначе он может расторгнуть соглашение и востребовать досрочную выплату кредита.
3. Когда оформляется кредит залоговый для покупки машины или квартиры, банк может запросить внести первоначальную сумму. А если участок недорогой, то в кредите могут отказать.