Взыскание ипотеки

1 дек. 2015

Содержание:

• Основания для взыскания предмета ипотеки
• Ипотека: взыскание на заложенное имущество
• Как проходит суд по взысканию ипотеки
• Советы заемщикам

Ипотека считается надежным способом обеспечения интересов кредитора. В случае невыполнения обязательств по договору наступает этап взыскания ипотеки. В статье пойдет речь об особенностях этой процедуры.

Основания для взыскания предмета ипотеки

Если клиент не осуществляет взносы по счетам, банк вынужден защищать свои финансовые интересы. Оформленное в залог имущество реализуется на торгах или аукционе. Вырученными средствами может быть погашен основной долг, накопившиеся проценты, штрафные начисления, неустойка и др.

Обращение взыскания на предмет ипотеки может быть исполнено в следующих формах:

• В судебном порядке. Кредитор требует погашения накопившегося долга. Суд принимает решение о возможности взыскания залога и о порядке оплаты займа.
• Во внесудебном порядке. Взыскание и реализация заложенного имущества производится по договоренности сторон без обращения в суд. Это условие может быть описано в ипотечном или отдельно заключенном договоре, заверенном нотариально.

Основанием для обращения в суд является наличие долга перед кредитором:

• Срок неуплаты составляет более трех месяцев.
• Сумма долга составляет более 5% от стоимости объекта залога.
• Систематическое нарушение графика платежей: минимум четыре просрочки в течение последних 12 месяцев.

Дополнительные основания для взыскания могут быть указаны в кредитном договоре. Во взыскании через суд может быть отказано, если сумма долга незначительна и несоизмерима со стоимостью объекта залога.

Основания для реализации залога во внесудебном порядке прописываются в договоре между заемщиком и кредитором. Эти отношения регулируются правилами гражданского законодательства о договоре купли-продажи и комиссии. В случае несоответствия пунктов договора действующему законодательству, взыскание залога можно оспорить в судебном порядке.

Ипотека: взыскание на заложенное имущество

Если у вас накопился долг по ипотеке, будьте готовы к следующим вариантам развития событий:

1. Сотрудники банка попытаются связаться с вами по телефону или почте. Банк будет напоминать о задолженности, требовать внести необходимую сумму.
2. Следующим шагом может стать предложение реструктуризации долга. Если у вас положительная история отношений с банками, вы можете перекредитоваться в другом финучреждении.
3. Если вы продолжите нарушать условия договора, банк передаст ваши долговые обязательства коллекторам либо в судебном порядке потребует взыскания залога.

Значительная часть заемщиков, оказавшись в трудном финансовом положении, игнорирует звонки с банка, не идут на контакт и полностью прекращают платежи. Это усугубляет положение должников и влечет продажу залога.

Обращение взыскания на ипотеку в отдельных случаях может быть рассмотрено только в судебном порядке:

• Если в качестве залога оформлено единственное жилье должника.
• Если предметом залога является имущество, имеющее большую культурную ценность.
• Если имущество оформлено в качестве залога для обеспечения обязательств перед несколькими кредиторами.
• Залогодатель официально признан безвестно отсутствующим.

Как проходит суд по взысканию ипотеки

Если заемщик перестает осуществлять взносы по ипотеке, взыскание квартиры – это неминуемый результат разбирательства:

1. Банк обращается в суд и требует взыскания залога.
2. Проводится судебное разбирательство. Если заемщик систематически нарушает график платежей или не платит по счетам, юристы банка в суде это докажут. В таких случаях закон на стороне банка. В постановлении суда будет указано: предмет ипотеки, способ реализации залога, начальная стоимость объекта, сумма долга перед банком.
3. Судебные приставы выдают заемщику уведомление о необходимости освободить жилое помещение в указанные сроки.
4. Банк проводит аукцион, чтобы продать недвижимость. Стоимость объекта устанавливается ниже оценочной, чтобы быстро найти покупателя. Полученными деньгами оплачивают все расходы, остаток средств возвращается заемщику.

Советы заемщикам

1. Если у вас накопились просрочки, идите на контакт с менеджерами, объясните свое положение. Банк может пойти на уступки: предложить отсрочку платежа или реструктуризацию займа.
2. Если дело дошло до суда, банк получит право реализовать залог. При систематических нарушениях ипотечного договора закон на стороне кредитора. Если вы не желаете терять недвижимость, не доводите дело до суда.
3. Если вы являетесь физическим лицом и не ведете предпринимательскую деятельность, попытайтесь взять в суде отсрочку погашения займа. По закону можно отложить реализацию залога на срок до одного года, если вы за это время удовлетворите требования банка.