Ипотечные программы 2016 - условия, требования, изменения

12 окт. 2015

Содержание:

• Какие ожидать государственные ипотечные программы в 2016 году
• Ипотечные программы для молодой семьи в 2016 году
• Сбербанк: ипотечные программы 2016
• Ипотечные программы на 2016 год: советы заемщикам

Ипотека – один из самых востребованных видов займа среди населения. Благодаря этому кредиту многие семьи стали обладателями собственного уютного жилья. Какие же изменения планируются в 2016 году по ипотечным программам?*

Какие ожидать государственные ипотечные программы в 2016 году

Традиционный жилищный кредит на общих условиях гражданам доступно оформить во многих коммерческих и государственных банках. Из-за кризиса в экономике некоторые учреждения поднимают ставки или временно прекращают кредитование на длительные сроки. Однако большинство банков планирует в 2016 году продолжить выдачу ипотечных займов населению.

Кроме того, предусмотрены отдельные кредиты для лиц, которые не имеют возможности оформить ипотеку на общих условиях. Льготными ипотечными программами в 2016 году смогут воспользоваться такие категории граждан:

• военные;
• сотрудники бюджетных организаций;
• молодые и многодетные семьи;
• ветераны.

Военная ипотека предполагает следующую схему кредитования. Военнослужащий ежегодно получает из госбюджета на личный счет выплаты (они постоянно увеличиваются по сравнению с каждым предыдущим годом). Эти средства заемщику разрешено использовать для улучшения жилищных условий. При этом оформить заем доступно спустя 3 года после поступления на службу.

Военная ипотека есть во многих крупных банках. Сбербанк предлагает займы под 12,5% годовых на 15 лет. ВТБ24 выдает военнослужащим кредиты на 14 лет под 12,5% в сумме до 1 930 000 р. В Газпромбанке военнослужащим доступен заем на срок до 25 лет в объеме до 1,9 млн р. Первый взнос составляет 20%, ставка – 12,5%. Для приобретения жилья в новостройке клиенты вправе воспользоваться программой «Военная ипотека с госсубсидированием». По этому займу установлена максимальная сумма 2,2 млн р., ставка от 11%.

Ипотечные программы для молодой семьи в 2016 году

Государственная программа «Молодая семья» изначально действовала до 01.01.2016 года. В 2015 году она была продлена еще на 5 лет (до 2020 года). Воспользоваться данной программой гражданам позволено при условии, что:

• заявитель имеет гражданство РФ;
• возраст хотя бы одного супруга не превышает 35 лет на момент подачи заявки;
• семья состоит на учете как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;
• совокупный доход семьи позволяет оплачивать взнос по ипотеке;
• никто из членов семьи не имеет жилья в собственности, или площадь имеющейся недвижимости – менее установленных законом норм для конкретного региона.

Согласно этой программе семье доступно получить субсидию от государства до 40% от стоимости недвижимости (конкретное денежное выражение не предусмотрено). В некоторых регионах дополнительно выделяется местная материальная помощь в пределах 5% стоимости жилья, которая используется вместе с федеральными бюджетными средствами.

Субсидию направляют на такие цели:

• покупка готового жилья;
• строительство дома;
• взнос в кооператив для регистрации квартиры;
• первый взнос по ипотеке;
• погашение задолженности по жилищному займу, оформленному до 01.01.11 г.

Процедура выглядит следующим образом.

1. Чтобы воспользоваться данной программой, молодая семья должна предоставить в органы местного самоуправления заявление и необходимый пакет документов.
2. После передачи бумаг в Департамент жилищного фонда (ДЖФ) ответственные лица рассматривают заявку и уведомляют гражданина о разрешении участвовать в программе.
3. По составленным спискам семей-участников программы формируются заявки, документы пересылаются гос.заказчику программы.
4. Семье в органах местного самоуправления выдается свидетельство о праве на получение субсидии.
5. На счет заявителя в банке перечисляются бюджетные средства.
6. Семья выбирает удобный способ инвестирования средств в приобретение жилья (покупка, первый взнос по ипотеке, строительство и т.д.) и расходует средства.

Сбербанк: ипотечные программы 2016

В Сбербанке существует несколько ипотечных займов.

1. Покупка готовой недвижимости. В рамках данной программы до конца 2015 года действует акция «Единая ставка». Клиентам доступно жилье на вторичном рынке под 13,45% годовых. Срок займа рассматривается до 30 лет, первый взнос составляет от 20%. Минимальная сумма кредита – 300 тыс. р., верхний предел не ограничен.
2. Приобретение строящегося жилья. Под ставку 13% годовых заемщикам доступен кредит на срок до 30 лет. Первый взнос при этом составляет 20%, рассматриваются суммы от 300 тыс. р. При оформлении ипотеки по госпрограмме ставка снижается до 11,4%.
3. Строительство дома. Чтобы получить заем на строительство жилья, от клиента потребуется личное участие в размере минимум 30%. Срок договора – до 30 лет, ставка составляет 13,5%. Минимальная сумма займа – 300 тыс. р.
4. Покупка загородного коттеджа. Этот заем оформляется при покупке (строительстве) дачи или садового дома. Также допускается получение средств на приобретение земельного участка. Рассматриваются суммы от 300 тыс. р. на срок до 30 лет с первым взносом 30% и более. Применяется ставка 13% годовых.
5. Ипотека с материнским капиталом. Клиентам, у которых имеется сертификат на материнский капитал, доступно использовать бюджетные средства в качестве первого взноса (либо его части). Такую схему возможно реализовать по программам «Покупка готового жилья» и «Приобретение строящейся недвижимости».
6. Военная ипотека. Участникам программы НИС (накопительная ипотечная система) разрешено оформить жилищный кредит с использованием взносов, аккумулированных на личном счете военного. Средства перечисляются ежегодно, льготный кредит доступен тем, кто является участником программы минимум 3 года. Эта ипотечная программа Сбербанка на 2016 год оформляется под ставку 12,5%. Жилье доступно на первичном рынке (новостройки) и на вторичном. Срок договора ограничен 15-ю годами.
7. Рефинансирование ипотеки в другом банке. Заем выдается клиентам под 13,75% сроком на 30 лет. По кредитам до 3 млн р. в качестве единственного обеспечения разрешается предоставить поручительство физлиц.

Ипотечные программы на 2016 год: советы заемщикам

1. Чаще всего срок военной ипотеки зависит от возраста заемщика. Большинство банков устанавливает правило, что клиенту должно быть не более 45 лет на момент окончательного расчета с кредитором.
2. Программа ипотечного кредитования 2016 предполагает привлечение созаемщиков. Их доход учитывается при расчете доступной стоимости займа. Максимальный срок договора определяется с учетом возраста самого старшего участника сделки.
3. Чтобы воспользоваться государственной программой кредитования с пониженной ставкой, клиенту придется потратить больше времени на подготовку документов. Зато общая переплата будет намного меньше.

*Дата актуализации данных – 11.10.2015 г.