10 полезных советов, когда нечем платить ипотеку в 2016 году
8 нояб. 2015
Отсутствие средств для погашения задолженности по ипотеке не является безысходностью. В статье собраны самые популярные и наиболее реальные способы стабилизации ваших обстоятельств по жилищному кредиту. 
Совет № 1. Первым делом обращайтесь в банк
Не оттягивайте с этим. Обращайтесь в отделение, как только появились сложности. Объясните сотрудникам сложившуюся ситуацию. Они могут предложить вам индивидуальный вариант выхода.
Единственный минус здесь в том, что вы не знаете суть решения банка наперед. Последний может попросту развести руками. Тогда придется искать выход самому.
Совет № 2. Если нечем платить ипотеку — просите кредитные каникулы
С целью привлечь новых клиентов некоторые банки предоставляют отсрочку для нескольких плановых платежей.
Существует два варианта предоставления каникул:
- заемщик освобождается от выплат вообще;
- либо компенсирует только размер процентов.
Плюсом такого способа является то, что он избавит вас от дополнительных начислений и не увеличит размер выплат.
Но такая отсрочка временная. Банки, как правило, соглашаются отложить 1-2 платежа. В редких случаях срок каникул может продлиться до года.
Недостатки метода:
- срок кредитования и суммарный объем задолженности могут увеличиться;
- кредитные каникулы банки предоставляют очень редко.
Совет № 3. Оформите реструктуризацию
Таким путем можно изменить сумму ежемесячного платежа по ипотеке, но только если у вас положительная кредитная история. Последнее слово всегда остается за банком, и он имеет право отказать.
Последствия реструктуризации таковы:
- вырастает общий срок кредитования;
- увеличивается переплата по кредиту.
В Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) ипотеку, если нечем платить, предлагают погасить таким же путем. Организация предоставляет программу помощи заемщикам с государственной поддержкой.
Минус предоставляемой услуги в том, что она доступна не всем заемщикам.
Основные условия последней таковы:
Совет № 4. Рефинансирование. Вот что делать, если нечем платить по ипотеке
Попытайтесь переоформить ипотеку в другом банке на более выгодных условиях. Такая программа помогает многим клиентам, задающимся вопросом: «Нечем платить ипотеку. Что делать? Помогите».
Система выглядит следующим образом:
- банк предлагает погасить вашу задолженность;
- вы соглашаетесь на новые условия;
- и продолжаете вносить платежи новому кредитору.
Недостаток здесь в том, что вам придется опять собирать весь необходимый пакет документов и по-новому проходить процедуру оформления ипотеки.
Совет № 5. Попробуйте оформить еще один кредит
Вариант рискованный и не очень выгодный.
Суть здесь в следующем:
- в банке оформляется потребительский кредит;
- полученные в пользование средства вносятся в счет ипотеки;
- а собственными деньгами необходимо компенсировать стоимость нового займа.
К данному методу прибегайте тогда, когда вы уверены в том, что деньги в скором времени появятся. В противном случае лучше не рискуйте. Дополнительные займы только усугубят и без того непростую ситуацию.
Совет № 6. Займите деньги у близких, родственников или знакомых
Особенно часто предлагают эту идею, когда нечем платить за ипотеку, на форуме. Пользователи соглашаются с тем, что занять денег у близких выгоднее, чем в банке. Ведь этот займ беспроцентный.
Помните, что не у всех есть необходимая вам сумма, и не каждый сможет ее одолжить. Если вам и удастся взять денег в долг, то в любой момент кредитор сможет их потребовать обратно. Даже тогда, когда у вас их не будет. Это еще больше усугубит состояние дел.
Совет № 7. Рассмотрите вариант сдачи квартиры в аренду
Схема хороша она для тех, у кого есть еще одно жилье. Тогда заемщик с семьей может переехать куда-нибудь на дачу, а приобретенную по ипотеке квартиру сдавать в пользование. Вырученные средства покроют ежемесячный платеж и избавят от просрочки.
Здесь есть один нюанс: подобные действия почти всегда должны согласовываться с банком. К примеру, сложилась ситуация когда вам нечем платить ипотеку в Сбербанк, и что делать вы не знаете. Тогда обязательно обратитесь в банковское отделение за разрешением. Ведь квартира находится в залоге, и банк тоже имеет на нее права.
Совет № 8. Если есть страховка, то самое время ее использовать
Помните, вам при оформлении ипотеки предлагали застраховать свои финансовые риски. Если вы это сделали и регулярно вносили платежи, то пора подавать заявку на выплату страховки. Эти средства не только компенсируют задолженность по ипотеке, но еще и стабилизируют ваше финансовое положение.
Нюансы:
- такое страхование банки предлагают не всегда;
- клиенты довольно часто отказываются от программы, ведь они уверены в своей платежеспособности.
Совет № 9. Продайте квартиру АИЖК, а потом выкупите обратно
Организация предоставляет такую возможность только своим заемщикам.
Схема следующая:
- вы продаете квартиру Агентству;
- потом снимаете ее в аренду;
- а при стабилизации финансового положения опять выкупаете свое жилье.
Здесь вы фактически ничего не теряете. Просто возникает необходимость проходить дополнительные процедуры.
Совет № 10. Если ничего не помогает — продавайте квартиру
Если человек взял ипотеку, платить нечем, а приведенные выше способы не помогают, тогда остается только реализация своего жилья. Эта процедура хотя и неприятная, но эффективная. Ведь вырученные средства помогут вам покрыть задолженности и уберегут от дальнейших переплат. Оставшиеся средства достанутся вам. Сложность здесь в том, что вам будет трудно найти покупателя на заложенное жилье. Но все же перспектива есть.
Отзывы и комментарии