Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?

Выгодный потребительский кредит

напечатать

15 февр. 2016, 21:18

Получить потребительский заем доступно в любом банке, но не везде кредитные условия являются выгодными для клиента. Выбрать наиболее подходящее предложение возможно несколькими способами: прибегнув к услугам брокера или самостоятельно проанализировав параметры займов в разных банках. Какие кредиты действительно выгодны заемщику – читайте в статье.

Где выгодно взять кредит на потребительские нужды

Иногда клиенты с целью экономии времени обращаются за кредитом в ближайшее отделение банка. Возможно, это позволит получить деньги быстро, но условия по займу не всегда оказываются приемлемыми. Для того чтобы оформить выгодный кредит, необходимо провести анализ условий по потребительским займам.

Самый простой способ получения информации – зайти на сайты банков в раздел «Кредиты». Следует обратить внимание на следующие параметры:

  • уровень процентных ставок;
  • сроки кредитования;
  • необходимый пакет документов;
  • наличие поручительства третьих лиц;
  • возможность оформления с залогом или без;
  • размер дополнительных комиссий или их отсутствие;
  • возможность досрочного погашения;
  • сроки принятия банком решения о выдаче или отказе в займе.

Клиентам с испорченной кредитной историей рассчитывать на получение займов под выгодные условия не приходится. В этом случае стоит надеяться на лояльность некоторых банков, которые согласны кредитовать недобросовестных заемщиков. Ставки при этом будут повышенными.

Самый выгодный потребительский кредит: признаки

Для кредита понятие выгодности относительное. Какие бы условия не предлагали банки, переплата по займу существует. Получить наименее затратные потребительские кредиты возможно:

  • в банке, где клиент получает заработную плату на карту;
  • в учреждении, где у клиента уже есть или были займы без просрочек по платежам;
  • при наличии отличной кредитной истории;
  • отказавшись от услуг МФО, где ставки достигают 730% годовых и выше;
  • не используя экспресс-кредитование;
  • не попадаясь на удочку кредиторов, рекламирующих кредиты под 0%;
  • не оформляя займы на дорогостоящие товары, быстро теряющие свою стоимость;
  • участвуя в акциях и специальных предложениях банка.

Признаки выгодного потребительского кредита:

  • ставка до 20% в год;
  • срок до 5 лет;
  • сумма до 1 млн р.;
  • отсутствие страхования;
  • минимум документов для оформления;
  • рассмотрение заявки в течение 1-2 дней;
  • дифференцированная схема погашения долга.

Потребительский кредит: выгодные предложения банков*

  • Райффайзенбанк. Кредит «Персональный». Ставка от – 14,9% до 27,9%. Максимальная сумма – 1 млн р. Срок займа – от 1 года до 5 лет. Поручители и залог не требуются. Минимальная сумма для погашения досрочно – 10 тыс. р.
  • Банк Москвы. Наличный кредит на срок до 5 лет по ставке от 16,9%. При своевременной оплате ставка ежегодно снижается на 1-2 пункта. На пятом году оплаты она составляет 9,5%. Максимальная сумма кредита – 3 млн р.
  • Ситибанк. Потребительский кредит на любые цели. Ставка – от 16 до 28% в год. Сумма – до 1,5 млн р. Срок – до 5 лет.
  • Московский Кредитный Банк. Нецелевой заем по ставке от 16% в год по рублевым кредитам. В долларах – от 11%. Сумма – до 1,5 млн р. / 25 тыс. долларов США. Срок кредитования – до 15 лет.
  • Банк Тинькофф. Кредит на любые цели по ставке от 15,25%. Залог – недвижимость. Сумма – от 0,5 млн р. Срок – до 20 лет. До 15 марта 2016 г. в банке действует акция «15-15-15»: кредит до 15 млн р. на срок до 15 лет по ставке 15%.
  • Сбербанк. Потребительский кредит без обеспечения для зарплатных клиентов. Ставка – от 15,9% при оформлении кредита на сумму не менее 300 тыс. р. в период с 15.02.16 по 14.04.16 г. Максимальный размер займа – 1,5 млн р. Срок – до 5 лет.
  • Ренессанс Кредит. Заем «Для клиентов банка». Ставка – от 18,9%. Срок – от 2 до 5 лет. Сумма – от 30 тыс. р. до 5 млн р.

Что выгоднее: потребительский кредит или кредитная карта

Потребительский кредит и кредитная карта – это разные виды банковских продуктов, обладающие своими достоинствами и недостатками. И те, и другие оцениваются заемщиками по одним показателям:

  • величина процентной ставки;
  • сумма или кредитный лимит;
  • наличие или отсутствие дополнительных комиссий;
  • условия погашения кредитного долга.

При сравнении данных продуктов выясняется, что:

  1. Максимальный срок потребительского кредита больше на 2 года, чем у кредитки. Поэтому размер ежемесячного платежа по ссуде более доступен для заемщика.
  2. Процентные ставки по кредитным картам обычно выше на 2-6 пунктов, чем по потребительским займам. Поэтому переплата процентов по картам при одинаковых суммах с кредитом больше.
  3. Некоторое время назад оформить кредитку было проще и быстрее для заемщика, чем кредит. Сейчас процедура погашения займов максимально упрощена во многих кредитных организациях.
  4. Несомненным преимуществом карт является неоднократное использование кредитного лимита. Заемщик в течение срока действия карты вправе несколько раз полностью использовать средства на карте и возмещать их.
  5. Удобство карт заключается в разнообразии безналичных операций, которые доступны к проведению.
  6. Расходы по обслуживанию кредитной карты обходятся держателю дороже. Аналогичные комиссии по кредиту заложены в ежемесячный платеж и поэтому незаметны.
  7. По кредитной карте заемщик имеет возможность сэкономить на процентах, если возвращает использованные средства в течение грейс-периода.

Сравнение показывает, что для тех, кто выбирает качество жизни – удобство, скорость обслуживания, возможность пользоваться бонусами и т.п. – кредитка является оптимальным решением. Тем, кто привык планировать финансовые расходы и вести их учет, лучше оформить потребительский заем.

Выгодно ли перекредитование потребительского кредита

Перекредитование, или рефинансирование займа используют клиенты, которые по различным причинам не могут выплачивать взятый ранее кредит. Прежде чем решиться на данную процедуру, заемщики должны просчитать плюсы и минусы такого шага.

Отрицательные стороны рефинансирования:

  • При переоформлении кредита необходимо вновь собирать пакет документов.
  • Срок займа может увеличиться, следовательно, возрастет переплата.
  • Возможна комиссия за перекредитование.

Положительные стороны:

  • Снижение ежемесячного платежа по ссуде.
  • Уменьшение процентной ставки по кредиту.

Определенная выгода от перекредитования есть. Банки постоянно совершенствуют программы по данному направлению.

Выгодный потребительский кредит: советы

  • Если необходим выгодный кредит на короткий срок, то лучше оформлять его на кредитную карту и возвращать средства в течение льготного периода.
  • При получении займа необходимо узнать эффективную ставку по кредиту.
  • Никогда не стоит оформлять на себя кредиты по просьбе друзей и знакомых.

*Дата актуализации данных – 15.02.2016 г.

Подробная информация о банках: Банк Москвы, Московский Кредитный Банк, Райффайзенбанк, Ренессанс Кредит, Сбербанк России, Ситибанк, Тинькофф Кредитные Системы.

Читайте также

Отзывы и комментарии