Что выгоднее кредит или кредитная карта

10 февр. 2016

Содержание:

• Что выгоднее кредит или кредитная карта: как выяснить
• Кредит по карте выгодно: миф или реальность
• Выгодные кредиты на банковскую карту: где получить*
• Кредит или кредитная карта: сравнение, плюсы и минусы

Существует два способа получения заемных средств: оформить единовременную ссуду или карту с возобновляемым лимитом кредита. Сравнительный анализ потребительского займа и кредитки, а также их положительные и отрицательные стороны представлены в статье.

Что выгоднее кредит или кредитная карта: как выяснить

Каждый из этих продуктов хорош по-своему, однако они предназначены для различных операций:

• Кредит наличными выгодно направлять на оплату одной или нескольких покупок в определенный период.
• Кредитка предназначена для расчета по регулярным покупкам, стоимость которых превышает размер средств, имеющихся в наличии.

Обычно клиенты выбирают способ кредитования в зависимости:

• от личных предпочтений и сложившихся обстоятельств;
• параметров продукта.

Основные критерии, на которые следует обращать внимание, это:

• Уровень процентной ставки – по кредитным картам она выше приблизительно на 5-7%. При каждом снятии денег также взимаются комиссии, однако карта позволяет пользоваться грейс-периодом.
• Срок возврата кредитных средств. Максимальный срок потребительского займа обычно составляет 5 лет, а карточка действует в течение 1–3 лет.
• Условия погашения долга – ежемесячные выплаты в установленном размере. Взносы по кредиту банк забирает полностью, а выплаты по карте клиент вправе использовать повторно на протяжении срока действия кредитки.
• Требования к заемщикам и перечень необходимых документов. В связи с конкуренцией на финансовом рынке получить и ссуду, и кредитную карту возможно по двум документам – паспорту и второму удостоверению личности. При наличии справки о доходах и ксерокопии трудовой книжки банки предлагают более лояльные условия.
• Сумма кредита – до 50-100 тыс. р. доступно получить наличными или на карту в течение суток и даже нескольких часов.

Кредит по карте выгодно: миф или реальность

Наличие кредитки само по себе выгодно, поскольку с ее помощью держатель имеет возможность:

• оплачивать счета в любое удобное время;
• приобретать товары и услуги;
• отправляться в заграничные поездки и т.д.

Для дополнительного стимулирования клиентов банки разрабатывают выгодные условия и прибегают к различным партнерским и привилегированным программам. К ним относятся:

• бонусные мили при оплате товаров и услуг;
• скидки в партнерских торговых точках;
• оплата кредиткой проезда в городском транспорте;
• курьерская доставка карты или отправка ее по почте;
• бесплатное страхование при заграничных поездках;
• оплата посредством системы бесконтактных платежей PayPass;
• Cash Back – функция возврата от 1 до 10% от стоимости покупки.

Банки предлагают кредитки на выгодных условиях следующим категориям населения:

1. Участникам зарплатного проекта или получателям пенсии в данной организации.
2. Постоянным и надежным клиентам, которые вовремя погашают кредит или имеют депозитный счет.
3. Обладателям ликвидного залога.
4. Участникам государственного проекта, направленного на финансирование экономических и социальных программ. К льготным категориям относятся:

• многодетные семьи;
• военные;
• пенсионеры;
• студенты и др.

Выгодные кредиты на банковскую карту: где получить*

В интернете есть множество сервисов, позволяющих выбрать подходящие условия кредитки путем:

• предварительного расчета параметров на калькуляторе;
• сравнения условий по кредитным продуктам банков;
• подачи онлайн-заявки в различные учреждения.

Размер лимита по карте банки определяют в зависимости от платежеспособности ее держателя. Выгодность кредитки зависит от предпочтений клиента. 

Если вас интересуют продукты с длительным льготным сроком, обратите внимание на предложения банков:

• Лето, где грейс-период составляет 730 дней;
• Альфа – 100 дней;
• Бинбанк – 55 дней;
• Ренессанс Кредит – 55 дней;
• Тинькофф – 55 дней.

Наиболее низкие процентные ставки предлагают банки:

• Русский Международный – по пакету Элитный ставка от 17,85%;
• Московский Индустриальный – по карте Приоритет ставка от 20% годовых;
• Зенит – по Пакету с льготным периодом кредитования ставка от 20%;
• ОФК – по пакету Платиновый с овердрафтом от 20% годовых.

Льготный период распространяется на снятие наличных в:

• Лето Банке;
• Банке Москвы;
• Центр-Инвест;
• Московском Кредитном;
• Зенит.

Кредит или кредитная карта: сравнение, плюсы и минусы

Чтобы подобрать оптимальный вариант кредитования, проведите сравнительный анализ банковских продуктов. Основные их отличия следующие:

1. Кредит наличными банки выдают чаще всего полной суммой, а иногда траншами. С карточки доступно снять деньги, когда потребуется. Однако банки взимают комиссии за обналичивание кредитки и устанавливают лимит на снятие.
2. Проценты по займу «живыми» деньгами начисляются сразу после его выдачи и на всю сумму сразу, а по кредитке – с момента снятия и лишь на полученные средства.
3. Карты имеют льготный период, в течение которого клиент вправе пользоваться деньгами без начисления процентов.
4. Карта функционирует в режиме кредитной линии. После погашения задолженности вы имеете возможность многократно пользоваться займом в пределах обозначенного лимита в течение срока действия кредитки. Вернув долг по наличной ссуде, при необходимости придется заново оформлять кредит.
5. Заем наличными погашается по установленному банком графику, обычно аннуитетным способом. Схема внесения платежей по карте сравнительно гибкая, учитывая возможности льготного периода.
6. Кредит наличными оформляется в срок от нескольких часов до 2-х дней. Моментальную карту возможно получить в тот же период, а изготовление и доставку именной кредитки более высокого класса придется ждать до 10 дней.

*Дата актуализации данных – 10.02.2016 г.