Выгодное рефинансирование кредитов в 2017 году

12 февр. 2016

Содержание:

• Выгодно ли рефинансирование кредитов в 2017 году
• Рефинансирование кредита — выгодные условия 2017 года
• Выгодное рефинансирование потребительского кредита в 2017 году
• Выгодное рефинансирование кредитов других банков
• Как выгодно рефинансировать кредит: советы

Возможность снижения долговой нагрузки интересует большинство заемщиков. Особенно актуально это для потребителей, имеющих несколько кредитов. Один из вариантов выхода из ситуации – оформление нового займа для закрытия действующих. Такая операция получила название рефинансирование.

Выгодно ли рефинансирование кредитов в 2017 году

Сам процесс рефинансирования представляет собой получение новой целевой ссуды на уплату уже существующей кредитной задолженности. Это позволит потребителю полностью досрочно закрыть один или несколько действующих невыгодных займов.

Рассмотреть вариант рефинансирования займа целесообразно тем заемщикам, которые по различным причинам не могут вовремя погашать долги по действующим кредитам. Ненадлежащее выполнение кредитных условий неминуемо приведет к применению штрафных санкций. Благодаря процедуре перекредитования должнику удастся избежать их начисления.

Выгодно оформление займа по программе рефинансирования и в случае, если общая сумма ежемесячных долговых платежей становится слишком большой для бюджета потребителя. С помощью перекредитования вполне возможно их уменьшить. Достигается такой результат за счет пролонгирования срока выплаты долга.

Кроме этого, в случае, если изначальный кредит(-ты) оформлялись заемщиком без обеспечения, то предоставление гарантий в виде залога/поручительства при рефинансировании позволит добиться снижения ставки.

Плюс ко всему некоторыми программами перекредитования предусмотрены т.н. льготные периоды погашения. Например, банк ВТБ24 предусмотрел возможность внесения потребителем в первые три месяца только суммы процентов.

Рефинансирование кредита — выгодные условия 2017 года

Следует сразу оговориться: возможность перекредитования доступна только добросовестным заемщикам. Рефинансированию подлежат кредиты, по которым нет действующих просрочек по платежам. Это условие является обязательным у всех кредиторов, предлагающих программы перекредитования.

Также банковскими учреждениями предъявляются и определенные требования к самому кредиту, подлежащему рефинансированию. Как правило, срок действия погашаемой ссуды на момент подачи заявки по программе рефинансирования должен составлять не менее 3-х месяцев. Некоторые кредиторы, например Россельхозбанк, ограничивают такой период одним годом.

Большинство банковских учреждений предлагает своим клиентам возможность перекредитования на более лояльных условиях. Например, Россельхозбанк для участников зарплатных программ установил порог минимальной ставки в 17,8%, при этом для обычной категории она составляет 21,8%. Бинбанк и Банк Москвы своим зарплатным клиентам предлагают возможность рефинансировать кредиты других банков со ставкой 15,9%.

У ряда кредиторов программы рефинансирования доступны только участникам зарплатных проектов банка и сотрудников аккредитованных/бюджетных организаций: Московский индустриальный банк, Газпромбанк, Новиком. Продукты некоторых учреждений ориентированы только на рефинансирование займов, полученных заемщиком непосредственно у них — например, в банках МДМ и Оранжевый.

Программы рефинансирования разделяются на два основных типа в зависимости от целевого назначения перекредитования:

• ипотечного займа;
• ссуд потребительского направления.

Рефинансировать ипотеку на выгодных условиях предлагают такие учреждения как, например, Райффайзен, Сбербанк, АКБ Барс, РосЕвроБанк.

Выгодное рефинансирование потребительского кредита в 2017 году

В таблице отображены актуальные программы рефинансирования займов потребительского направления, предложенные ведущими кредиторами банковской системы страны.

Банк	Ставка, от (%)	Сумма, до  (млн р.)	Срок, до (лет)
	15,3	1	10
	16	1,5	15
	16,5	2	7
	17	3	5
	17	15	7
	17,25	5	15
	18	1,5	5
	18,5	1
	20	1
	20	3
	20	1
	21,8	1
	22	1,5
	22,5	1
	22,9	1,5
	24,9	3
	24,99	1	7

Условия указанных в таблице предложений предусмотрены для потребителей категории обычных клиентов.

Выгодное рефинансирование кредитов других банков

Условиями большинства продуктов предусматривается возможность рефинансирования сразу нескольких действующих займов сторонних кредиторов. Так по программам Бинбанка и БКС доступно перекрыть до 4-х кредитов. 

При правильном подходе процедура рефинансирования дает заемщику возможность:

• выбрать кредитора и оформить новую ссуду на более выгодных условиях;
• уменьшить размер ежемесячных платежей по обязательствам;
• объединить несколько займов в один. Это позволит оптимизировать процесс погашения долговых обязательств, сгруппировав обязательные платежи по нескольким кредитам в один.

Как выгодно рефинансировать кредит: советы

1. С целью рефинансирования ссуды заемщику изначально необходимо обратиться к своему кредитору. В большинстве случаев, как показывает практика, не желая терять клиента, учреждение готово предложить потребителю пересмотр базовых условий действующего договора либо же провести процедуру по своей программе, если она есть.
2. При выборе программы необходимо прежде всего сопоставить затраты на оформление нового и закрытие старого кредита с экономией от понижения процентов. Просчитать разницу в ставках. 
3. Изначально следует внимательно изучить условия погашения действующего займа. Многими кредиторами предусмотрены как ограничения по срокам преждевременного закрытия, так и всевозможные скрытые/явные комиссии.
4. Заемщикам следует также учесть, что процедура перекредитования в большинстве случаев попросту невыгодна, если прошло более половины срока действия рефинансируемого займа.