Поручитель по кредиту: ответственность, обязанности, документы
25 авг. 2015
Поручитель – это человек, взявший на себя ответственность за выполнением обязательств по кредиту заемщиком. Если клиент уклоняется от погашения основной задолженности и процентов, кредитор имеет право требовать возмещения у поручителя. Статья подробно информирует об обязанностях поручителей, необходимых документах и способах избежания ответственности.
Нюансы кредита по паспорту без справок и поручителей
Предоставив паспорт и второй
документ, удостоверяющий личность, вы можете оформить ссуду:
- в банке;
- в МФО.
Программы кредитования в банке, не требующие подтверждения дохода и поручительских гарантий, рассчитаны на заемщиков которые:
- имеют счет, куда поступает зарплата, пенсия, или владеют депозитным счетом в данном банке;
- срочно нуждаются в деньгах;
- оформляют в качестве обеспечения ликвидный залог;
- не могут представить нужные справки.
В банках существует общее правило кредитования – чем больше документов представляет заемщик, тем выгодней условия. Если вы не являетесь постоянным или корпоративным клиентом, то при оформлении кредита без поручителей по паспорту вам предложат:
- повышенную процентную ставку;
- низкий кредитный лимит;
- короткий период предоставления займа;
- дополнительные страховки и комиссии.
Несмотря на то, что при оформлении ссуды требуется минимальное количество справок, банк может дополнительно:
- проверить состояние кредитной истории;
- позвонить на работу и уточнить сведения о доходах;
- провести личную беседу с клиентом о его финансовой состоятельности.
Какую несет поручитель по кредиту ответственность
Все права и обязанности поручителя
прописаны в заключаемом договоре. Перед банком данное лицо несет равноценную ответственность с заемщиком. Если должник не хочет или не может выплачивать
кредит, то поручитель обязан возмещать
кредитору:
- основной долг;
- проценты;
- штрафы и пеню за просрочку;
- судебные издержки по взысканию задолженности и другие убытки.
Когда поручителей несколько, банк может потребовать возмещение долга от всех гарантов или одного, в зависимости от их платежеспособности.
После выплаты долга банку, поручитель по кредиту имеет права требовать через суд возмещения всех расходов заемщиком. Становясь поручителем, вы рискуете:
- личными финансами;
- испортить себе кредитную историю;
- получить заниженный кредитный лимит, если придется оформлять ссуду;
- собственным имуществом, на которое банк может наложить взыскание.
По закону данные обязательства прекращаются после полного погашения кредита.
Какие требуются поручителю по кредиту документы
Чем выше сумма займа, тем большее количество гарантов требует банк. Обычно к поручителям по кредиту предъявляются такие же требования, как и к заемщикам. Необходимо представить следующие документы:
- паспорт гражданина РФ с пропиской или регистрацией в регионе нахождения банка;
- заполненную анкету на поручительство;
- справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
- справку о трудовом стаже.
Некоторые банки запрашивают дополнительные сведения. К поручителям банки обычно предъявляют следующие требования:
- положительная кредитная история;
- возраст – от 25 лет;
- стаж на последнем рабочем мете – не менее полугода;
- стабильный заработок;
- отсутствие непогашенных кредитов.
Родственные связи между заемщиком и поручителем приветствуются.
Долг перешел к поручителю по кредиту: что делать?
Юристы сообщают, что
существуют законные способы избежать поручителю ответственности за чужие кредиты. Суд может освободить вас от обязательств, если:
- Истек срок давности взыскания с поручителя. Он составляет полгода, если иное не оговорено в кредитном договоре.
- У вас отсутствует источник дохода и нет в собственности ликвидного имущества.
- Вы платите алименты в размере 70% от дохода.
- Вы являетесь недееспособным или инвалидом.
Если вам не подходит ни один из представленных вариантов – готовьтесь платить чужой долг.
Советы
- Учтите, что досрочно прекратить обязанности поручителя по кредиту очень сложно. Придется получить согласие заемщика и кредитора. При разводе супругов, когда один стал гарантом второго, или смерти заемщика - поручительство не прекращается.
- Прежде чем соглашаться на поручительство, ознакомьтесь со своими правами и обязанностями, оговоренными в статьях 361– 367 ГК РФ.
- Существует и субсидиарная ответственность по кредиту, которая является более приемлемой для заемщиков, поэтому редко применяется банками. Основное ее отличие – кредитор может обратиться к поручителю лишь после того, как заемщик официально докажет свою финансовую несостоятельность.
Отзывы и комментарии