Военная ипотека: условия, требования, суммы, программы, жилье - подробное описание

12 нояб. 2015

Содержание:

• Суть военной ипотеки
• Военная ипотека: условия
• Военная ипотека: изменения 2016 года
• Военная ипотека: банки-кредиторы
• Как купить квартиру по военной ипотеке
• Калькулятор военной ипотеки
• Советы

Накопительная ипотечная система для военнослужащих позволяет за годы службы собрать значительную сумму. Этих средств, как правило, хватает на первичный взнос для покупки квартиры в любом месте страны. В программе участвуют все военнослужащие, независимо от звания. Об условиях и этапах получения военной ипотеки читайте в статье.

Суть военной ипотеки

Жилищная ипотека для военных – это государственная программа, созданная с целью реализации их прав на собственное жилье. Ее основой является накопительно-ипотечная система (НИС), принцип работы которой закреплен в ФЗ № 117.

Порядок участия в военной ипотеке следующий:

1. Служащий в армии проходит процесс регистрации в накопительной системе. Для этого он подает рапорт командиру военной части для включения его в реестр жилищной программы. Возраст военнослужащего при этом не может быть более 42 лет, так как на момент закрытия ипотеки заемщик должен быть не старше 45 лет. Каждому участнику присваивают индивидуальный номер регистрации, что дает возможность пользоваться Личным кабинетом. Имея такой доступ, военнослужащий вправе отследить пополнение своего счета, в любое время зайдя на сайт военной ипотеки.
2. Перечисление взносов на личный счет происходит единожды по итогам года. Размер поступлений пересчитывается с учетом уровня инфляции. В 2015 году взнос составляет 245 тыс. 880 р. Только после трех лет накопления средств военнослужащему становится доступна ипотека. Ему выдают специальное Свидетельство на получение жилищного займа по целевой программе. Деньги используют на первый взнос по ипотеке.
3. Участник накопительной системы обращается в банковское учреждение. Все этапы получения займа строго регламентированы. Оформляя кредит и приобретая недвижимость, участник программы не должен увольняться из армии до погашения ссуды. Квартира или иная недвижимость все это время находится в залоге у банка. Погашение кредита производится за счет средств оборонного ведомства. Все дополнительные расходы, связанные с получением займа, также возмещает государство, но по заявлению военнослужащего. К ним относятся страховка и оценка недвижимости, услуги нотариуса, риелтора и другие. Стоит отметь, что предоставление военной ипотеки доступно только финансовым организациям, аккредитованным по данной программе.
4. Выплата накопленных средств при увольнении военного из армии. Если выслуга превысила 20 лет, то средства могут быть использованы участником программы по его желанию. При выслуге в интервале 10-20 лет военнослужащему положена вся имеющаяся на момент увольнения сумма, размещенная на личном счете. Дополнительно к этому возможна выплата компенсации за счет средств оборонного ведомства. Оставшийся долг по ипотеке ложится на плечи бывшего военного. При выслуге менее 10 лет уволившемуся военному ничего не положено. Кроме этого, он возвращает все средства НИС, которые пошли на взносы по банковской ссуде.

Особенности ипотеки по гос. программе для военных:

• наличие собственного жилья не влияет на право участвовать в государственной накопительной системе;
• местонахождение кредитного жилья не ограничено рамками региона службы заемщика;
• минимизированы риски при покупке недвижимости, так как весь процесс находится под контролем Министерства Обороны;
• нет необходимости копить деньги для первоначального взноса;
• сниженные ставки (в среднем составляют от 8 до 10,5%).

Программа «Военная ипотека» имеет отличия от обычного займа на жилье:

• ограничение суммы кредита;
• официально недвижимость в залоге у кредитора и косвенно – у Минобороны;
• документация находится на проверке у работников банка более продолжительное время;
• договор купли-продажи регистрируется за неделю, вместо месяца и более по обычной ипотеке;
• кредитный договор согласовывается в Минобороны и подписывается раньше предварительного договора.

Военная ипотека: условия

Кто вправе получить заем по программе:

1. Выпускники военных ВУЗов, пришедшие на службу в армию до или после 01.01.2005 года и подписавшие 2-й контракт. А также выпускники, оформившие 1-й контракт после 01.01.2005 года.
2. Прапорщики и мичманы, подписавшие до 01.01.2005 года 1-й контракт при общей выслуге 3 года и более. А после 01.01.2005 г. – оформившие 2-ой контракт.
3. Офицеры, получившие звание в период с 01.01.2005 по 01.01.2008 г.г. и заключившие 2-й контракт.
4. Военные со званием офицера после окончания курсов подготовки младших офицеров, подписавшие 2-й контракт.
5. Офицеры запаса, вышедшие на службу по собственному желанию после 01.01.2005 г.
6. Военнослужащие, чей срок службы – менее 3-х лет, но получившие офицерское звание до 01.01.2008 года.
7. Мичманы и прапорщики, оформившие 1-й контракт на срок не менее 3-х лет до 01.01.2005 года.
8. Лица, уволившиеся из армии, но перешедшие на службу в органы исполнительной власти.

Тем, кто участвует в программе «Военная ипотека», купить жилье доступно за любую сумму, но ипотечный заем в этом случае возможен только в размере до 2,4 млн р. Если недвижимость, приобретаемая военнослужащим, дороже, то разницу выплачивает сам заемщик.

Помимо именных накоплений на личном счете военнослужащего при покупке жилья он вправе рассчитывать на дополнительное финансовое участие государства. Такая льгота доступна только военным, отслужившим 20 лет и более. Средства из федерального бюджета помогут значительно облегчить долговую нагрузку по ипотеке.

Для участников программы «Военная ипотека» сумма государственных ассигнований зависит от ежегодного размера накоплений и срока службы.

Компенсация не положена, если:

• служащие и их семьи заключили договор социального найма;
• имеется собственное жилье, купленное не по программе военной ипотечной ссуды.

Военная ипотека: изменения 2016 года

1. Одним из важных изменений для участников НИС в 2016 г. является возможность использования материнского капитала одновременно со средствами, накопленными на личном счете военнослужащего. Это нововведение находится на стадии разработки законопроекта. В случае его принятия изменение коснется семей, где оба супруга являются военнослужащими. Объединение двух капиталов позволит снизить долговую нагрузку на заемщика.
2. Военным, которые уйдут в запас в 2016 году, прослужив менее 10 лет, будут облегчены условия по ипотечному кредиту. Это коснется только тех, кто уволится по состоянию здоровья или семейным обстоятельствам.
3. Кроме этого, с января 2016 года военнослужащие больше не смогут получать дополнительные денежные субсидии на жилье. Исключение составят лица, которые встали на очередь до 2005 года.
4. Выдача готовых квартир по социальному найму производиться не будет. В Министерстве Обороны считают, что программа «Военная ипотека 2016» вполне способна решить проблемы с жильем. За последние годы военному ведомству удалось кардинально изменить ситуацию в этом направлении. Более половины всех нуждающихся уже имеют собственные квартиры. Те дома, которые на начало 2016 года находятся в стадии строительства, будут сданы. Жилплощадь в них отдадут нуждающимся военным в социальный найм.
5. Жилищные сертификаты, которые являются альтернативой военной ипотеке, по-прежнему будут выдавать тем, кто проживает в закрытых военных городках. На эти средства доступно приобрести недвижимость в другом населенном пункте, в том числе и за пределами региона прохождения службы.

Военная ипотека: банки-кредиторы

ФГКУ «Российская военная ипотека» сотрудничает с несколькими десятками банков по программе предоставления жилья военнослужащим. Финансовые учреждения предлагают разные ипотечные программы:

• для покупки нового жилья (готового или на стадии строительства);
• для приобретения вторичного жилья;
• для покупки дома;
• для улучшения условий проживания (при наличии собственного жилья недостаточной площади).

Все банки при оформлении военной ипотеки ограничены рамками законодательства и обязаны соблюдать установленные правила. Кроме требований, касающихся самих кредиторов, есть условия, которым должна соответствовать недвижимость: 

1. Не может быть в аварийном состоянии.
2. Не требует капитального ремонта.
3. Если это многоквартирный дом, то количество этажей должно быть более одного.
4. Материал постройки дома – кирпич, ж/б блоки, камень.
5. Обязательно наличие кухни, ванной комнаты и туалета. Возможно объединение санузла. Количество комнат не ограничено.
6. Сантехника, электропроводка, газоотведение, двери и окна должны функционировать исправно.
7. Дом подключен к водопроводу, канализации и отопительной системе.
8. Документы оформлены в соответствии с требованиями гос. органов.
9. Все перепланировки зарегистрированы в документации на жилье.
10. Не должно быть обременения третьими лицами.

Сбербанк: военная ипотека

На покупку готового жилья:

• срок займа – до 15 лет, на момент закрытия кредита заемщику не должно быть больше 45 лет;
• ставка – 12,5%;
• сумма – до 1 млн. 900 тыс. р., но не более 80% от стоимости жилья;
• страхование жизни и здоровья – по желанию клиента;
• страхование залога обязательно;
• подтверждение доходов не требуется;
• предоставление налоговых вычетов – 13%, как по обычной ипотеке;
• приобретение квартиры, комнаты или домовладения на рынке вторичного жилья.

Для участников программы «Военная ипотека» сумма в год, внесенная по оплате ссуды, равна размеру взноса в НИС, накопленной за этот же период.

Кредит в Сбербанке на покупку жилья на стадии строительства имеет те же условия. Дополнительно заемщик предоставляет в банк залог прав требования участника долевого строительства.

Заявка находится на рассмотрении кредитного комитета банка в течение 7-10 дней.

Военная ипотека ВТБ

На покупку нового и вторичного жилья:

• срок займа – до 14 лет;
• сумма – не более 1 млн. 930 тыс. р.;
• ставка – 12,5%;
• первоначальный взнос – от 20%, зависит от типа жилья;
• страхование залога обязательно, возможно приобретение полиса онлайн через компанию «ВТБ Страхование»;
• клиентам предоставляются бонусы по ипотеке, если они ранее оформляли кредиты в ВТБ24 или подали заявку на кредит через интернет-банк. В этом случае они становятся участниками программы «Коллекция».

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) предлагает следующие условия:

• ставка – от 9,9%;
• первоначальный взнос – от 20%;
• сумма – от 300 тыс. р. до 2 млн. 100 тыс. р.;
• срок – от 3 до 20 лет;
• страхование залога обязательно.

Связь Банк:

• ставка – от 11%;
• максимальная сумма займа – 2 млн 200 тыс. р.;
• срок – от 3 до 20 лет;
• первоначальный взнос – 20-90%;
• залог недвижимости или прав требования по договору долевого участия.

Россельхозбанк

Предоставляет ссуды военным на приобретение квартиры или дома с землей на вторичном рынке:

• срок – от 3-х до 22 лет;
• ставка на покупку квартиры – 10,5%, дома – 11,5%;
• сумма для приобретения квартиры – не более 2 млн 50 тыс. р., на покупку дома – 1 млн 850 тыс. р.;
• первоначальный взнос – не менее 10%;
• страхование залога и жизни заемщика обязательно.

Газпромбанк:

• сумма – до 2 млн 200 тыс. р.;
• срок – до 30 лет;
• ставка для дома с участком и вторичного жилья – 10,5%;
• первоначальный взнос – от 10 до 30%, зависит от места расположения недвижимости;
• страхование залога обязательно, жизни и здоровья заемщика – по его желанию;
• за счет ипотеки доступно оплатить не более 85% стоимости жилья;
• кредит в рублях или в валюте;
• заемщику предоставляется право выбора схемы погашения ссуды (дифференцированная или аннуитетная).

Банковская группа Зенит:

• за счет средств ипотеки доступно оплатить до 90% стоимости жилья;
• сумма – от 300 тыс. р. до 2 млн 200 тыс. р.;
• первоначальный взнос – от 10 до 70%;
• срок – от 1 года до достижения заемщиком 45-летнего возраста.

Ак Барс Банк:

• ставка – 9,5-10,5%;
• срок – от 3 до 10 лет;
• первоначальный взнос – от 10 до 70%;
• сумма – от 2 млн. 200 тыс. р.;
• комиссия за ведение ссудного счета – 50 р. в месяц.

Как купить квартиру по военной ипотеке

При покупке недвижимости по программе для военных учитывается размер площади квартиры. Она вычисляется, исходя из 18 кв. м на каждого члена семьи. По расчетам специалистов военного ведомства за период 17-18 лет на личном счете военнослужащего должна накопиться сумма, необходимая для покупки квартиры площадью 54 кв. м. Это значит, что государство полностью оплатит стоимость жилья для семьи из трех человек. При этом учитывается площадь уже имеющейся в собственности заемщика квартиры. Если военнослужащий желает приобрести более просторные апартаменты, то разницу в цене он погашает сам.

Кроме этого, существуют категории военных, которым положены квартиры большей квадратуры. Например, новостройки по военной ипотеке с улучшенной планировкой доступно приобрести в любом регионе страны. Исключительное право на это дается военному за большую выслугу лет, предельный возраст выхода в запас, звание и другие заслуги.

На первом этапе оформления ипотечного кредита на квартиру военнослужащий получает Свидетельство целевого жилищного займа (ЦЗЖ). Для этого он пишет рапорт и передает его командиру части. Заемщик получает Свидетельство в течение месяца со дня составления его Росвоенипотекой. Иногда выдача документа может затянуться по различным причинам. В Свидетельстве указывают:

• общую сумму собранных средств;
• размер ежемесячного взноса;
• максимальный срок ипотеки.

Следующий этап – выбор подходящей квартиры. Для этого чаще всего пользуются услугами риелторов. Когда объект кредитования определен, приступают к сбору документов для покупки квартиры по военной ипотеке. Понадобятся:

• заявление-анкета на получение ссуды;
• копия паспорта заемщика;
• свидетельства о браке и его копия;
• нотариально заверенное согласие жены военного на покупку жилья в ипотеку;
• свидетельство ЦЗЖ;
• копии паспортов всех жильцов, официально прописанных в квартире продавца;
• справка из БТИ;
• документы о праве собственности продавца на квартиру;
• справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Далее:

1. После согласования всех нюансов оформляют предварительный договор купли-продажи.
2. Затем заключают ипотечный договор с банком.
3. Итогом является основной договор на покупку квартиры, по которому позже происходит регистрация прав собственности военнослужащего на новое жилье.
4. После этого заемщик оформляет страховой полис на недвижимость.

Вся документация по жилищному кредиту направляется в Росвоенипотеку для проверки. Итогом является перечисление денежных средств с личного счета военнослужащего в НИС для расчетов с продавцом. Возможно использование банковской ячейки для временного хранения денег. Ежемесячный платеж по займу осуществляется Росвоенипотекой.

Калькулятор военной ипотеки

Для вычисления сумм по жилищному кредиту военнослужащим используют два вида калькуляторов. Первый позволяет рассчитать сумму накоплений на лицевом счете участника НИС.

С помощью второго получают данные о размере ежемесячного взноса по кредиту, максимальной сумме к получению и других параметрах займа.

Советы

1. Выдача ипотеки военнослужащим, имеющим плохую кредитную историю, производится на усмотрение банка.
2. Если после получения военной ипотеки супруги развелись, то квартира или дом делятся в соответствии с гражданским правом. Это же правило распространяется на кредитный долг.
3. При невозможности лично присутствовать при оформлении ипотечного займа военному доступно оформление доверенности на любое лицо.
4. Перед тем как приступать к оформлению займа, необходимо провести оценку стоимости жилья. Используются фотосъемка и визуальный осмотр помещения. Таки услуги предоставляют специализированные компании, а иногда и сами кредитные организации.