Ставки по ипотеке в 2016

6 окт. 2015

Содержание:

• По какому принципу будут формироваться ставки по ипотеке в 2016 году
• Планируется ли снижение ставки по ипотеке в 2016 году
• Ставка по ипотеке в 2016 году: прогноз и советы

Чем ниже ставки по ипотеке – тем большее количество граждан сможет приобрести для себя жилье. Поэтому население с нетерпением ожидает снижения процентов по жилищным займам в 2016 году. Однако нестабильность в экономической сфере и быстрый рост инфляции препятствуют удешевлению кредитов. Чего же следует ждать в банковской сфере в ближайшем будущем?*

По какому принципу будут формироваться ставки по ипотеке в 2016 году

В целом процесс формирования ипотечных ставок зависит от таких факторов:

• общая экономическая ситуация в стране;
• уровень инфляции;
• ставка рефинансирования Центробанка;
• кредитные риски.

В одном банке ипотечный процент для разных клиентов может существенно отличаться. Ставка зависит от таких параметров:

• валюта кредита;
• категория заемщика (сотрудник банка или гос.учреждения, работник компании-партнера, постоянный клиент с хорошей кредитной историей, новый заемщик);
• наличие справки о доходах (2-НДФЛ, по банковской форме);
• тип жилья (первичное, вторичное, загородный коттедж);
• размер первого взноса;
• длительность кредитования (заем на 30 лет обойдется дороже, чем на 10 лет);
• наличие поручителей;
• согласие заемщика на страховку.

Планируется ли снижение ставки по ипотеке в 2016 году

В Европе средняя ставка по ипотеке составляет 3–4% годовых – на таких условиях воспользоваться ипотечной программой хотели бы многие граждане России. Однако АИЖК (Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию) прогнозирует рост средней ставки по ипотеке до уровня 13,5% на конец 2015 года. Это больше, чем в прошлом году, но меньше, чем в первом квартале 2015 года (тогда была зафиксирована ставка 14,7%).

Власти озвучивают, что их планам по снижению процентов мешает высокий уровень инфляции. Поэтому многие банки повышают ставки до 19% годовых по ипотеке и больше, а некоторые и вовсе замораживают жилищное кредитование.

В своих предвыборных обещаниях в 2012 году президент Путин выявил желание снизить ставку по ипотеке до 6% годовых. На практике процент даже вырос (средняя цифра за 2012 год составляла 12,2%). При этом требования к заемщикам значительно ужесточились. Поэтому вероятность того, что к 2016 году ситуация резко поменяется – невысокая. Многие граждане и эксперты опасаются нового роста процентов.

В 2015 году средние ставки на ипотеку колеблются в таких пределах:

• заем по госпрограмме субсидирования – от 11,9%;
• военная ипотека – от 12,5%;
• стандартные условия – от 14,9%.

Ставка по ипотеке в 2016 году: прогноз и советы

1. Игорь Слюняев (министр регионального развития) считает, что в 2016 году объемы кредитного рынка увеличатся из-за роста объемов строительства. Комиссионное вознаграждение банков будет стабильным, поэтому по ипотеке ставка зафиксируется на уровне 8,8% годовых.
2. Согласно статистическим исследованиям ставка 16% является для граждан моральным барьером к оформлению ипотеки. Если средний диапазон превысит это значение, темпы кредитования могут существенно сократиться.
3. Существует мнение, что ипотека в 2016 году (процентная ставка по займам) будет привязана к ставке рефинансирования (они станут равнозначными).
4. Владимир Путин сообщил, что к 2018 году ставки по ипотеке будут превышать уровень инфляции на 2,2%. Если спрогнозировать это правило на 2016 год, жилищные кредиты могут стоить порядка 19-20% годовых.

*Дата актуализации данных – 06.10.2015 г.