Реструктуризация кредита в Сбербанке: требования, документы, особенности

1 февр. 2017

Содержание:

• Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу: условия
• Способы реструктуризации по ипотечным кредитам
• Пакет документов для оформления реструктуризации
• Особенности реструктуризации кредитов на жилье
• Советы заемщикам по реструктуризации

В кризисное время всегда непросто выполнять долговые обязательства. 

Нагрузка на кошелек постоянно растет из-за инфляции и повышения цен. Какой же существует выход из затруднительного положения? Конечно, реструктуризация кредита. В статье рассказывается об условиях действия программы, и как получить поддержку от банка в трудной жизненной ситуации*.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу: условия

Основной вид реструктуризации — продление кредита на более длительный срок с уменьшением размера платежа, в отдельных случаях снижение процентной ставки.

Чаще всего заемщики обращаются в Сбербанк за программой для реструктуризации ипотечного кредита. Так как ежемесячные платежи больше, чем при потребительском займе и финансовое положение заемщика сильно страдает. 

Банк, чтобы не потерять прибыль, идет на уступки клиенту. Но в этой процедуре есть подводные камни — с уменьшением платежа возрастает сумма переплат. Как правило, заемщики соглашаются, так как ноша становится непосильной и после восстановления финансовой ситуации возвращают старый график платежей. 

Процедура рассмотрения длится до 5 рабочих дней. Банку необходимо проверить все данные и прийти к выводу, что ваше благосостояние действительно пошатнулось.

Способы реструктуризации по ипотечным кредитам

Сбербанк предлагает три вида реструктуризации:

• отсрочка платежа;
• субсидия от государства;
• продление договора с уменьшением платежа.

Применяя первый вариант, вы можете получить кредитные каникулы на срок до 24 месяцев. За этот период вы накопите необходимую сумму и не испортите кредитную историю.

Поддержка от государства предполагает уплату процентов в размере 50% от общей суммы кредита. 

Воспользоваться программой могут:

• многодетные семьи;
• инвалиды и родители детей с ограниченными возможностями;
• участники боевых действий.

Продление договора — увеличение срока выплат до 10 лет. Из которых первые три года оплачиваются только проценты.

Встречается и четвертый вариант реструктуризации — составление индивидуального графика погашения. Этот способ характерен для заемщиков с сезонной занятостью. В период безработицы заемщик оплачивает минимальную сумму, а при наступлении сезона оплата увеличивается.

Если вы являетесь валютным заемщиком, то также можете получить поддержку от банка. Сумма задолженности переводится в рублевый эквивалент, ежемесячный платеж рассчитывается, исходя из ваших доходов. 

Пакет документов для оформления реструктуризации

Для рассмотрения заявки, Сбербанк потребует несколько документов из списка:

• заявление на имя банка;
• паспорт;
• справка о подтверждении доходов за последние 6 месяцев;
• трудовая книжка;
• документ, подтверждающий понижение зарплаты (приказ);
• мед.справка, если вы серьезно заболели, получили травмы и потеряли трудоспособность;
• выписка из единого реестра на объект недвижимости (для залога);
• кредитный договор или иное.

Помните: пока рассматриваются документы, долговое обязательство необходимо выплачивать. Ведь банк еще не определился, идти вам навстречу или нет.

После одобрения программы подписывается новый договор с изменением графика по платежам.

Нарушать дату оплаты нельзя, иначе банк может вернуть в силу предыдущий договор. И, в случае невыполнения обязательств, назначается процедура банкротства.

Особенности реструктуризации кредитов на жилье

Для оформления программы недостаточно просто прийти и сказать, что ваше финансовое состояние ухудшилось. Для этого должны быть серьезные основания, например:

• сокращение рабочего места;
• ликвидация или банкротство предприятия;
• потеря трудоспособности (инвалидность, декрет, пенсия);
• резкое изменение курса валюты (ипотека в иностранной валюте);
• снижение зарплаты или др. причины.

Правом на реструктуризацию могут воспользоваться:

• военнослужащие;
• ветераны войны;
• гос.служащие;
• родители и опекуны несовершеннолетних детей;
• надежные заемщики (т.е. ранее выданные кредиты выплачены вовремя).

Поэтому, если вы попали в трудную жизненную ситуацию, не закрывайтесь от кредиторов. Все вышеперечисленные способы на деле применимы.

Советы заемщикам по реструктуризации

1. Как можно раньше оповестите банк о проблемах с финансовым положением. Это избавит вас от штрафов и пени.
2. При подписании договора обратите внимание на новый график платежей. Он должен соответствовать той сумме, о которой вы договаривались.
3. Если банк отказал в реструктуризации, то попробуйте вариант с рефинансированием.
4. Вспомните о страховке. В договоре прописаны случаи, когда СК возмещает убытки банку при наступлении страхового случая с заемщиком.
5. При необоснованном отказе в реструктуризации, вы вправе обратиться в суд.

* — Дата актуализации 06.02.2017 г.