Как оформить реструктуризацию кредита в Сбербанке в 2017 году

16 июня 2016

Содержание:

• Как сделать реструктуризацию
• Условия реструктуризации
• Документы на реструктуризацию кредита
• Заявление на реструктуризацию кредита
• Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке
• Реструктуризация долга по кредитной карте Сбербанка

Вопрос о реструктуризации кредита часто встает перед заемщиками, которые по каким-либо причинам не могут погашать задолженность в срок. Далеко не все банки используют данную процедуру, хотя она действительно помогает кредитору и заемщику избежать крупных конфликтов. О том, как оформить реструктуризацию в Сбербанке – читайте в статье.

Как сделать реструктуризацию

Термин «реструктуризация» означает изменение условий по кредиту с целью облегчения долговой нагрузки на заемщика. Стоит учесть, что реструктуризация должна положительно отразиться как на банке, так и на должнике. Первый избегает финансовых убытков от неуплаты кредита, второй – пытается выкарабкаться из долговой ямы.

Для того чтобы начать процедуру реструктуризации, необходимо обратиться к кредитору и попытаться убедить его в желании вернуть долг по займу, но на особых условиях. После рассмотрения всех «за» и «против» банк в лучшем случае принимает решение о реструктуризации. Наиболее распространены следующие варианты:

1. Кредитные каникулы. Они подразумевают замораживание уплаты тела кредита на срок, установленный банком. Проценты продолжают выплачиваться в соответствии с графиком. Иногда каникулы распространяются на весь платеж.
2. Списание штрафов и пеней, начисленных клиенту на сумму просрочки.
3. Изменение срока кредитования.
4. Изменение схемы платежей.
5. Снижение уровня ставки по кредиту.
6. Перевод долга из одной валюты в другую.

Так как реструктуризация является доброй волей кредитора, то должнику приходится не выбирать способ реструктуризации самому, а принимать решение банка. В любом случае плюсов у реструктуризации несколько – это некоторая передышка в уплате крупных сумм по кредиту, избежание суда, не испорченная кредитная история.

Минусы тоже есть. Это большая переплата по займу при увеличении срока кредита, возрастание финансовой нагрузки на заемщика по окончании кредитных каникул. Если же трудности с уплатой долга носят временный характер, то войдя в нормальное финансовое состояние, заемщик сможет погашать долги сверх сумм, указанных в новом графике платежей.

Условия реструктуризации

Стандартных программ реструктуризации кредитов в Сбербанке нет. К каждому заемщику банк подходит индивидуально. Для того чтобы реструктуризация стала возможной, заемщик должен предоставить банку обоснование ухудшения своего финансового состояния. Причинами могут быть:

• увольнение с работы;
• уменьшение размера доходов;
• выход в отпуск по уходу за ребенком;
• призыв на службу в армию;
• продолжительная болезнь;
• инвалидность и др.

В том случае, если банк отказывает в реструктуризации, нет смысла настаивать на ней. Эта процедура проводится исключительно по решению кредитора и никакие законы не влияют на его решение.

Документы на реструктуризацию кредита

Для подачи заявки на реструктуризацию кредита в Сбербанке необходимо заполнить заявление. Оно составляется в двух экземплярах, на одном из которых сотрудник банка ставит дату и время принятия документа и свою подпись. К заявлению прилагаются:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Трудовая книжка с записью об увольнении.
3. Сведения о постановке на учет в службе занятости.
4. Справка из больницы о прохождении длительного лечения.
5. Свидетельство о смерти заемщика – для поручителей и созаемщиков.
6. Справка о доходах за последние полгода.

Рассмотрение документов производится в течение 45 дней. По итогам изучения документов и обстоятельств кредитор выносит решение о проведении реструктуризации или отказе в ней.

Заявление на реструктуризацию кредита

В заявлении на реструктуризацию кредита содержатся следующие сведения:

• номер и дата составления кредитного договора;
• предложения заемщика по реструктуризации;
• причины реструктуризации;
• источники погашения займа в будущем, варианты выхода из сложившейся ситуации;
• данные о новом объекте залога большей стоимости;
• ФИО заемщика и созаемщика.

Заявление доступно заполнить в произвольной форме, но лучше это сделать на бланке банка в присутствии сотрудников учреждения. Они подскажут, что и как лучше написать, какие документы приложить в подтверждение написанного.

Образец заявления:

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке

Пересмотр кредитного соглашения производится только при наличии веских на то оснований. Условия проведения реструктуризации ипотеки те же, что и для любого другого вида кредита. Варианты, предлагаемые Сбербанком по реструктуризации ипотеки, следующие:

1. Отсрочка уплаты тела кредита на 1-2 года.
2. Списание штрафных санкций. Их размер иногда очень велик, так как ссуды по ипотеке достаточно крупные. Банк идет на уступки, чтобы заемщик смог войти в установленный график платежей.
3. Увеличение срока кредита на 3-10 лет. Данный способ уменьшает ежемесячный платеж, но значительно повышает переплату по ссуде.
4. Утверждение индивидуального графика погашения ипотеки. В начале схемы суммы платежей незначительные. После того как заемщик обретет финансовую стабильность, платежи увеличиваются. В итоге график возвращается к первоначальному варианту.

Реструктуризация долга по кредитной карте Сбербанка

Просроченная задолженность по кредитной карте возникает довольно быстро. Достаточно пропустить 2-3 платежа – и долги начнут расти как снежный ком. Если держатель карты не обращает внимания на просрочку, то в итоге ее сумма может вырасти настолько, что без реструктуризации долга не обойтись.

В этом случае банк предлагает пролонгацию срока кредитного договора и кредитные каникулы для восстановления обычного графика платежей. Возможно списание части долга по соглашению сторон.