Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?

Программа помощи ипотечным заемщикам

напечатать

19 июня 2016, 16:49

С падением курса рубля экономическая ситуация в стране усугубилась. Многие семьи, воспользовавшиеся ипотечными программами, стали испытывать сложности с возвращением задолженности. Чтобы помочь заемщикам, Правительство подписало Постановление, регулирующее схему и методы осуществления реструктуризации ссуд. Подробности о программе помощи ипотечным заемщикам читайте в статье.

Кому государство поможет погасить долг по ипотеке

Правительство готово помочь заемщикам-гражданам РФ при соблюдении определенных условий:

  • клиент документально подтверждает снижение дохода семьи больше чем на 30%;
  • доход на одного семьянина после учета взноса по ипотеке получается меньше полутора прожиточных минимумов;
  • нет информации о том, что человек объявлен банкротом в суде.

Существует перечень категорий граждан, которые вправе претендовать на льготную помощь:

  • семья является участником федеральной или муниципальной программы по оптимизации жилищных условий и оформила льготную ипотеку;
  • в семье один или больше несовершеннолетних детей;
  • заемщик – ветеран боевых действий, инвалид или имеет ребенка-инвалида;
  • клиент является сотрудником госорганов со стажем от 1 года.

Все прочие категории граждан должны оплачивать займы на общих основаниях с учетом условий, содержащихся в кредитном договоре.

Варианты государственной поддержки заемщиков

Существует несколько альтернативных вариантов помощи неплатежеспособным должникам. 

  1. Валюта ссуды переводится в национальную по текущему курсу.
  2. Ставка по валютному займу устанавливается не выше 12% годовых. Ставка по рублевому займу фиксируется до конца периода кредитования.
  3. Текущий платеж снижается до 50% на срок до полутора лет. При этом недоплаченная сумма переносится на последующие периоды.
  4. Финансовые обязательства клиента снижаются на 10% от остатка долга, но не больше, чем на 600 000 р.
  5. Банк не взимает с клиента оплату за проведение реструктуризации.

Выбор варианта реструктуризации зависит от конкретных условий договора: валюта кредита, срок его действия и т.д. Кредитор не обязан списывать клиенту штрафы и пени, начисленные за просрочку, однако может сделать это по собственному желанию.

Постановление Правительства 373

20.04.2015 года стало действительным Постановление Правительства №373. Согласно данному документу определенные категории заемщиков получили право реструктуризировать займы в национальной или зарубежной валюте. Сюда относятся такие случаи:

  • доходы семьи уменьшились больше чем на 30%;
  • из-за снижения курса рубля взносы по кредиту в инвалюте выросли больше чем на 30%.

Реструктуризация в данном случае предполагает такие корректировки условий договора:

  • уменьшение текущего взноса на период не более 1 года;
  • частичное списание тела долга;
  • изменение кредитной ставки – не выше 12% в год.

При реструктуризации ипотечных займов для банков-кредиторов существует возможность возврата части не полученной прибыли на протяжении 6-12 месяцев. По одной ссуде допустимый предел возврата составляет 10% от сальдо кредита, но не больше 600 тыс. р.

Помимо этого размер уставного капитала ОАО «АИЖК» был дополнительно профинансирован на 4,5 млрд р. Это означает, что еще большее количество семей смогут рассчитывать на помощь от государства.

Куда обращаться

Чтобы воспользоваться программой реструктуризации, заемщику следует обратиться к своему кредитору с соответствующим заявлением. На сайте Агентства по ипотечному кредитованию представлен список организаций, которые заключили с АИЖК соглашение о сотрудничестве.

Программа помощи от АИЖК

АИЖК является лишь регулятором программы помощи, данная организация не принимает решение о проведении реструктуризации по ипотеке. Если кредитор соглашается на эту процедуру, АИЖК компенсирует финучреждению убытки на основании соответствующего заявления.

Вопросы по проведению реструктуризации возможно озвучить по телефону «горячей линии» АИЖК 8-800-755-55-00.

Условия помощи ипотечным заемщикам

В момент подачи заявки на реструктуризацию кредитный договор должен действовать хотя бы 1 год. В качестве обеспечения может выступать залог введенного в эксплуатацию жилья или залог прав требования по договору участия в долевом строительстве. Основными требованиями к объекту обеспечения являются:

  • имущество располагается в России;
  • общая площадь недвижимости – не больше 45, 65 или 85 кв. м для однокомнатного, двухкомнатного и трехкомнатного дома/квартиры;
  • стоимость 1 кв. м недвижимости не превышает больше чем на 60% стоимость типового жилья на момент подписания первоначальной сделки.

Если в семье трое и больше детей, последний пункт может не соблюдаться. Помещение, в котором живет семья заемщика, должно быть единственным. Разрешается наличие доли заемщика или членов его семьи в праве собственности на другую недвижимость, но не больше 50% в каждом помещении.

Документы для оформления

Чтобы воспользоваться программой реструктуризации, заемщик должен подать соответствующее заявление в банк. К этому документу прилагаются:

  1. Ксерокопии паспорта заемщика, залогодателя, членов их семей. Для детей – свидетельство о рождении.
  2. Свидетельство о браке / о расторжении брака.
  3. Подтверждение доходов: справка о зарплате и копия трудовой книги, справка из пенсионного фонда, свидетельство о гос. регистрации предпринимателя и налоговые декларации, справка из центра занятости и пр.
  4. Документы по займу:
  • кредитный договор;
  • график платежей по ипотеке на момент получения кредита и на момент подачи заявления на реструктуризацию;
  • выписка из Единого госреестра прав на недвижимость;
  • договор участия в долевом строительстве;
  • оценка залога на момент получения займа.

Могут потребоваться дополнительные документы, полный список следует уточнять у кредитора.

Частичное погашение ипотеки государством

Один из методов помощи населению – снижение размера обязательств должника. Это может происходить посредством:

  • перевода валюты кредита в рубли;
  • снижения процентной ставки;
  • единовременного прощения части задолженности.

При использовании третьего механизма государство компенсирует кредитору убытки, т.е. недополученную прибыль.

Читайте также

Отзывы и комментарии