Программа помощи ипотечным заемщикам
19 июня 2016
С падением курса рубля экономическая ситуация в стране усугубилась. Многие семьи, воспользовавшиеся ипотечными программами, стали испытывать сложности с возвращением задолженности. Чтобы помочь заемщикам, Правительство подписало Постановление, регулирующее схему и методы осуществления реструктуризации ссуд. Подробности о программе помощи ипотечным заемщикам читайте в статье.
Кому государство поможет погасить долг по ипотеке
Правительство готово помочь заемщикам-гражданам РФ при соблюдении определенных условий:
- клиент документально подтверждает снижение дохода семьи больше чем на 30%;
- доход на одного семьянина после учета взноса по ипотеке получается меньше полутора прожиточных минимумов;
- нет информации о том, что человек объявлен банкротом в суде.
Существует перечень категорий граждан, которые вправе претендовать на льготную помощь:
- семья является участником федеральной или муниципальной программы по оптимизации жилищных условий и оформила льготную ипотеку;
- в семье один или больше несовершеннолетних детей;
- заемщик – ветеран боевых действий, инвалид или имеет ребенка-инвалида;
- клиент является сотрудником госорганов со стажем от 1 года.
Все прочие категории граждан должны оплачивать займы на общих основаниях с учетом условий, содержащихся в кредитном договоре.
Варианты государственной поддержки заемщиков
Существует несколько альтернативных вариантов помощи неплатежеспособным должникам.
- Валюта ссуды переводится в национальную по текущему курсу.
- Ставка по валютному займу устанавливается не выше 12% годовых. Ставка по рублевому займу фиксируется до конца периода кредитования.
- Текущий платеж снижается до 50% на срок до полутора лет. При этом недоплаченная сумма переносится на последующие периоды.
- Финансовые обязательства клиента снижаются на 10% от остатка долга, но не больше, чем на 600 000 р.
- Банк не взимает с клиента оплату за проведение реструктуризации.
Выбор варианта реструктуризации зависит от конкретных условий договора: валюта кредита, срок его действия и т.д. Кредитор не обязан списывать клиенту штрафы и пени, начисленные за просрочку, однако может сделать это по собственному желанию.
Постановление Правительства 373
20.04.2015 года стало действительным Постановление Правительства №373. Согласно данному документу определенные категории заемщиков получили право реструктуризировать займы в национальной или зарубежной валюте. Сюда относятся такие случаи:
- доходы семьи уменьшились больше чем на 30%;
- из-за снижения курса рубля взносы по кредиту в инвалюте выросли больше чем на 30%.
Реструктуризация в данном случае предполагает такие корректировки условий договора:
- уменьшение текущего взноса на период не более 1 года;
- частичное списание тела долга;
- изменение кредитной ставки – не выше 12% в год.
При реструктуризации ипотечных займов для банков-кредиторов существует возможность возврата части не полученной прибыли на протяжении 6-12 месяцев. По одной ссуде допустимый предел возврата составляет 10% от сальдо кредита, но не больше 600 тыс. р.
Помимо этого размер уставного капитала ОАО «АИЖК» был дополнительно профинансирован на 4,5 млрд р. Это означает, что еще большее количество семей смогут рассчитывать на помощь от государства.
Куда обращаться
Чтобы воспользоваться программой реструктуризации, заемщику следует обратиться к своему кредитору с соответствующим заявлением. На сайте Агентства по ипотечному кредитованию представлен список организаций, которые заключили с АИЖК соглашение о сотрудничестве.
Программа помощи от АИЖК
АИЖК является лишь регулятором программы помощи, данная организация не принимает решение о проведении реструктуризации по ипотеке. Если кредитор соглашается на эту процедуру, АИЖК компенсирует финучреждению убытки на основании соответствующего заявления.
Вопросы по проведению реструктуризации возможно озвучить по телефону «горячей линии» АИЖК 8-800-755-55-00.
Условия помощи ипотечным заемщикам
В момент подачи заявки на реструктуризацию кредитный договор должен действовать хотя бы 1 год. В качестве обеспечения может выступать залог введенного в эксплуатацию жилья или залог прав требования по договору участия в долевом строительстве. Основными требованиями к объекту обеспечения являются:
- имущество располагается в России;
- общая площадь недвижимости – не больше 45, 65 или 85 кв. м для однокомнатного, двухкомнатного и трехкомнатного дома/квартиры;
- стоимость 1 кв. м недвижимости не превышает больше чем на 60% стоимость типового жилья на момент подписания первоначальной сделки.
Если в семье трое и больше детей, последний пункт может не соблюдаться. Помещение, в котором живет семья заемщика, должно быть единственным. Разрешается наличие доли заемщика или членов его семьи в праве собственности на другую недвижимость, но не больше 50% в каждом помещении.
Документы для оформления
Чтобы воспользоваться программой реструктуризации, заемщик должен подать соответствующее заявление в банк. К этому документу прилагаются:
- Ксерокопии паспорта заемщика, залогодателя, членов их семей. Для детей – свидетельство о рождении.
- Свидетельство о браке / о расторжении брака.
- Подтверждение доходов: справка о зарплате и копия трудовой книги, справка из пенсионного фонда, свидетельство о гос. регистрации предпринимателя и налоговые декларации, справка из центра занятости и пр.
- Документы по займу:
- кредитный договор;
- график платежей по ипотеке на момент получения кредита и на момент подачи заявления на реструктуризацию;
- выписка из Единого госреестра прав на недвижимость;
- договор участия в долевом строительстве;
- оценка залога на момент получения займа.
Могут потребоваться дополнительные документы, полный список следует уточнять у кредитора.
Частичное погашение ипотеки государством
Один из методов помощи населению – снижение размера обязательств должника. Это может происходить посредством:
- перевода валюты кредита в рубли;
- снижения процентной ставки;
- единовременного прощения части задолженности.
При использовании третьего механизма государство компенсирует кредитору убытки, т.е. недополученную прибыль.
Отзывы и комментарии
Ответить | Пожаловаться на комментарий
Анна 13.03.2017 14:05
Узнав о продлении данной программы в первых числах марта, мы позвонили на горячую линию 8-800-7-5555-00, прошли тест на соответствие успешно, и поговорив сотрудниками, что мы подходим под данную программу, мы стали собирать документы. Со слов сотрудников АИЖК программа будет действовать до 31.05.2017г. Т.е. получается у нас в запасе 3 мес. и мы спокойно успеваем собрать документы. Никто из сотрудников ни разу не оговорил, что программа может досрочно закончиться, если бы знали, не стали бы рисковать и участвовать в данной программе. Мы уже заказали выписки в Россреестре, которые стоят 7400р., а это не мало. Сами справки по закону должны изготавливаться 3-5 дней., а по факту от 1мес.,,кто за это ответит? И отозвать изготовление выписок, тоже не возможно, хотя нам они совсем не нужны. ( «Кредитные и страховые организации, а также
нотариусов обязали самостоятельно
запрашивать и получать информацию,
содержащуюся в Едином госреестре прав на
недвижимое имущество (ЕГРП) и
государственный кадастр недвижимости (ГКН) – соответствующие поправки внесены в
ряд нормативно-правовых актов федеральным
законом № 259-ФЗ от 13. 07. 2015 года. С момента вступления документа в силу, то
есть с 12. 10. 2015 года, страховщики, банки и
нотариусы при совершении операций,
требующих предоставления информации из
ЕГРП и ГКН, должны будут самостоятельно
истребовать необходимые сведения, не
перекладывая эту обязанность на клиентов. Действующие редакции законов «О банках и
банковской деятельности» № 395-1 от
02. 12. 1990 года, «Об организации страхового
дела в РФ» № 4015-1 от 27. 11. 1992 года, а
также Основ законодательства РФ о
нотариате № 4462-1 от 11. 02. 1993 года
возлагали на граждан обязательства
предоставить должностным лицам банковских
структур, в страховые компании или
нотариусу полный пакет документов,
предусмотренных для совершения операций,
осуществления страхования или нотариальных
действий соответственно. Для реализации нововведений создана единая
система межведомственного электронного
взаимодействия, при помощи которой обмен
информацией между Росреестром,
Кадастровой палатой с одной стороны и
банками, страховщиками и нотариатом с
другой станет возможным в максимально
короткие сроки.") Что за несправедливость и обман государства получается, что верить даже государству нельзя? Нам конечно просто не повезло, что мы попали в список семей, которым денег не хватило.
Прошу Вас не оставлять без внимания просьбы тысяч обманутых семей!
Очень просим продлить программу помощи хотя бы для тех семей, которые уже заказали выписки! Прошу принять меры и не закрывать досрочно программу, найти резервное финансирование, чтобы хватило до окончания программы 31. 05. 2017 г.
Ответить | Пожаловаться на комментарий
тима 13.03.2017 19:30
Вообще кидалаво ,мы все документы в банк отдали 7 марта а сегодня узнали что программа закрыта,это вообще нормально ,вот и помощь от государства !!!
Ответить | Пожаловаться на комментарий
ирина 14.03.2017 05:57
Почему закрыли программу,для Россиян как всегда денег нет,лучше другим странам помогать,Какой обман люди последние деньги заплатили за справки ЕГРН на4человека 8000т.р сумма для семейного бюджета не малая,хотябы деньги за справки вернули если денег нет проценты списывать,надеемся что государство найдет положительный результат в пользу Россиян
Ответить | Пожаловаться на комментарий
Константин 14.03.2017 14:28
Куда можно обратиться по возмещению убытков в городе Твери?
Ответить | Пожаловаться на комментарий
Евгения 14.03.2017 15:41
Я вообще подала документы в АИЖК 14 февраля и до сегодняшнего для не получила ответ!!!! Прошел МЕСЯЦ!!!!! А сегодня узнаю, что программа досрочно прекращена!!!!! Как быть в такой ситуации???
Ответить | Пожаловаться на комментарий
Алексей 17.03.2017 09:32
А что Вы хотели, кидалово в лучших традициях нашего родного государства. В конце февраля кинули клич: "Рябята мы о Вас подумали, приходите все уладим". 9 марта я заказал справки отдал 7400 (Деньги вытащили из того что предназначалось на продукты на месяц, сейчас доедаем то что было дома, на хлеб занял), 9-го же марта узнал о прекращении программы, но вернуть деньги не успел. Всего в нашем отделе еще 3 человека в срок с 1-7 марта заказали такие справки,один из них мать одиночка, все залезли в долги, а результат... В общем наше государство в очередной раз с нас последние штаны пытается стянуть...
Ответить | Пожаловаться на комментарий
Илона 19.03.2017 18:47
А не смущает то, что тарифы на справки в Росреестре повысились по сравнению с прошлым годом чуть ли не в два раза? Деньги якобы остались, решили продлить программу и увеличили процент с 10 до 20, чтобы больше "клюнуло"? Я думаю нашему правительству глубоко все равно у кого деньги из кармана вытащить.
Я понимаю состояние каждого, кто стал обманутым благодаря этой "программе помощи". У нас у всех была надежда, что наконец может решится хоть часть финансовых трудностей... В итоге нас и обобрали.
Ответить | Пожаловаться на комментарий
Ольга 21.03.2017 10:14
Уроды.ни какой информации даже не было.а куда жаловаться ?государство нас и кинуло
Ответить | Пожаловаться на комментарий
дарья 22.03.2017 15:41
Наше государство лучше сирии поможет. Мы 1 марта поехали в банк с пакетом документов,написали заявления,нам сказали мы подходим,сделать выписки и привезти сдать документы,7 числа с утра поехали в банк,вышел сотрудник банка и сказал,что у государства закончились деньги и ввыплат не будет. Не знаю как успели выплатить столько денеш,люди по три месяца стояли в очереди без результатго,сотрудники банка их семьи и знакомые,вот только кто смог получить эти выплаты. Обидно сто много людей заплатили не маленькие деньги без результатно все
Ответить | Пожаловаться на комментарий
Ольга 22.03.2017 19:46
Мы об этой программе узнали в конце февраля,сразу начали собирать документы,заняли денег,чтобы заказать выписки на 5 человек.Сегодня подошли в банк и нам сказали,что приостановили программу и больше не будут принимать заявления,я даже расплакалась,мне было очень обидно,надеялись на какую-то помощь от государства,сижу в декрете,трое детей.Очень обидно.Очень просим продлить программу.
Ответить | Пожаловаться на комментарий
Илона 22.03.2017 21:00
Оленька, я так Вас понимаю, я узнала о прекращении программы дома, когда в банк позвонила, чтобы уточнить когда им удобно принести весь пакет документов, а они мне такое... Тоже проплакала, было обидно... Когда стала шерстить интернет - поняла, что люди оказываются в негодовании как неделю, а я только узнала 16 марта.
Ответить | Пожаловаться на комментарий
Илона 22.03.2017 21:04
Друзья, давайте подпишем петицию кто еще не подписал, осталось всего около 200 человек!
https://www.change.org/p/%D0%BC%D0%B5%D0%B4%D0%B2%D0%B5%D0%B4%D0%B5%D0%B2-%D0%B4-%D0%B0-%D0%B2%D1%8B%D0%B4%D0%B5%D0%BB%D0%B8%D1%82%D1%8C-%D0%B4%D0%BE%D0%BF%D0%BE%D0%BB%D0%BD%D0%B8%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D1%8B%D0%B5-%D1%81%D1%80%D0%B5%D0%B4%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B0-%D0%B4%D0%BB%D1%8F-%D0%BF%D1%80%D0%BE%D0%B3%D1%80%D0%B0%D0%BC%D0%BC%D1%8B-%D0%BF%D0%BE%D0%BC%D0%BE%D1%89%D0%B8-%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D1%87%D0%BD%D1%8B%D0%BC-%D0%B7%D0%B0%D0%B5%D0%BC%D1%89%D0%B8%D0%BA%D0%B0%D0%BC-%D0%B2-2017-%D0%B3?recruiter=697101539&utm_source=share_petition&utm_medium=copylink
Ответить | Пожаловаться на комментарий
Константин 28.03.2017 13:44
Илона ссылка не работает. НАДО В СУД ПОДАВАТЬ!!! Я в долги залез из-за этой программы. После 23 февраля мы узнали о продлении программы. 4 марта мы забрали выписки и пришлось заново заказывать копию трудовой так как срок 1 месяц и выписки делали 1 месяц. Звоним в банк они говорят, что приём документов до 15 апреля, а сама программа до 31 маю. Успокоились а 6 или 7 марта программа закончилась. Хотя бы деньги возвращали за все затраты.
Ответить | Пожаловаться на комментарий
Илона 28.03.2017 15:52
Странно, у меня открывается. В суд подавать на государство, зря платить юристу. Вконтакте есть группа, ссылку скину ниже. А пока цитирую Сергея Игнатьева, пишет очень грамотно и по теме:
"Итак, по факту мы имеем следующее:
- достаточно большую группу граждан - ипотечных заемщиков - кинули на деньги. Причем сделало это родное государство - руками АИЖК и МФЦ.
- как обычно в такой ситуации мириады чиновников пишут отписки и разводят руками - мол, мы тут ни при делах, вы сами виноваты.
То есть обычным путем (путем переписки с чиновниками, с АИЖК, путем написания писем президенту, обращений в СМИ) проблему не решить. Проверено на 2х летнем опыте валютных ипотечных заемщиков.
А что же работает в таком случае? Работает нажим по двум направлениям. Первое направление - это банки. Мы обязательно поговорим об этом позже, тут есть что обсудить отдельно. А второе (а на самом деле, главное) направление - это давление на государство, то есть на виновника проблемы.
В каком виде мы можем это делать? Законный способ давления - это массовые пикеты и митинги, то есть демонстрация нашей проблемы и призыв к решению этой проблемы. Пока мы здесь бухтим между собой в интернете ровным счетом ничего не изменится. Те, кто настойчивее, кого проблема касается больше напишут письма и получат отписки. Те, кто не привык бороться - проглотят обиду и пойдут дальше платить или продавать квартиру из-под залога. Очень хочется понять, а сколько же тех, кто готов бороться за свои права, и тех, кто не готов.
Поясню, почему митинг (или массовый пикет) на данном этапе это самое важное направление. Наша проблема находится в информационной блокаде. СМИ если и говорят о ней, то только региональные. Почему? Да потому что СМИ освещают события, а не проблемы. Событие в данном случае, это как раз митинг. Как только информация о нем появится в основных СМИ, дальше подхватят СМИ второстепенные, за эту новость ухватятся журналисты и будут ее какое-то время поддерживать в топах новостей.
А зачем это нужно? Нет, никто из представителей власти не побежит удовлетворять требования кучки людей (максимум сто человек соберет первый митинг, будем реалистами!). Но! О том, что есть группа ВКонтакте узнают другие люди, кто находится в точно такой же ситуации. Вот что важно! Сейчас они - каждый сам по себе. Они даже не думают искать на просторах интернета себе подобных. По самым предварительным оценкам в ситуации с АИЖК попало порядка 100 тысяч россиян. Нас здесь 7 тысяч пока. Остальные просто не в курсе!
Согласитесь, что митинг из 100 человек и митинг из 10000 человек - это две большие разницы! Если сделать эти мероприятия регулярными, то проблема будет обязательно услышана. Власть будет вынуждена думать об этом и решать вопрос. Напомню, что 2017 год - это год предвыборный, никому не нужны лишние бурления избирателей.
Дополнительным плюсом является то, что в организации и проведении такого митинга будут активное участие принимать валютные заемщики. Мы уже собаку съели на взаимодействии с властью и со СМИ. Такой митинг просто не сможет остаться незамеченным.
Заходите и присоединяйтесь! https://vk.com/post373
Ответить | Пожаловаться на комментарий
Юлия 27.03.2017 16:15
Ребята,я подала документы еще в декабре - а ответ до сих пор не получила. По поводу справок-согласна со всеми. Если 8000 на ветер- то это очень печально...
Ответить | Пожаловаться на комментарий
Эдуард 28.03.2017 17:09
Мы об этой программе вообще случайно узнали уже в момент когда прекратили принимать заявления на помощь. Хотя мы тоже нуждаемся в такой помощи! Я так понимаю данную программу специально скрывали ДВА ГОДА от простых ипотечников, все разошлось между "своими"!!!!!
Ответить | Пожаловаться на комментарий
Надежда 29.03.2017 16:15
Может, Путину напишем ????
Ответить | Пожаловаться на комментарий
Екатерина 31.03.2017 13:23
Здравствуйте! 13 февраля подали в Сбербанк полный пакет документов, до сих пор нет никакого ответа. По словам сотрудника банка, сейчас из всех подавших до 7го марта составляется реестр, и изначально программой воспользуются более нуждающиеся (инвалиды, многодетные ...) а если уж денег хватит, то дойдет и до нас очередь. А здесь я читаю, что реструктуризация будет для всех, кто подал до 7го марта. Где правда?
Ответить | Пожаловаться на комментарий
Ольга 15.05.2017 09:07
я документы сдала в январе, в феврале попросили справки на мужа, я все сдала, а буквально сегодня результат, что у государства не хватило денег и эта программа закрыта досрочно, тоже потратила 10 тыс на 4 чел, кто вернет нам эти деньги, я понимаю это было добровольно, но эти деньги не лишнии
Ответить | Пожаловаться на комментарий
Ильдар 19.05.2017 07:48
По сути это обычная отсрочка плотежа. Когда я потерял работу — я обратился в Сбербанк по программе.
Собирал две недели документы, потом столько же рассматривали, и, о чудо, мне одобрили программу! 6 месяцев я платил 1 т. руб., но потом у меня увеличился процент по платежу, и не слабо.
А чтобы простить часть ссуды, то это вообще нереально!
Я хотел 100 т. р., понял в итоге, что это обычная рассрочка с повышением долга.