Потребительский кредит. Что такое потребительский кредит? Виды потребительского кредита

16 окт. 2013

Содержание:

• Виды потребительских кредитов
• Что нужно знать, прежде чемвзять потребительский кредит

Потребительский кредит – ссуда, выдаваемая банком заемщику на самые различные цели. Цель, срок и сумма в совокупности влияют на условия оформления/получения потребительского займа. А получатель потребкредита – всегда физическое, частное лицо.

Заем имеет две формы – денежную и товарную. Кредитодателем выступает либо банк (кредитно-финансовое учреждение), либо торговая организация (которая, чаще всего, на самом деле является всего лишь посредником между покупателем и банком).

Виды потребительских кредитов

1. Нецелевые и целевые.

Получить нецелевой потребительский кредит в банке можно «без объяснения «причин». То есть отчитываться банку на что пойдут деньги, заемщик не обязан. При оформлении целевого займа, напротив, кредитополучатель должен точно знать, как заемщик планирует распорядиться средствами. При этом на целевой потребительский кредит ставка будет ниже.

Существуют «узкоспециализированные» целевые кредитные программы. К примеру: потребительский кредит Сбербанк выдает на:
- развитие подсобного личного хозяйства;
- рефинансирование кредитов, полученных в иных банках;
- образовательные кредиты и т.д. и т.п.

2. Залоговые и беззалоговые.

Банк стремиться снизить риски невозврата займа. То есть, кредитодателю нужны гарантии. Заемщик предоставляет при оформлении залоговые документы на собственное имущество (недвижимость, автомобиль и т.п.). Иная форма гарантии – поручительство третьего лица.

Беззалоговые кредиты не требуют какого либо обеспечения. Но и сумма ссуды, соответственно, всегда по беззалоговому кредиту меньше, а процентная ставка выше (все по той же самой причине – высокорискованный вид займа для банка).

3. Экспресс-кредиты и классические.
Быстрый заем (экспресс-кредит) оформляется и выдается буквально за 15-30 минут. Кредитополучатель предоставляет специалисту 1-3 документа. За оперативность заемщик «расплачивается» высокой процентной ставкой. К тому же лимит «быстрозайма» в большинстве случаев низкий.

Классическое кредитование – процедура более длительная. От заемщика требуется солидный пакет документов. Умеренный процент и значительная сумма кредита «компенсируют» затраченное время.

Что нужно знать, прежде чем
взять потребительский кредит

1. Изучайте предложения. Узнавайте где, как и на каких условиях предлагается заем денег. Сделать это можно самостоятельно, просматривая предложения различных банков, либо обратиться к кредитному брокеру.

2. Считайте. Заявленная низкая процентная ставка не гарантирует «дешевый» кредит. Вычислите сами с помощью онлайн калькулятора полную стоимость кредита (ПСК) на сайте банка либо на специализированных интернет-порталах. Кроме того, перед оформлением кредита попросите вашего менеджера просчитать вам ПСК. Помните, вам могут включить в договор дополнительные траты – на страхование жизни, на кассовое обслуживание и т.п.

3. Читайте. Банк России несколько лет назад выпустил специальную памятку для заемщиков. И основная ее рекомендация – изучайте договор. Ознакомьтесь с условиями погашения и обслуживания. Помните, не так важно, что скажет вам сотрудник банка. Оплачивать потребительский кредит вы будете в соответствии с положениями подписанных вами документов. Так что, сначала читаем договор – и только потом подписываем!

4. Воспользуйтесь современными возможностями. Подать заявку на потребительский кредит можно в режиме онлайн. Причем можно сделать сразу несколько заявок в различные банковские учреждения. Так вы экономите массу своего драгоценного времени.