Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?

Правильная ипотека: секреты процедуры

напечатать

5 нояб. 2015, 09:11

Ипотечное кредитование часто подразумевает получение заемщиком ссуды под залог приобретаемого имущества. О том, как правильно взять кредит на жилье, прописано в нормах Федерального Закона «Об ипотеке», принятого в 1998 году. Подробнее о нюансах жилищного кредитования читайте в статье.

Оформление ипотеки: преимущества и недостатки банковских кредитов.

Стоимость жилья для многих является препятствием для покупки его за собственные средства. Выход – заем у банка.

Преимущества ипотеки:

  1. Нет необходимости годами копить деньги. Зная, как правильно купить квартиру в ипотеку, заемщик будет жить в комфорте, постепенно расплачиваясь с кредитором.
  2. После получения ссуды клиент банка вправе сразу воспользоваться купленным жильем. Оно переходит в собственность заемщика после подписания договора ипотеки.
  3. Погашение кредита досрочно не грозит заемщику комиссиями со стороны банка.
  4. В случае финансовых затруднений доступно воспользоваться процедурой рефинансирования или реструктуризации долга.
  5. Плата за съемное жилье сопоставима с ежемесячным взносом на погашение кредита, а иногда и выше его. Поэтому деньги лучше вкладывать в собственную недвижимость.

Недостатки ипотеки:

  1. Переплата по кредиту на длительный срок составляет иногда до 100% от первоначальной суммы займа.
  2. При наличии «темных пятен» в кредитной истории взять ипотеку проблематично.
  3. В течение долгих лет ипотеки финансовое положение заемщика может пошатнуться, и выплачивать долг станет затруднительно.
  4. Для многих клиентов банка непосильным является первоначальный взнос, который составляет до 20% от размера займа.
  5. При длительных просрочках или отказе от выплаты долга жилье может быть арестовано по решению суда и выставлено на торги.

Как правильно взять ипотеку

  1. Определиться с объектом недвижимости. Доступно новое или вторичное жилье.
  2. Найти банк, где условия наиболее приемлемы для заемщика. Участникам зарплатных проектов лучше брать кредиты в «своем» банке, так как это избавит их от подтверждения доходов и позволит воспользоваться льготами.
  3. Среди предложений по жилищным кредитам выбрать самую подходящую программу. Участие в акциях также бывает довольно выгодным для клиентов.
  4. Зная, как правильно оформить ипотеку, приступить к формированию заявки на кредит. Для тех, кому доступен интернет, анкету отправляют онлайн. Заявление в бумажном варианте предоставляют в офис кредитной организации.
  5. Собрать и принести в банк пакет документов. В установленные сроки заемщик узнает решение кредитного комитета.
  6. Получить кредит, застраховать недвижимость и заключить сделку купли-продажи.

Как правильно рассчитать ипотеку

Прежде чем приступать к расчету по ипотеке, необходимо определиться с основными критериями кредита:

  • размер первоначального взноса;
  • срок;
  • процентная ставка;
  • возможность досрочного погашения;
  • комиссия, страховка, стоимость оценки и регистрации жилья.

Произвести расчет вручную довольно трудно, поэтому на сайтах банков размещены кредитные калькуляторы. Пример расчета ипотеки на покупку готового жилья в Сбербанке:

Чтобы получить более точные данные необходимо добавить дополнительные параметры: 

  • среднемесячный доход семьи;
  • количество членов семьи;
  • выплаты по обязательствам и другие. 

При участии созаемщиков в получении ипотеки данные о них также доступно внести в калькулятор.

Итог расчета:

Как правильно заполнить анкету на ипотеку

Анкету предоставляют в печатном или рукописном виде. Исправления не желательны. Пропускать какие-либо пункты нельзя. Информация должна быть правдивой. Анкета содержит подсказки в каждом разделе, следуя которым вы заполните ее без труда. Чаще всего она состоит из 4 основных блоков:

  • данные о заемщике и его семье, поручителе, созаемщике;
  • финансовые сведения – доходы и расходы заемщика;
  • наличие других кредитов;
  • сведения о залоге.

Как правильно погасить ипотеку

Досрочное погашение не приветствуется банками, но запрета на него нет. После погашения кредита в срок или раньше необходимо выполнить следующее:

  • получить от банка документ о полном погашении ипотеки и свидетельство о снятии обременения с имущества;
  • погасить запись в ЕГРП о долге по ипотеке;
  • переоформить свидетельство о собственности на недвижимость без залога.

Советы

  • При выборе предложений по ипотеке нужно обращать внимание на эффективную ставку по кредиту, которая включает в себя все комиссии, доплаты, страховку и т.п.
  • Скрывать от банка плохую кредитную историю не стоит, она доступна кредиторам при проверке.
  • Благонадежным клиентам банки предлагают льготы по кредитованию.

Читайте также

Отзывы и комментарии