Помощь в получении кредитной истории

1 мая 2015

Содержание:

• Закон о кредитных историях в РФ
• Как узнать свою кредитную историю
• Как узнать кредитную историю онлайн
• Какие банки дают кредитную историю
• Плохая кредитная история. Кредитный брокер
• Советы

Кредитная история – это один из главных документов, влияющих на решение банка о выдаче кредита клиенту. Получить кредитную историю можно несколькими способами. О том, как это сделать, и что для этого нужно – читайте в статье.

Закон о кредитных историях в РФ

Федеральный закон № 218 регламентирует деятельность организаций, осуществляющих хранение и использование кредитных историй. Он был принят в 2004 году. Закон состоит из семи глав, которые подразделены на статьи. 

Предметом данного документа является кредитная история (КИ). Цели его следующие:

• Создание оптимальных условий для хранения и обработки КИ.
• Организация деятельности Бюро кредитных историй.
• Создание центрального каталога КИ.
• Обеспечение безопасности информации.
• Повышение эффективности деятельности банковской сферы.

Контроль соблюдения статей закона осуществляет государство. Неисполнение требований всеми заинтересованными сторонами влечет ответственность.

Как узнать свою кредитную историю

Чтобы узнать кредитную историю онлайн или получить кредитный отчет на бумажном носителе, необходимо знать, куда делать запрос. КИ может находиться одновременно в нескольких бюро кредитных историй. Это зависит от того, в одном банке заемщик брал кредиты или во многих. Разные банки хранят КИ своих клиентов в разных бюро. Таких бюро в России около трех десятков.

Первым шагом будет получение информации о нахождении конкретной КИ. Это можно сделать на сайте Центробанка РФ. В главном меню сайта нужно выбрать «Кредитные истории». Далее войти во вкладку «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй». Воспользоваться информацией может как сам субъект КИ, так и банковское учреждение. Заемщикам нужно выбрать «Субъект», кредиторам – «Пользователь».

Сформировать запрос можно только, зная индивидуальный код, который присваивается каждой КИ. Получают его в любом банке или бюро кредитных историй (БКИ) по письменному заявлению и паспорту (учредительному документу для юр.лиц). При утрате кода его можно заменить новым.

Для тех, кто знает код КИ, в запросе ЦБ необходимо указать :

• ФИО (наименование организации для юр.лиц).
• Данные паспорта (учредительные документы).
• Код субъекта.
• Адрес эл. почты для получения ответа.

Если в запросе точно указана вся информация, то в ответе ЦБ будут перечислены все бюро, в которых находится КИ. Ответ «Кредитная история не найдена» получит тот, кто неверно указал какие-либо данные, допустил описки или опечатки. Такое возможно и при смене личных данных клиента, например, фамилии после замужества или развода. Отрицательный ответ поступит и тем, кто никогда не брал кредитов в банках или отказывался от передачи информации по своим кредитам в бюро кредитных историй.

Следующий шаг – обращение в БКИ. Существует несколько вариантов:

• Обратиться лично в бюро – самый дешевый и быстрый способ. Это возможно, если в городе, где проживает клиент, расположен офис нужного бюро. При себе необходимо иметь паспорт.
• Отправить запрос по почте. Заявление пишется в произвольной форме на имя директора бюро, указываются паспортные данные. Документы заверяются оператором почты.
• Отправить запрос телеграммой. Обязательно указать ФИО, серию, номер паспорта и адрес эл. почты для обратного ответа. Телеграмма заверяется работником телеграфа. Данный способ отправки обойдется дороже почтового, например, в Ростелекоме одно слово в телеграмме стоит более 4-х рублей, заверение – 70 рублей, доставка срочной телеграммы – 35 рублей.
• Заверить заявление у нотариуса. Отправить заказным письмом. Обойдется недешево, в зависимости от тарифов нотариуса.
• Обратиться в ближайший офис банка и написать заявление на получение КИ. Необходимо предоставить паспорт и заплатить комиссию. Ее размер зависит от тарифов банка и может доходить до 1000 рублей.
• Сделать запрос через интернет.

Как узнать кредитную историю онлайн

Многие БКИ имеют свои сайты, где есть возможность заказать КИ онлайн. Некоторые бюро сотрудничают с интернет-ресурсами, предоставляющими такую возможность клиентам. Бесплатное бюро кредитных историй – это миф. За все услуги взимается плата согласно утвержденным тарифам. Вот несколько примеров.

Самый крупный банк страны, Сбербанк, имеет партнерские отношения с ЗАО «Объединенное кредитное бюро» (ОКБ). Клиенты Сбербанка могут не разыскивать свои КИ по разным бюро, а обращаться именно в ОКБ. Сделать это онлайн очень просто.

Необходимо зайти на сайт «Сбербанк онлайн». В меню компаний-партнеров выбрать ОКБ. На данной странице приведена вся информация об этой организации, в том числе телефоны и адреса для обращений заемщиков. У ОКБ есть сайт, куда можно перейти и с сайта «Сбербанк онлайн».

Объединенное кредитное бюро историй бесплатно не предоставляет никаких данных, так как является коммерческой организацией. Исключение составляет получение КИ 1 раз в год, что предусмотрено 218 Федеральным Законом. Кредитная история онлайн без регистрации невозможна. Чтобы воспользоваться услугами необходимо:

• Заполнить форму регистрации.
• Подтвердить введенную информацию, в том числе и паспортные данные.
• Активировать Личный кабинет по СМС или эл. почте.
• Оплатить КИ с банковской карты или электронного кошелька.
• Получить отчет на электронную почту.

Стоимость КИ – от 390 рублей. Сервис работает круглосуточно. Требования безопасности по хранению личных данных клиентов строго соблюдаются.

Equifax (Эквифакс) бюро кредитных историй предлагает клиентам большой перечень услуг для заемщиков и кредиторов. Наиболее востребованными являются:

• Получение КИ.
• Правка КИ.
• Скоринг.

Чтобы проверить кредитную историю онлайн, нужно:

• Зарегистрироваться на сайте. Указать эл. почту и пароль для идентификации.
• Подтвердить свои данные (онлайн через сервис eID, в самом бюро или по телеграфу).
• Заказать отчет по кредитам.

Справка о кредитной истории стоит 295 рублей. При заказе годовой подписки за 495 рублей можно формировать отчеты 1 раз в сутки. Для безлимитного годового пользования нужно заплатить 695 рублей.

Кредитная история в БКИ онлайн – это возможность постоянно быть в курсе своего кредитного рейтинга. Данный сервис содержит информацию о КИ более чем 700 банков. Для отправки заявки необходимо указать:

• ФИО.
• Серию и номер паспорта.
• Контактную информацию (телефон, E-mail).

Цена одной КИ – 299 рублей. Сервис позволяет выяснить:

• Нет ли просрочек по кредитам.
• Все ли кредиты взяты именно клиентом, а не мошенниками по его паспортным данным.
• Скоринговый балл клиента.
• Наличие ошибок в КИ.

Какие банки дают кредитную историю

Все кредитные организации при оформлении кредита должны по требованию клиента выдать ему КИ, полученную из БКИ. Кроме этого, в любом банке, даже в том, где клиент никогда не получал кредитов, он вправе запросить КИ. Для этого необходимо заполнить заявление и предоставить паспорт. Данная процедура платная, сумма комиссии зависит от тарифов банков.

Некоторые банки дают возможность получить КИ через свои интернет-ресурсы. Для этого достаточно получить доступ в интернет-банк и сделать онлайн запрос.

Плохая кредитная история. Кредитный брокер

КИ может быть не очень хорошей, что чревато отказами банков в выдаче кредита. В этом случае есть возможность обратиться за помощью в специализированные организации, оказывающие услуги исправления КИ или получении кредитных средств с плохой КИ.

Профессиональные кредитные брокеры за определенную сумму комиссии возьмут на себя обязательства разобраться в КИ клиента, исправить возможные ошибки в ней или быть посредником между кредитной организацией и будущим заемщиком.

У брокеров всегда есть связи в финансовых кругах, поэтому, не договорившись с одним банком, они вступят в переговоры с другим, третьим и т.д. В итоге найдется такая финансовая организация, которая согласится заключить кредитный договор с клиентом. Но не всегда условия по таким кредитам будут выгодными. 

Обычно кредиты недобросовестным заемщикам выдаются на короткий срок и под более высокие %, чем клиентам с хорошей КИ. Ипотеку и автокредит получить будет довольно сложно, а иногда и невозможно. На потребительские кредиты может рассчитывать практически любой заемщик.

Советы

• Внеся последний платеж по кредиту, стоит убедиться у работников банка, что кредит полностью погашен. Бывают случаи, когда незначительная сумма остается непогашенной и вырастает за определенное время в большой долг.
• Закрывая кредитку, необходимо дополнительно написать заявление об отказе от ее перевыпуска.
• При желании сэкономить на процентах по кредиту, в первые месяцы стоит гасить сумму, большую, чем указано в графике платежей. После очередного платежа нужно просить у работников банка новый график погашения. Для этого пишется заявление в кредитный отдел.