Отсрочка платежа по кредиту в банках
25 мая 2015
При оформлении кредита в банке клиент надеется вовремя и в полном объеме погасить его. Но иногда случаются непредвиденные ситуации, при которых внесение платежей становится невозможным. В случае уважительных причин задержки погашения кредита банки предлагают процедуру отсрочки. Как это происходит в некоторых крупных кредитных учреждениях страны, читайте в статье.
Отсрочка платежа по кредиту в Хоум Кредит
Бывают разные ситуации, когда банк может отсрочить платеж по кредиту для своего клиента. К ним относятся:
- Сокращение на работе или увольнение по инициативе работодателя.
- Уменьшение размера заработной платы.
- Тяжелая болезнь заемщика или его близкого родственника, требующая материальных затрат.
- Переезд в другой город.
- Отпуск по уходу за ребенком до 1,5 лет.
- Чрезвычайные ситуации, например, пожар, наводнение, кража имущества и т.п.
- Долги по кредитам в разных банках.
Процедура отсрочки кредитного платежа занимает определенное время. Заемщик должен позаботиться о своевременном предоставлении в банк заявления вместе с необходимыми документами. В зависимости от ситуации нужно предоставить:
- Копию трудовой книжки с записью об увольнении.
- Справку с работы о переводе на другую должность с более низким уровнем зарплаты.
- Справку из лечебного учреждения.
- Справку о предоставлении отпуска по уходу за ребенком до 1,5 лет.
- Выписки из кредитных счетов разных банков с указанием сумм задолженностей.
Решение выносится кредитным комитетом, который анализирует ситуацию каждого заемщика очень тщательно. Учитывается следующее:
- Имел ли заемщик просрочки по кредитам в прошлом (проверяется кредитная история).
- Каким образом заемщик собирается выплачивать кредит после возможных «кредитных каникул».
Если предоставленные документы удовлетворят кредитный комитет, то заемщик оповещается о принятом решении письменно. При личной встрече с кредитным менеджером обсуждается вид отсрочки, наиболее приемлемый для обеих сторон кредитного договора.
Чаще всего используются следующие виды:
- Реструктуризация долга.
- Рефинансирование кредита.
Первый вид включает в себя:
- Кредитные каникулы, которые в основном предоставляются по телу кредита, а не по %.
- Увеличение срока кредитного договора, а, следовательно, снижение суммы ежемесячного платежа.
Рефинансирование кредита предполагает выдачу одного или нескольких новых кредитов для погашения просроченного, возможно на более длительный срок.
В кредитном договоре банка Хоум Кредит отсутствует пункт о предоставлении отсрочки платежа. Поэтому в каждой конкретном случае возможны разные варианты решения проблемы.
Так как банк Хоум Кредит – это коммерческая организация, то только при действительно веских основаниях он идет на отсрочку платежа. Срок ее, как правило, не превышает 2 месяцев.
Отсрочка платежа по кредиту в Альфа-Банке
Альфа-Банк предлагает своим клиентам только кредитные каникулы по основному долгу. Условия для получения такой отсрочки те же, что описаны выше. Срок предоставления каникул – не более 1 года.
Для оформления отсрочки необходимо обратиться к кредитному менеджеру банка с заявлением. Решение принимается в главном офисе банка в Москве, поэтому срок рассмотрения заявления составляет не менее 1 месяца.
Ренессанс Кредит: отсрочка платежа по кредиту
Подать заявление на отсрочку кредитного платежа в банке Ренессанс Кредит можно, лично обратившись в офис банка, или через онлайн сервис «Центр поддержки клиентов». В первом случае необходимо предоставить письменное заявление с приложением документов, подтверждающих право получения отсрочки.
Во втором случае нужно написать электронное обращение с указанием личных данных и номера кредитного договора. В сообщении указывается причина, по которой заемщик не может исполнять кредитные обязательства, а также просьба об отсрочке платежа.
Обработка электронных обращений производится в течение непродолжительного времени. Ответ поступает на электронную почту заемщика. Проверить статус обращения можно путем введения его номера в специальное поле, расположенное в левом верхнем углу главной страницы сайта.
Решение принимается индивидуально по каждому клиенту. Учитываются кредитная история, остатки по кредитам в других банках и сумма кредитного долга в банке Ренессанс Кредит. В случае отрицательного решения банка на остаток кредитного долга начисляются штрафы.
ВТБ: отсрочка платежа по кредиту
Незначительная задержка платежа, например, на 3-5 дней, не является страшным нарушением условий кредитного договора. Если же она достигает месяца, то называется «технической» и влечет только штрафы. В случае более длительного отсутствия оплаты заемщик должен связаться с банком и объяснить причину неплатежей.
Если клиент ВТБ не скрывается от кредитного учреждения в случае финансовых затруднений, то банк идет ему навстречу. Появляется возможность получить легальную отсрочку кредитных платежей. Каникулы по телу кредита могут быть предоставлены на срок до полугода.
Для оформления отсрочки необходимо прийти в банк с пакетом документов и заявлением. При положительном решении график платежей будет изменен.
ОТП Банк: отсрочка платежа по кредиту
В банке ОТП разработана программа реструктуризации кредитов. Она поделена на две части. В первой описывается процедура реструктуризации залоговых кредитов, во второй – беззалоговых.
Кредиты с залогом:
- Увеличение срока кредитного договора.
- Уменьшение процентов по кредиту на срок до 1 года.
- Уменьшение общей суммы ежемесячного платежа на половину на срок до 1 года.
Условиями получения отсрочки являются:
- Просрочка менее 90 дней.
- Наличие залогового жилья.
Кредиты без залога:
- Получение нового кредита для погашения просрочки с льготным периодом до полугода.
Сотрудничество с банком позволяет заемщикам сохранить свою кредитную историю (КИ) незапятнанной, и избежать штрафных санкций со стороны банка.
Росбанк: отсрочка платежа по кредиту
Росбанк предоставляет своим заемщикам возможность рефинансирования просроченного кредита. Рассмотрение вопроса производится только по заявлению клиента. Оно должно быть подано в офис банка с приложением документов, подтверждающих снижение доходов.
Срок кредитных каникул устанавливается на усмотрение финансового учреждения. Клиент извещается письменно или по эл. почте.
Банк Москвы: отсрочка платежа по кредиту
Для клиентов, имеющих потребительские кредиты, ипотеку или автокредиты, Банк Москвы предлагает каникулы по кредиту на срок до 1 года. При этом проценты выплачиваются в полном объеме или в размере половины требуемой суммы (по соглашению сторон).
Одновременно возможно увеличение срока кредитного договора на время кредитных каникул. Данным правом могут воспользоваться только заемщики с идеальной КИ.
Отсрочка платежа по кредиту в УБРиР
Отсрочить платеж по кредиту банка УБРиР можно двумя способами:
- До даты следующего платежа. То есть в текущем месяце заемщик не платит ничего, а в следующем вносит текущий платеж и плюс платеж прошлого месяца. Такая отсрочка возможна только при отсутствии просрочек.
- При помощи реструктуризации долга. Отсрочка на 2 месяца с последующим уменьшением ежемесячного платежа. Срок кредита увеличивается.
Отсрочка платежа по кредиту. Русский Стандарт
По отзывам клиентов, Банк Русский Стандарт – самый «строгий»
банк в отношении должников по кредитам. Получить отсрочку платежа практически
невозможно. Однако написать заявление и зарегистрировать его в банке нужно.
В случае положительного решения клиенту может быть предоставлена возможность реструктуризации долга на условиях банка. В случае отказа заемщик может обратиться в суд с документами, подтверждающими снижение уровня доходов или другие обстоятельства.
Россельхозбанк. Отсрочка платежа по кредиту
Для поддержки заемщиков, получивших кредиты на ведение личного подсобного хозяйства, Россельхозбанк предлагает процедуру перекредитования под более низкий процент. При этом необходимо соблюсти условия:
- Срок использования первого кредита – не менее 2-х лет.
- Срок нового кредита – не более 5 лет.
Рефинансироваться может не только кредит, полученный в Россельхозбанке, но и в других кредитных учреждениях. Основной долг погашается ежемесячно, проценты начисляются на остаток задолженности.
Условия рефинансирования:
Российское гражданство.- Возраст не более 65 лет.
- Земля в собственности.
Плюсы программы рефинансирования:
- Снижение %.
- Отсутствие комиссий.
- Покрытие долга по кредиту полностью.
Минусы:
- Заем должен быть обеспечен.
- Привлекаются только созаемщики, ведущие совместное хозяйство с заемщиком.
Советы
- Стоит учесть, что если заемщик оформил кредит в магазине на товар по акции, то при реструктуризации сумма скидки может быть приплюсована к остатку долга.
- Прежде, чем обращаться в банк с просьбой об отсрочке платежа, нужно прочитать кредитный договор. Иногда процедура реструктуризации уже предусмотрена в нем.
- В случае отказа банка в отсрочке платежа можно через суд признать себя банкротом. В этом случае часть долга спишется безвозмездно.
Отзывы и комментарии