Минимальная ипотека: сумма, ставка, взнос

19 нояб. 2015

Содержание:

• Минимальная сумма ипотеки и срок кредитования
• Ипотека с минимальной ставкой. Актуальные программы* лидирующих кредиторов
• Ипотека с минимальным первоначальным взносом. Действующие предложения на рынке кредитования
• Советы

Заемщика зачастую интересует возможность внести минимальный взнос по ипотеке и оформить ссуду под небольшую ставку. Размер же самого займа рассматривается потребителем в зависимости от конкретных потребностей – стоимости жилья/первоначального платежа/собственных сбережений.

Минимальная сумма ипотеки и срок кредитования

Минимальный/максимальный размер ипотечной ссуды – законодательно закрепленное требование. Определяется эта величина в совокупном соотношении ряда факторов. Прежде всего – это политика банка, указывающая четкие границы допустимого займа. Здесь кредитор руководствуется соотношением возможной прибыли и риска не возврата. Устанавливаемые пределы ипотечной ссуды исходят от:

• требований госпрограмм субсидирования (касается военной/молодежной/социальной ипотеки);
• стоимости приобретаемого жилья.

Как правило, максимально возможный размер во втором случае не превышает 85%. Минимальная же сумма, в основном, ограничивается 30% от стоимости недвижимости. Осуществлять кредитование на меньшую сумму учреждению невыгодно: затраты по его оформлению и ожидаемая прибыль будут несоизмеримы.

В последнее время множество кредиторов пересмотрели минимальную границу суммы ипотечного продукта, например, банковский лидер страны. На сегодняшний день минимальная ипотека в Сбербанке составляет 300 тыс. р. (до июля 2015 – 45 тыс. р.) Увеличение минимума учреждение связало с тем, что в нынешних условиях у клиентов нет потребности в меньшей сумме. При среднерыночном размере ипотеки в 1,5 млн р. необходимость получения менее 300 тыс. р. – редкость.

Большинство ипотечных заемщиков стараются максимально уменьшить срок оформляемой ссуды. Такое стремление вполне объяснимо – желание как можно быстрее стать полноправным владельцем жилья. Средний минимум по сроку ипотечного кредитования устанавливается большинством кредиторов в пределах от 3 лет. Хотя на рынке и присутствуют предложения от года (например, Сбербанк) и даже от 1 месяца (Россельхозбанк).

Ипотека с минимальной ставкой. Актуальные программы* лидирующих кредиторов

	7,5%	100 тыс. р./20 млн р.	20%	1 мес.-30 лет
	11,15%	170 тыс. р./не ограничена (но не более 90% стоимости жилья)	10%	1 год-50 лет
	11,3%	500 тыс. р./45 млн р.	20%	1 год-30 лет
	11,3%	500 тыс. р./26 млн р.	15%	1 год-25 лет
	11,4%	1,5 млн р./90 млн р.	20%	5-30 лет
	11.4%	300 тыс. р./15 млн р.	15%	1 год-30 лет

В таблице представлены предложения кредиторов, занимающих лидирующие позиции рейтинга топ -10 банковских учреждений.

Ипотека с минимальным первоначальным взносом. Действующие предложения на рынке кредитования

Преимущественное большинство ипотечных программ предполагают условие внесение заемщиком личных средств – первоначального взноса. Среднее минимальное его значение варьируется в пределах 10-20% от оценки приобретаемой недвижимости.

Также присутствуют предложения и без привлечения собственных средств заемщика. Правда, ориентированы они на конкретную категорию потребителей, которым доступно использование госсубсидий (многодетные/молодые семьи, военнослужащие, обладатели семейного/материнского капитала и т.п.). Такие продукты, например, предложили ПримСоцБанк, АкиБанк, СвязьБанк, РусСтройБанк.

Советы

1. При необходимости получения жилищной ссуды в небольшом размере лучше рассмотреть вариант оформления потребкредита. Выгодное отличие его от ипотечного – отсутствие требований относительно обязательного страхования/залога/предоставления большого пакета документов.
2. Оформление ипотеки всегда связано с расходами (оценка/страхование/нотариальные и регистрационные действия и т. п.). Если собственных дополнительных средств в наличии не предвидится, то следует заранее включить такие растраты в запрашиваемую сумму займа.
3. От длительности срока ипотечной ссуды напрямую зависят график обязательных платежей и их размер. При минимальном сроке ипотеки общая переплата по кредиту будет меньше, а суммы ежемесячных взносов – больше. Перед оформлением займа постарайтесь предварительно рассчитать оптимальное для себя соотношение срока ссуды и размера платежа (не должен превышать 40% дохода в месяц).

*Дата актуализации данных – 18.11.2015 г.