​Можно ли купить в ипотеку квартиру без первоначального взноса?

10 окт. 2015

Содержание:

• Квартира в ипотеку: что надо знать
• Квартира в ипотеку без взноса: кому подойдет
• Ипотека без первого взноса: ограничения
• Купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку: что учесть
• Ипотечная квартира: дополнительные условия 
• Советы: как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса

Ипотека без первого взноса – удобный вариант обзавестись жильем для тех, кто не имеет достаточных накоплений. Это долгосрочный кредит на покупку недвижимости, который часто выбирают молодые семьи. Этот вариант имеет определенные плюсы и минусы. Но, по заверениям специалистов, преимущества значительно превышают риски – при условии, что учтены все нюансы.

Квартира в ипотеку: что надо знать

Сейчас большинство российских банков ужесточили правила ипотечного кредитования. Несмотря на это, ипотека без первоначального взноса остается доступной. Она подойдет: 

• Кредитоспособным людям со стабильной высокой зарплатой.
• Владельцам недвижимости, которую они используют как залог. 

Для граждан предусмотрены несколько способов получить ипотеку без взноса:

1. Оформление под залог другой недвижимости. Важный момент: в связи с необходимостью оценивания и возможной продажи залога банки предпочитают недвижимость, которая находится в пределах города или области расположения банка. 
2. Оформление под дополнительные гарантии. Некоторые банки могут предложить своим клиентам выдать кредит без первого взноса при наличии каких-либо дополнительных гарантий. Это могут быть: 

• автотранспорт; 
• оборудование;
• недвижимость;
• ценные бумаги. 

В отдельных случаях достаточно только поручительства. Важный момент: нотариальное оформление сделки повлечет и определенные финансовые расходы.

3. Программы социальной ипотеки для молодых, малоимущих семей, военных, с использованием государственной поддержки.

Квартира в ипотеку без взноса: кому подойдет

Специалисты утверждают: ипотека без первого взноса удобна для каждой из сторон. В этом случае не надо платить процент от полной оценочной стоимости жилья, установленный банком. Соответственно, приобрести нужную квартиру способен почти каждый человек, который оценил свои возможности на следующие годы выплаты кредита. Так что не нужно копить средства несколько лет, достаточно обладать постоянным источником стабильных доходов, который позволит оплачивать ипотеку.

Для банков же данный способ кредитования выгоден тем, что увеличивает доступ жителей страны к услуге ипотечного кредитования, т.е. возрастает количество клиентов финзаведений.

Ипотека без первого взноса: ограничения

Естественно, все банки стремятся обезопасить свои деньги. Чтоб не подвергаться возможным рискам, на подобные способы кредитования устанавливаются некоторые лимиты. К примеру, ограничивается полная сумма, предоставляемая по ипотеке без первоначального взноса.

Важный момент: вероятно, банк потребует подписать дополнительные договоры страхования.

Купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку: что учесть

Ошибочно было бы считать, что получение одобрения банка — главное в ипотечном кредитовании. Не менее важен правильный подбор недвижимости. Ведь жилье должно соответствовать не только запросам покупателя, но и требованиям, которые выдвигает банк. Во-первых, квартира должна быть «чистой» с юридической точки зрения, т. е. не быть в залоге или под арестом.

Проверяют эту информацию риелторские агентства и непосредственно банк. Кстати, он может диктовать параметры, касающиеся вида жилья, периода застройки и даже строительных материалов. Если речь идет о возводящемся здании, которое еще не сдали в эксплуатацию, стоит выбрать фирму, аккредитованную непосредственно в банке-кредиторе. Кроме этого, стоит изучить все условия предлагаемого кредита максимально тщательно, уделив особое внимание:

• сроку кредита;
• документам о доходах;
• объекту залога;
• дополнительным расходам;
• кредитному договору и требованиям к заемщику.

Хорошо, если есть возможность получить консультацию юристов или финансовых специалистов, проанализировать договор ипотечного кредита. В крайнем случае, проверить хотя бы минимальные нюансы документов.

Ипотечная квартира: дополнительные условия 

Важно не забывать, что банки иногда предъявляют к заемщику и дополнительные требования. Например, стабильный доход на постоянном месте работы как показатель должного уровня платежеспособности по ипотеке. Некоторые хотят, чтоб место жительства или работы заемщика находилось в районе, где расположено банковское отделение, в котором будет заключаться договор. 

Важный момент: список необходимых для оформления займа документов гораздо больше, чем в случае кредитования по ипотеке с первым взносом.

Советы: как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса

1. Чтоб выбрать ипотеку, не требующую внесения собственных средств, нужно проанализировать различные действующие предложения банков и агентств по ипотечному кредитованию. Хотя вариантов, не предусматривающих обязательный аванс, не так уж много, найти подходящий всё же можно. 
2. В РФ предусмотрены различные региональные и федеральные программы по приобретению/строительству жилья, рассчитанные на разные категории – работников бюджетной сферы, военных, молодых семей, многодетных. Участникам такой программы доступно получать невозвратную субсидию из государственного или областного бюджета. Она используется для погашения части процентов или самого займа. Иногда – чтоб выплатить первый взнос полностью за счет государства.
3. Сравнивая плюсы и минусы ипотечного кредитования, очевидно, что имея необходимую сумму для оплаты первого взноса, лучше внести ее, приобретая жилье. Нужно лишь трезво оценить свою возможность дальнейшего погашения долга. Не забывайте и о дополнительных тратах – расходах по оформлению сделки, переезду, ремонту, оплате коммунальных услуг.