Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов - что нужно учитывать

11 нояб. 2015

Содержание:

• Особенности ипотеки с первоначальным взносом 10 процентов 
• Условия банков: ипотека с 10% первоначального взноса*
• Ипотека с 10 процентами первоначального взноса в 2016: альтернативные предложения 
• Советы

Большинство кредитных организаций выдает жилищные займы при оплате клиентом минимум 15-20% стоимости покупаемой недвижимости. Готовы ли банки идти на риски и оформлять ипотеку с первоначальным взносом 10%?

Особенности ипотеки с первоначальным взносом 10 процентов 

Первоначальный взнос по ипотеке позволяет банку оценить финансовые возможности заемщика и подобрать подходящую программу кредитования. Снижая размер первоначального взноса, кредитор увеличивает свои риски, а платежная нагрузка по погашению ссуды возрастает. 

Ипотеку с первоначальным взносом 10 процентов банки выдают неохотно, выдвигая более жесткие условия по кредиту:

• повышение процентной ставки;
• снижение суммы займа;
• привлечение поручителя/созаемщика;
• более детальный анализ платежеспособности заемщика;
• увеличение срока погашения кредита и, как следствие – существенное удорожание стоимости ипотеки;
• необходимость дополнительного страхования ответственности клиента.

Условия банков: ипотека с 10% первоначального взноса*

Анализ ипотечного рынка показывает: жилищные кредитные программы с минимальным взносом чаще предлагают некрупные банки, представленные не во всех регионах страны.

Межтопэнергобанк позволяет оформить ипотеку с 10%-ным взносом официально трудоустроенным заемщикам, предоставившим справку 2-НДФЛ. Условия кредитования:

• покупка квартиры – только в новостроях, аккредитованных в Межтопэнергобанке;
• максимальная сумма – 10 млн р.;
• минимальный размер займа – 700 тыс. р.;
• расчетная ставка на этапе строительства – 18%, после регистрации прав на недвижимость – 17,5%.

Важно! При отказе страхования риска смерти/потери трудоспособности ставка повышается на 1,5 пункта.

Банк Балтика выдает ипотеку с низким первоначальным взносом на следующих условиях:

• покупка недвижимости на вторичном рынке;
• сумма займа – от 300 тыс. р. до 2 млн р.;
• максимальный срок возврата – 30 лет;
• процентная ставка – 14,5%;
• платеж по кредиту не должен превышать 65% дохода заемщика.

Банком разработана целая линейка повышающихся процентных ставок. Увеличение стоимости ипотеки предусмотрено в таких размерах:

• +2,75% — отсутствие страхования;
• +1,75% — подтверждение доходов справкой 3,4-НДФЛ;
• +5% — данные о платежеспособности со слов клиента.

Важно! Для покупки коммерческой недвижимости минимальный взнос в банке Балтика составляет 15%.

Получить жилищный заем для покупки квартиры (вторичный рынок), оплатив из собственных средств 10%, возможно в Росэнергобанке. Условия данной ипотеки:

• ставка – 13,25%;
• максимальная сумма – 4,8 млн р. (для Москвы – 6,6 млн р.);
• страховка ответственности заемщика по договору кредита;
• официальное подтверждение доходов;
• привлечение созаемщика – родственника по прямой линии (отец/мать, сестра/брат, муж/жена).

Похожие условия действуют в Форбанке. Особенность ипотеки – совокупный чистый доход заемщика и созаемщиков должен превышать в 2,5 раза ежемесячный платеж.

Ипотека с 10 процентами первоначального взноса в 2016: альтернативные предложения 

По прогнозам экономистов и банкиров в 2016 году ипотечный рынок займет выжидательную позицию. Не стоит рассчитывать на обилие акционных предложений и снижение требований со стороны кредиторов. Получить ипотеку с минимальным взносом смогут клиенты с хорошей кредитной репутацией и стабильным финансовым состоянием. 

Новым заемщикам, не готовым оплатить сразу 20% и более стоимости жилья, придется прибегать к альтернативному кредитованию:

1. Нецелевой заем под залог имеющейся недвижимости. Основное условие – ликвидный залог и платежеспособность клиента. Минус сделки – повышенные ставки.
2. Оформление двух кредитов – потребительского (идет на оплату взноса) и ипотечного.
3. Получение социальной ипотеки. Подходит для отдельных категорий населения: молодые семьи, военные и т.д.

Советы

1. Найти банк, выдающий ипотеку с взносом 10% в нужном регионе поможет консалтинговая компания или кредитный брокер.
2. Оформить жилищный заем недобросовестным плательщикам вряд ли получится. Кредитную историю лучше заранее проверить на сайте БКИ.
3. Вероятность получения ссуды повышает косвенное подтверждение финансовой стабильности – наличие автомобиля, депозита, ценных бумаг и пр.

*Дата актуализации данных – 10.11.2015 г.