Кредит под залог недвижимости в Сбербанке
19 мая 2015
Если вам срочно необходима крупная сумма или вы решили приобрести жилье, обратите внимание на программы кредитования Сбербанка. Обладателям ликвидной недвижимости организация предоставляет существенные суммы с выгодными ставками на продолжительные сроки. Правда, вам придется оформить имущество в залог, но это временная мера. После погашения задолженности вы сможете полноправно распоряжаться собственностью. В статье представлен обзор условии по кредитным программам Сбербанка с залоговым обеспечением.* Рассмотрены процедуры расчета стоимости займа и его оформления, а также обозначены преимущества и недостатки данного вида кредитования.
Нецелевой кредит под залог недвижимости в
Сбербанке
Оформив в виде обеспечения собственность, вы можете получить средства на любые нужды. В виде залога Сбербанк примет следующую ликвидную недвижимость:
- отдельное помещение жилого фонда или вместе с участком;
- отдельный гараж или с участком в придачу;
- участок земли.
По программе нецелевого кредитования с обеспечением недвижимостью Сбербанк разработал условия:
- минимальная ставка – 15,5% в год;
- максимальный срок – 20 лет;
- предельная сумма – 10 млн р. или не более 60% от оценочной стоимости имущества;
- первичный взнос не требуется.
При оформлении потребительского кредита под залог недвижимости в Сбербанке вам потребуется следующий пакет документов:
- достоверно заполненная форма анкеты-заявления;
- паспорт гражданина РФ с отмеченной регистрацией;
- справки, свидетельствующие о финансовой состоятельности клиента и наличии работы;
- документы по залоговому имуществу, с перечнем которых вы можете ознакомиться на официальном сайте или в ближайшем филиале банка.
Ипотечный кредит под залог недвижимости в Сбербанке на готовое жилье
Желающим купить квартиру, частный
дом или другую собственность бывшую в потреблении, организация предлагает
продукт «Приобретение готового жилья». Его параметры следующие:
- ставка – от 14% годовых;
- размер кредита – 45 тыс. р. и выше;
- максимальный срок – 30 лет;
- первичная сумма платежа – минимум 15% от стоимости объекта (зависит от наличия в семье детей и цены жилья);
- подтверждать размер дохода и факт работы не нужно.
На минимальный уровень ставки по данной программе могут рассчитывать следующие клиенты:
- обладатели зарплатного счета в Сбербанке;
- имеющие статус молодой семьи;
- оформившие страховку жизни и здоровья;
- располагающие суммой первичного взноса свыше 50% от стоимости недвижимости.
Как взять кредит под недвижимость в Сбербанке при строительстве жилья
Желающим получить средства для покупки новой квартиры банк предлагает продукт «Приобретение строящегося жилья». В рамках данного предложения с 24.03.2015 по 1.03.2016 года действуют льготные условия кредитования с государственной поддержкой:
- минимальная ставка – 11,9% годовых;
- размер кредита – 45 тыс. р. и выше;
- максимальный срок – 30 лет;
- сумма первоначального взноса – минимум 20% от стоимости приобретаемого объекта;
- необходимо страховать жизнь и здоровье клиента.
Если вам требуются деньги на строительство или покупку садового домика, обратите внимание на программу Сбербанка «Загородная недвижимость». Банк готов финансировать:
- завершающую стадию постройки дома, дачи;
- покупку участка земли.
По данному кредитному продукту финансовая организация предлагает условия:
- ставка – от 14,5% годовых;
- минимальный размер кредита – 45 тыс. р.
- максимальный период кредитования – 30 лет;
- размер первичного взноса – 30% от общей стоимости.
Кредит под залог недвижимости в Сбербанке, условия военной ипотеки
Для военнослужащих банк разработал программу кредитования покупки новой недвижимости и бывшей в употреблении на льготных условиях:
- ставка – 12,5% годовых;
- период кредитования – до 15 лет;
- максимальная сумма – 1,9 млн р.;
- страховать заемщику жизнь и здоровье не обязательно;
- подтверждать платежеспособность не требуется.
Для получения финансирования в рамках программы военнослужащие должны соответствовать следующим требованиям:
- быть участниками накопительно-ипотечной системы;
- обладать правом получения жилищного целевого займа в соответствии с Федеральным законом.
Как рассчитать кредит под залог недвижимости в Сбербанке на калькуляторе
Чтобы упростить клиентам процесс выбора оптимальной кредитной программы банк разместил на своем сайте кредитные калькуляторы. Для вычислений по программе строящегося жилья откройте условия продукта. На данной странице размещен калькулятор, в виртуальных полях которого нужно указать:
- тип расчета;
- стоимость недвижимости;
- размер первоначального взноса;
- сумму займа;
- дату получения кредита;
- период кредитования;
- намерение использовать кредитные средства в процессе строительства;
- статус семьи;
- категорию заемщика по отношению к банку;
- пол;
- дату рождения;
- размер основного дохода;
- время регистрации объекта недвижимости (до или после регистрации ипотеки);
- наличие страховки.
Для более точного расчета банк предлагает внести дополнительные сведения относительно:
- доходов;
- расходов;
- созаемщиков.
Заполнив все поля, нажмите «расчет». Вашему внимание предстанет изображение платежей по основному долгу и процентам в виде:
- ежегодного графика;
- помесячной таблицы.
Также вы увидите следующие расчетные данные:
- периода и суммы кредита;
- годовой процентной ставки;
- размера ежемесячного платежа;
- суммы переплаты;
- начала и конца периода выплат.
Для получения достоверных данных банк рекомендует обратиться в офис и уточнить величину процентной ставки. Осуществив расчет, сопоставьте уровень своего дохода и объем ежемесячных платежей. Серьезно оцените личные финансовые возможности, ведь речь идет о передаче в залог имущества.
Как оформить под залог недвижимость и получить кредит в Сбербанке
Перед обращением в филиал учреждения проверьте, подходите ли вы его запросам. К клиентам банк предъявляет следующие требования:
- российское гражданство;
- регистрация не территории обслуживания банка;
- минимальный возраст – 21 год, к моменту погашения кредита – 75;
- стаж на последнем рабочем месте – не менее полугода, общий стаж – минимум год в течение 5 последних лет.
Для получения займа с обеспечением на покупку недвижимости вам потребуется:
- Заполнить кредитную заявку, собрать необходимый пакет документов и представить всё на рассмотрение банку.
- Дождаться положительного вердикта (от 2 до 5 дней).
- Выбрать недвижимость, которую планируете оставить в залог.
- Собрать и предоставить в банк комплект документов на объект залога. На официальном сайте представлен список оценочных организаций, с которыми работает Сбербанк.
- Подписать кредитный договор и сопутствующие ему документы.
- Зарегистрировать в реестре свои права на недвижимость.
- Получить денежные средства.
По жилищным программам кредитования Сбербанк требует следующий пакет документов:
- заявление в виде заполненной анкеты установленного образца;
- паспорт гражданина РФ с отмеченной регистрацией;
- дополнительный документ из перечня банка;
- справки, подтверждающие доход и трудоустройство кредитополучателя;
- документы на объект залога.
В зависимости от формы предоставления кредита могут потребоваться в дополнение:
- справка о сумме первичного взноса;
- документы по кредитуемой недвижимости;
- свидетельства о бракосочетании, рождении ребенка и другие справки.
В отличие от жилищных займов, нецелевой кредит под недвижимый залог оформляется по упрощенной схеме. Перечень необходимых документов находится в первой главе.
Достоинства и недостатки кредитов под недвижимость в Сбербанке
Обращаясь к представленным программам кредитования, вы получаете следующие преимущества:
- Выгодные процентные ставки.
- Отсутствие комиссионных сборов.
- Личный подход к каждому клиенту в процессе рассмотрения заявки.
- Особые правила для клиентов, имеющих зарплатный счет, и сотрудников партнерских компаний.
- Льготные условия на жилищные займы для молодых семей.
- Возможность привлекать созаемщиков для увеличения размера займа.
- По программе нецелевого кредитования не нужно подтверждать направление средств.
Оформляя кредит под залог недвижимости в Сбербанке, отзывы отрицательного характера нужно учитывать:
- Если возникнут финансовые трудности, и вы не справитесь с кредитной нагрузкой, банк продаст залог на аукционе в счет погашения долга.
- В случае, когда залоговая недвижимость не покрывает сумму задолженности, банк имеет право обратиться в суд для взыскания с вас остатка.
- По всем программам кредитования требуется оценка стоимости и страхование залогового имущества. Эти затраты ложатся на заемщика.
- Сбербанк сообщает о добровольном страховании здоровья и жизни клиента. Однако если вы отказываетесь – ставка по кредиту автоматически повышается.
Советы
- Оформляя кредит на покупку жилья, вы имеете право привлекать средства материнского капитала. Для этого необходимо получить разрешение в Пенсионном фонде. Данная сумма направляется на погашение основной задолженности и процентов по займу. Затем график платежей пересматривается, в результате чего срок остается прежним, а объем ежемесячных платежей снижается.
- После погашения жилищного кредита необходимо снять обременение с залоговой недвижимости. Для этого обратитесь в Росеерестр за новым свидетельством о праве собственности, в котором будет отсутствовать преимущество банка на распоряжение жильем.
- За займом следует обращаться в филиалы Сбербанка, расположенные в зонах:
- нахождения кредитуемой недвижимости;
- регистрации заемщика;
- расположения компании-работодателя (если вы зарплатный клиент).
4. Приобретенную в кредит квартиру вы имеете право оформить в совместную собственность со следующими людьми:
- созаемщиками;
- членами своей семьи (детьми и родителями);
- супругой (-ом) и членами ее (его) семьи.
*Дата актуализации данных – 18.05.2015 г.
Отзывы и комментарии