Калькулятор ипотеки с материнским капиталом

13 мая 2015

Содержание:

• Материнская ипотека: особенности использования гос.средств
• Как рассчитать кредит с материнским капиталом: онлайн калькулятор
• Мат. капитал для ипотеки: советы клиентам

Использование материнского капитала для погашения ипотечного долга – прекрасная возможность для семьи улучшить свои жилищные условия. Чтобы понять, как произойдет списание средств, можно воспользоваться специальным онлайн-калькулятором. Он поможет наглядно увидеть, на что потрачен материнский капитал, как это отразится на основной сумме задолженности.

Материнская ипотека: особенности использования гос.средств

Изначальной схемой использования материнского капитала для погашения ипотеки являлась возможность оплатить уже имеющийся заем. Для этого заемщику необходимо:

• получить в банке справку о состоянии задолженности (вид кредита, сумма основного долга и процентной части до конца действия договора, наличие или отсутствие просрочек);
• посетить Пенсионный фонд и подать заявление о переводе материнского капитала в качестве погашения ипотечного займа (справка прилагается).

Обычно заявка рассматривается 1–2 месяца. Если принято положительное решение, деньги переводятся в банк для осуществления частичного досрочного погашения кредита.

С 2013 года материнский капитал можно также использовать и для оформления ипотеки. Особенности у данной схемы следующие:

• подать заявление о перечислении пособия на кредитный счет может только владелец сертификата;
• приобретать жилье клиенту разрешается на первичном и вторичном рынке недвижимости;
• при регистрации документов на квартиру недвижимость должна быть оформлена в долевую собственность всех членов семьи (несовершеннолетние дети – по желанию).

Кредит оформляется по стандартной ипотечной схеме. На протяжении полугода с момента подписания договора заемщик обязуется обратиться в Пенсионный фонд. В данной организации клиент подает заявление о перечислении сертификатных денег на счет кредита в банке.

Также можно предоставить материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке. Процедура выглядит следующим образом:

• владелец сертификата обращается в Пенсионный фонд с целью получения справки об остатке материнского капитала;
• заемщик предоставляет в банк сертификат на материнский капитал и справку об остатке средств на нем;
• данная справка передается в отделение Пенсионного фонда вместе с заявлением о перечислении средств в качестве первого взноса по ипотеке;
• Пенсионный фонд обрабатывает заявку и перечисляет деньги по назначению.

В ВТБ ипотека с материнским капиталом (калькулятор находится на сайте) предоставляется в рамках программы «Средства государственной поддержки». В Сбербанке ипотеку с использованием сертификата можно оформить под ставку от 14% годовых. Предоставляют данный продукт и другие учреждения.

Многих интересует, может ли Пенсионный фонд отказать в перечислении средств маткапитала на кредитный счет, если по ипотеке были задержки платежей. Чаще всего наличие просрочек в прошлом не влияет на выплату пособия. Если же задолженность имеется на момент подачи заявления на использование материнского капитала, ситуация сложнее. 

Почти все банки изначально списывают поступившие на счет просрочника средства на погашение штрафов и пени. Однако Пенсионный фонд не станет выделять государственные деньги на эту цель. Поэтому клиент может получить отказ в переводе денег в банк до того момента, когда все начисленные штрафные санкции будут погашены. Затем на просроченное тело займа и текущие проценты можно будет использовать сертификат.

Как рассчитать кредит с материнским капиталом: онлайн калькулятор

Специальный ипотечный онлайн-калькулятор, разработанный для расчета погашения долга посредством маткапитала, встречается довольно редко. Но выход есть. Следует воспользоваться простым калькулятором, который предусматривает учет досрочного погашения.

Сначала укажите все действующие параметры вашего займа:

• начальная сумма;
• дата оформления договора;
• период действия кредита;
• тип выплат (аннуитет, дифференцированный график);
• дата первого платежа по кредиту.

Затем внесите информацию о досрочном погашении. Укажите дату перечисления маткапитала (примерно через 1-2 месяца с момента подачи заявки), сумму на сертификате. 

В каждом банке – свои условия досрочного погашения займа. Одни учреждения сокращают срок действия договора, списывая сумму погашения с последних месяцев. Другие оставляют срок неизменным, при этом ежемесячный платеж уменьшается. Выберите подходящий для вас вариант в таблице (сначала нужно уточнить, работает ли ваш кредитор по такой схеме).

Нажмите на кнопку «Рассчитать», чтобы на экране отобразился новый график погашений задолженности. Сальдо (основной долг по телу кредита) уменьшится на сумму досрочного погашения. При просмотре общей суммы выплат банку учитывайте, что сюда входит и сумма маткапитала.

...........................................

Если сертификат будет использоваться как первоначальный взнос, следует просто указать его размер в соответствующей графе калькулятора. Учтите, что данная сумма уже не будет фигурировать в формировании графика выплат. Поэтому все дальнейшие расчеты будут понесены лично вами.

............................................

Специализированный калькулятор можно встретить у Сбербанка. Здесь предусмотрена специальная графа «В том числе материнский капитал». По основным параметрам калькулятор практически не отличается от обычного.

Мат. капитал для ипотеки: советы клиентам

1. Банк не принимает прямого участия в процессе получения заемщиком материнского капитала в Пенсионном фонде. Фин.учреждение лишь выдает клиенту справку о задолженности по ипотеке. Все дальнейшие действия осуществляет заемщик. Когда деньги поступят в банк, они зачисляются в счет погашения займа в тот же день. Иногда у сотрудников Пенсионного фонда возникают какие-либо вопросы касательно информации, отраженной в справке. В таком случае специалисты организации обращается непосредственно в банк, а не к заемщику.
2. С суммы материнского капитала, используемого для погашения ипотеки, не получится получить налоговый вычет в размере 13%. Возврат уплаченных налогов производится только за собственные средства. Государственное финансирование не подлежит возмещению.
3. Кредитный калькулятор поможет оценить полную стоимость кредита (какой процент по ипотеке придется заплатить). Учтите, что при использовании сертификата для обеспечения первого взноса сумма пособия не участвует в построении графика.
4. Получить материнский капитал в виде денег законными способами нельзя. При осуществлении нелегальной процедуры обналичивания владелец сертификата получает чуть больше половины собственных средств. Остальную сумму берут в качестве вознаграждения те, кто помогал в обманном мероприятии. За такое нарушение закона владельцу сертификата грозит уголовная ответственность. Поэтому лучше направить средства на погашение ипотеки – это выгодно, безопасно и легально.
5. Программа по выплате материнского капитала в 2015–2016 годах будет несколько изменена. Сертификат будут получать мало- и среднеобеспеченные семьи. Кроме того, деньги можно будет обналичить в некотором объеме или потратить на такие цели:

• лечение тяжелобольного ребенка;
• покупка автомобиля.