Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?

Ипотека под участок

напечатать

6 мая 2015, 14:39

Земельная ипотека – залоговый кредит, при котором средства выдаются банком под залог покупаемого или уже находящегося в собственности земельного участка. Этот вид кредитования в России появился сравнительно недавно. Связано его развитие с увеличением спроса на загородную недвижимость, покупка которой, в основном, производилась за счет заимствований. Наряду с этим развивалось и кредитование земельных участков с передачей их в залог.

Что такое ипотека под земельный участок

Ипотека под земельный участок практически ничем не отличается от ипотеки на приобретение земельного участка. Единственным различием является то, что на момент подачи заемщиком заявки на получение кредита земельный участок уже находится в его собственности.

Благодаря такому виду кредитования собственник может приобрести необходимую технику, стройматериалы, получить деньги и т.д. Привлекательность земельной ссуды заключается в кредитной ставке, которая гораздо ниже, чем при других видах займов.

Условия выдачи кредита под залог земельного участка

Условия предоставления данного вида ссуды несколько сложнее, нежели при кредитовании под залог жилой недвижимости. Связана эта сложность к требованиям к самому земельному участку.

  1. Он не может быть отдан в залог, если имеет сельскохозяйственное назначение.
  2. Земельный участок не может выступать предметом залога, если он находится в установленной природоохранной или заповедной зоне.
  3. Если земельный участок находится в залоге по другому кредиту или отдан в аренду, могут возникнуть проблемы с передачей его в залог по новому займу.
Особо стоит отметить следующее: при передаче земельного участка в залог кредитному учреждению все постройки, которые находятся на нем, также попадают в залог. Поэтому имейте в виду, что продать или передать во владение другому лицу, например, часть дома, который стоит на заложенном участке, будет проблематично. Эти моменты нужно учитывать при подаче заявки на кредит.

Учтите, что, по мнению банкиров, земельный участок является менее ликвидным имуществом в сравнении с той же квартирой или домом. К тому же ценовые колебания на земельные участки слишком высоки. Они зависят от многих факторов. В связи с этим срок кредитования и сумма ссуды будут меньше, нежели при другом виде ипотеки, да и ставки будут выше.

Немного выше требования при таком виде кредитования банки предъявляют к оценке земельного участка. Данная процедура проходит в большие сроки, нежели оценка другой недвижимости. Принятие банком решения о возможности кредитования, как правило, затягивается.

В остальном же процесс кредитования под землю не отличается от простой ипотеки. Получить такой заем может гражданин РФ, достигший совершеннолетия и имеющий в собственности земельный участок.

Особенности процедуры получения кредита под землю

Особенностями получения данного вида кредита, если сравнивать его с другими видами кредитования, можно считать:

  • более длительные сроки рассмотрения заявки,
  • дополнительную документацию, которая касается правового статуса земельного участка,
  • более высокие требования к заемщику и залогу.

Кредит под землю: банки и их условия*

Кредиты на покупку земельных участков и под залог уже имеющейся земли выдают, в основном, крупные системные банки.

  • Так, Райффайзенбанк предлагает своим клиентам кредит под залог земельного участка с кредитной ставкой 17,45% годовых, сроком до 25 лет. Сумма кредита – от 500 тыс. до 26 млн рублей.
  • Сургутнефтегазбанк выдает кредиты для своих клиентов под 18% годовых сроком до 20 лет и на сумму не более 15 млн рублей. Процентная ставка при определенных условиях может быть увеличена на 1%.

Договор ипотеки земельного участка

Договор ипотеки под залог земельного участка имеет такие же разделы, как и договор жилищной ипотеки. В нем указываются реквизиты участка, его местоположение, оценочная стоимость, назначение участка, кадастровый номер. В обязательном порядке в договоре прописывается сумма и срок кредитования, обязанности и ответственность сторон, банковские реквизиты.

Ипотека (залог земельных участков): советы

  1. Перед тем, как взять кредит под залог земли, оцените все риски, которые вы несете при этой операции. Будьте готовы к тому, что банк будет довольно долго рассматривать заявку до принятия решения о выдаче кредита.
  2. При заключении договора на получение кредита внимательно читайте все его условия.
  3. Просчитайте переплату по кредиту, используя не кредитный калькулятор на сайте банка, а сами, с помощью приложения MSExcel. Для этого выясните у банковского сотрудника все обязательные платежи по кредиту, включая комиссии и страховые платежи.
  4. Уточните все вопросы по поводу передачи участка в залог и процедуру вывода его из залога.
  5. Обязательно обратите внимание на штрафные санкции при просрочке кредитования.
  6. Выясните, какие действия с землей вы имеет право проводить во время действия залога.
  7. Обратите внимание на расположение отделений и график их работы, чтобы скорректировать свое время для оплаты кредита.

*Дата актуализации данных – 06.05.2015 г.

Подробная информация о банках: Райффайзенбанк, Сургутнефтегазбанк.

Читайте также

Отзывы и комментарии