Что будет с кредитами в 2016 году

6 февр. 2016

Содержание:

• Что с кредитами в России
• Кредиты 2016: общие прогнозы
• Потребительские кредиты в 2016 году: проценты, условия, требования
• Ипотечный кредит 2016
• Кредит в Сбербанке в 2016 году
• Брать ли кредит в 2016
• Советы

Экономический кризис сказывается на кредитоспособности населения России. В начале 2016 года значительно поднялся курс доллара, в связи с чем возросли процентные ставки и изменились условия кредитования в банках. Прогнозы о состоянии рынка кредитов в 2016 году, а также обзор наиболее выгодных займов и рекомендации заемщикам представлены в данной статье.

Что с кредитами в России

Кредитная ситуация в России ухудшилась в связи с экономическим кризисом. За последние 7 лет задолженность по потребительским  кредитам в стране увеличилась в 7 раз на фоне прежней заработной платы. По данным статистики в среднем каждый житель нашей страны имеет задолженность в 70 тыс. р., что напрямую связано с высокими процентными ставками и низкой возможностью рефинансирования.

В сложившейся ситуации средняя ставка по кредиту без обеспечения составляет 17-20% годовых.

В связи с частыми случаями отзыва лицензий известных банков в России стали закрываться небольшие коммерческие банки, активы которых переходят в более крупные организации с менее выгодными условиями кредитования. Крупные банки в такой ситуации создают большие денежные запасы на случай ухудшения экономической ситуации в стране, что вызывает повышение  процентных ставок по кредитам для населения.

Кредиты 2016: общие прогнозы

По итогам прошедшего года экономисты составили следующие прогнозы в сфере кредитования на 2016 г:

• продолжится сокращение количества банков;
• увеличится размер процентных ставок на кредиты для физических лиц;
• ужесточатся требования к заемщикам.

Улучшение ситуации на кредитном рынке возможно благодаря новому законопроекту об амнистии кредитов. Документ предусматривает ограничение штрафов за просрочку, что повышает шансы людей погасить имеющийся долг. Получить потребительский кредит для граждан, имевших проблемы с погашением взятого долга в прошлом станет легче.

Потребительские кредиты в 2016 году: проценты, условия, требования

Выбирая банк для оформления кредита, клиенты ориентируются на следующие критерии займа:

• максимальная сумма кредита;
• доступная процентная ставка;
• условия предоставления займа;
• перечень необходимых документов.

Основные требования к заемщику в большинстве крупных российских банков в 2016 г стали более строгими:

1. Возраст клиента от 21 до 65 лет включительно. Некоторые финансовые учреждения расширили возрастной диапазон от 18 до 75 лет.
2. Наличие гражданства РФ.
Постоянная регистрация на территории России. Большинство банков дополнительно требуют:
• наличия регистрации и непрерывного проживания в регионе, где находится офис финансового учреждения;
• чтобы фактический адрес совпадал с адресом регистрации.
3. Официальное трудоустройство, подтвержденное документально.
4. Общий рабочий стаж не менее 1 года. При этом на последнем месте работы заемщик должен проработать более 4-6 месяцев.
5. Наличие не менее 2-х телефонных номеров, один из которых рабочий.
6. Наличие положительной кредитной истории. 

В целом требования к заемщику могут незначительно отличаться в разных финансовых учреждениях, что зависит от программы и срока предоставления займа.

Потребительская программа кредитования	Банк	Сумма	Процентная ставка	Срок	Дополнительные возможности	Заявка
Особые отношения	Промсвязьбанк	до 1,5 млн р.	от 19,9%	до 7 лет	Оформление на рабочем месте в день обращения; услуга "Кредитные каникулы"; система снижения ставки по кредиту.
Крупный	ВТБ24	от 400 тыс. до 3 млн р.; до 5 млн р. для зарплатных клиентов.	17%	до 60 мес.	Льготы для зарплатных клиентов; услуга "Кредитные каникулы".
Крупные суммы, крупные планы	Альфа-Банк	до 1 млн р.	от 23,99%	от 1 до 3 лет	Без поручителей и комиссий; решение от 1 дня.
Кредит наличными	Банк Москвы	до 3 млн р.	от 16,9%	до 7 лет	Снижение ставки и платежа; услуга "Кредитные каникулы"; возможность изменения даты платежа.
Без обеспечения	РоссельхозБанк	до 750 тыс. р.; до 1,5 млн р. для зарплатных клиентов.	от 15,5%	до 5 лет	Без залога и поручительства; отсутствие комиссии; возможность досрочного погашения.
Кредит наличными	Локо-Банк	1,5 млн р.	от 17,4%	до 7 лет	Возможность досрочного погашения без комиссий и ограничений

Ипотечный кредит 2016

Ипотека в 2016-ом в связи с текущей ситуацией на финансовом рынке и снижением ставки ЦБ может незначительно снизить процентную ставку. Военная ипотека продолжит свое действие на ряду с другими льготными  ипотечными программами.

Ипотечная программа кредитования	Банк	Сумма	Процентная ставка	Срок	Первый взнос	Заявка
Победа над формальностями	ВТБ24	от 1,5 до 15 млн р.	от 14,5%	до 20 лет	40-70%
Приобретение квартиры в строящемся доме	Газпромбанк	до 45 млн р.	от 13%	до 30 лет	от 20%
Ипотека	Уралсиб	от 300 тыс. до 15 млн р.	от 13,5%	от 3 до 25 лет	от 20%
Квартира или доля	Росбанк	от 600 тыс. р.	от 13%	до 25 лет	от 15%
Квартира в новостройке	Райффайзен	от 800 тыс. до 26 млн р.	от 13,65%	от 1 до 25 лет	ОТ 15%

Кредит в Сбербанке в 2016 году

Потребительский кредит	Сумма	Процентная ставка	Срок	Дополнительные возможности
Без обеспечения	1,5 млн р.	17,5%	5 лет	Возможность подать заявку через Сбербанк Онлайн; без комиссии; без залога и поручительства.
Под поручительство физических лиц	3 млн р.	16,6%	5 лет	Возможность увеличения размера кредита; отсутствие комиссий.
Военнослужащим - участникам НИС	500 тыс. р. без обеспечения; 1 млн. р. под поручительство физ. лиц.	18,5%; 19,5% без поручительства.	5 лет	На любые цели; на доплату при покупке жилья; отсутствие комиссий.
Нецелевой кредит под залог недвижимости	до 10 млн р.	от 15,5%	до 20 лет	Отсутствие первого взноса; без комиссий; индивидуальный подход при рассмотрении заявки.

Брать ли кредит в 2016

Люди, нуждающиеся в заемных деньгах, вынуждены брать кредит независимо от финансовой ситуации в стране. Брать кредит в 2016-ом можно, придерживаясь следующих правил:

• оформлять заем в крупных известных банках, заботящихся о своей репутации;
• брать кредит в национальной валюте;
• брать в долг минимально необходимую сумму на небольшой срок.

Советы

1. Крупные государственные банки являются наиболее надежными и честными. Именно в таких финансовых учреждениях предпочтительно оформлять ипотеку или долгосрочные крупные кредиты.
2. В сложившейся экономической ситуации следует хорошо взвесить возможность  погашения задолженности прежде, чем взять на себя долгосрочные финансовые обязательства.
3. Краткосрочные небольшие кредиты выгоднее оформлять в небольших банках, которые предлагают выгодные условия.