Земельная ипотека

7 апр. 2015

Содержание:

• Что такое земельная ипотека
• Преимущества и недостатки земельной ипотеки
• Условия предоставления кредита на покупку земли
• Особенности процедуры получения земельного кредита
• Ипотека на земельный участок: банки
• Договор ипотеки земельного участка
• «Подводные камни» земельной ипотеки: советы

Кредиты на покупку земельного участка под частную застройку в последнее время стали довольно популярны среди жителей крупных мегаполисов. Об особенностях их оформления – далее. 

Что такое земельная ипотека

Ипотека на земельный участок – вид кредитования, при котором залоговым имуществом по займу выступает земельный участок (приобретаемый либо находящийся в собственности), как в городе, так и за его пределами. Под понятие земельной ипотеки подпадает покупка земельного участка под построенным домом. 

Довольно часто случаются ситуации, когда покупка дома и земельного участка заключаются двумя отдельными сделками, причем с возможным разграничением во времени. При этом покупка дома оформляется обыкновенной ипотекой, а покупка участка – земельной.

Еще одним видом земельной ипотеки является покупка земли сельскохозяйственного назначения. К таким сделкам часто прибегают фермеры, которым купить сразу большие наделы земли без ипотечного займа практически невозможно.

Преимущества и недостатки земельной ипотеки

Преимущества:

• Это наиболее подходящий вариант, когда кроме земельного участка нет другой собственности, которую можно предоставить в залог.
• Купить земельный участок за городом и построить дом для всей семьи стоит намного дешевле, нежели приобрести квартиру в городской черте.
• Строя дом собственными руками, можно выбрать понравившийся проект, который наиболее подходит к вашим индивидуальным требованиям.

Загородная жизнь всё более привлекает горожан возможностями, например, завести подсобное хозяйство, жить ближе к природе и чистому воздуху, иметь больше личного пространства.

Недостатки ипотечного кредита на земельный участок:

• Длительная процедура оформления займа.
• Возможные сложности с оценкой земельного участка.

Условия предоставления кредита на покупку земли

Прежде, чем взять кредит на земельный участок, нужно отдавать себе отчет в некоторых вещах. Самым главным минусом земельной ипотеки является низкая ликвидность земельных участков, что автоматически повышает банковские риски, которые закладываются затем в стоимость кредита.

Прежде, чем подать заявку на земельную ипотеку в фин.учреждение, необходимо четко понимать статус земли, то есть ее назначение и те цели, которые вы преследуете, покупая этот участок. Если два эти параметра будут несопоставимы, банк не выдаст ипотеку. Проще говоря, банк никогда вам не даст ссуду на участок сельскохозяйственного назначения, если вы захотите строить на нем коттедж.

Далее следует знать, что оценка стоимости участка – сложная процедура. Она выполняется намного дольше, чем оценка его площадь, стоимости квартиры или дома. При оценке земельного участка принимается во внимание много факторов:

• удаленность от крупного населенного пункта;
• наличие или отсутствие коммуникаций (газ, электроэнергия, вода, канализация);
• назначение участка.

Для анализа всех этих показателей требуется больше времени и средств. Не всегда фин.учреждения после оценки участка принимают положительное решение

Особенности процедуры получения земельного кредита

Получение кредита на приобретение земельного участка имеет отличия от других видов кредитования.

• Это довольно долгий процесс, связанный с оценкой земельного участка и сбором необходимой документации.
• В отличие от жилищной ипотеки, время рассмотрения заявки может затянуться на месяц, а то и более.
• Будьте готовы, что процесс оформления земельной ипотеки будет гораздо дороже, чем жилой, а процентные ставки и размер первоначального взноса – значительно больше.

Для заключения кредитной сделки потребуются следующие документы (список может корректироваться в зависимости от требований фин.учреждения):

1. Паспорт, идентификационный код (для всех участников договора).
2. Свидетельство о браке.
3. Согласие супруга на заключение сделки.
4. Правоустанавливающая документация на землю.
5. Документ, подтверждающий, что на земельном участке не расположены постройки.

Как и для других видов кредита, на сайтах некоторых банков можно отыскать для расчета ипотеки на земельный участок калькулятор.

Ипотека на земельный участок: банки

Ипотеку на покупку земельного участка выдают не многие крупные российские банки.

• Райффайзенбанк предлагает своим клиентам оформить ипотечный кредит под 17,45% годовых в рублях. При этом срок кредитования ограничен 25-ю годами, а первоначальный взнос – не менее 50%.
• Сургутнефтегазбанк предлагает ипотеку на земельный участок с максимальным сроком 20 лет, первоначальным взносом от 20%.

Договор ипотеки земельного участка

Договор кредита на покупку земельного участка имеет ряд особенностей:

• В нем четко прописываются права заемщика на пользование участком. Например, в каких случаях он может осуществлять строительство, и необходимо ли при этом разрешение банка.
• Стоит отметить, что земельный участок, который участвует в договоре ипотеки, может быть передан в залог только целиком. То есть если у участка несколько собственников, то для передачи его в ипотеку необходимо согласие их всех.

«Подводные камни» земельной ипотеки: советы

На что обратить внимание при оценке земли и при оформлении договора:

1. Правовой статус участка. Он не должен находиться в природоохранной, заповедной зоне, принадлежать воинским подразделениям или быть в собственности муниципалитетов. На такой участок ипотеку не дадут.
2. Вы должны четко осознавать, для каких целей нужно купить участок в ипотеку, и подходит ли его правовой статус для их реализации. Вы не сможете построить дом на участке, купленном для сельхозработ.
3. Вы должны иметь четкое представление о количестве собственников участка и могут ли они его продать.
4. Необходимо быть готовым, что стоимость участка может существенно снизиться, при этом кредит отдавать всё равно придется.