​Цена кредита. Сколько стоит кредит

25 марта 2015

Содержание:

• Какими способами проходит погашение кредита
• Что заложено в сумму ежемесячных выплат?
• Как рассчитать полную стоимость кредита?
• Советы:

Сколько стоит кредит? Это самый главный вопрос, который задают себе заемщики при оформлении кредита. Есть способ самостоятельно узнать реальную полную стоимость кредита.

Какими способами проходит погашение кредита

Как правило, за исключением некоторых особых случаев, погашение банковских кредитов проходит ежемесячно. Финучреждения таким образом страхуют себя от возможных неплатежей, ведь так легче проконтролировать заемщика. Существуют две основных схемы погашения ссуды:

• Аннуитетная – схема, при которой тело кредита и проценты за его использование распределяются таким образом, что заемщик платит ежемесячно фиксированную сумму, при этом плата по телу займа уменьшается, в проценты, наоборот, увеличиваются;
• Дифференцированная – наиболее популярная схема в российской банковской системе. При ней сумма тела кредита разбивается на равные части на весь срок кредитования, а процент насчитываются на остаток задолженности по ссуде. В данном случае каждый последующий ежемесячный платеж будет меньше, чем предыдущий.

Что заложено в сумму ежемесячных выплат?

Ежемесячная сумма выплат по кредиту состоит из следующих частей:

• тело кредита – сумма займа, разбитая на весь срок кредитования равными или неравными частями.
• проценты за пользование кредитом;
• обязательные комиссии;
• страховки по кредитному договору;
• штрафы и пени, которые начисляются за несвоевременное погашение кредита.

Как рассчитать полную стоимость кредита?

Рассчитать, какой будет цена кредита, а также ежемесячные выплаты достаточно просто. Помимо кредитных калькуляторов, которые размещаются практически на всех сайтах банков, можно произвести расчеты самостоятельно с помощью калькулятора или приложения MS Excel.

Итак, предположим, что человек взял кредит в банке на сумму 100 тыс. рублей сроком на 10 месяцев с процентной ставкой 12% годовых и ежемесячной комиссией 0,5%. График погашения дифференцированный.

Тогда ежемесячная сумма тела кредита будет равна:

100 тыс. / 10 мес. = 10 тыс. рублей в месяц. 

Ежемесячная сумма комиссии равна:

100 тыс. х 0,50% = 500 рублей. 

То есть, ежемесячно клиент будет выплачивать 10,5 тыс. рублей плюс проценты.

Далее узнаем, сколько процентов за кредит нужно заплатить в месяц. Ежемесячный процент равен годовому проценту, деленному на количество месяцев, то есть ежемесячно клиент должен будет заплатить:

12% / 12 мес. = 1% в месяц на остаток задолженности.

Первый платеж в таком случае составит:

10,5 тыс. + 100 тыс. х 1% = 11,5 тыс. рублей;

второй платеж будет равен: 

10,5 тыс. + (100 тыс. – 10 тыс.) х 1% = 11,4 тыс. рублей, и так далее. 

Итого мы смогли высчитать, сколько переплата по кредиту, которая за весь срок кредитования составит 21 тыс. рублей.

Советы:

• При оформлении договора кредитования обращайте внимание на все его условия. Лучше, если кредитор в договоре опишет график погашения кредита, сумму ежемесячных платежей, а также штрафные санкции за несвоевременное внесение платежа. Постарайтесь рассчитать, сколько стоит 1 кредит, исходя из данных договора.
• Вносите своевременно ежемесячные платежи по ссуде. Иначе на непогашенную задолженность будут начисляться штрафные санкции, которые в итоге увеличат общую переплату по кредиту.